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重疾病的得病率越來越高，也越來越趨向于年輕化，保險保障不可少，重疾險受到了很多人的關(guān)注，究竟重疾險有哪些優(yōu)勢呢？怎么選擇合適呢?

　　重疾險與大病醫(yī)保互為補充

并非“畫蛇添足”

“既然有了大病醫(yī)保，就沒必要再浪費錢投保商業(yè)重疾險了。”調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，不少市民表示不愿意在大病保險基礎(chǔ)上再花錢投保商業(yè)重疾險。

“其實這種做法是不正確的，雖然大病醫(yī)保作為一種社會保障制度，可以解決我們基本的醫(yī)療費用需求，但商業(yè)重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病為保障范圍，當被保險人患有合同約定的疾病時，由保險公司對其所花醫(yī)療費用按保險合同約定給予補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。可以說它是對醫(yī)保補償范圍及額度的有益補充，仍有投保的必要性。”某保險公司的工作人員介紹說。

據(jù)介紹，商業(yè)重疾險除了“雙重保障”功能外，在賠付方式上也與大病醫(yī)保有所區(qū)別。一般，“大病醫(yī)保”報銷前提是參保人產(chǎn)生了實際住院花銷且發(fā)生了高額醫(yī)療費用才能報銷，而商業(yè)重疾險是被保險人患條款約定的重大疾病后，憑相關(guān)醫(yī)學證明材料即可一次性全額申請重大疾病保險金，可避免投保人陷入無錢看病的窘境。

　　如何選擇老年人重疾險

老年人身體抵抗力差，患重病的概率較大。所以，在選擇重大疾病保險時宜考慮選擇那些能支付住院費用的險種，如個人住院醫(yī)療險。由于這種險種的承保對象發(fā)病概率比較高，一般都是作為一種附加險種，即需要在購買主險的前提下方可投保。

業(yè)內(nèi)專家指出，消費者在購買老年人重大疾病保險時，應(yīng)注意四個方面的問題。

首先，投保大病險應(yīng)該堅持最大誠信原則，要求投保人在投保時，對健康狀況、年齡等，凡是影響保險公司同意承保或者提高重疾險保險費率的重要事實，不能隱瞞或虛報，要履行如實告知的義務(wù)。

其次，投保人應(yīng)該弄清所購重疾險保險的各項條款。

再次，投保人要保管好有關(guān)的單、證、票、據(jù)等，凡是與投保有關(guān)的單據(jù)，如投保單、保險單以及與病情有關(guān)的票證(如各種證明、病歷、發(fā)票等)，都應(yīng)妥善保管。

最后，投保人要注意險種的合理搭配。

　　購買少兒重疾險有哪些小竅門

少兒重大疾病險顧名思義就是保障少兒在保險期間內(nèi)患重大疾病的保險。要區(qū)分重大疾病保障分為主險和附加險，看清條款中對重點疾病的釋義，看清除外責任等都很重要。

第一，要區(qū)分重大疾病保障分為主險和附加險。

單獨作為主險的重大疾病險費率一般較高，但是保額通常比較選擇靈活，而且保障期間可以自由選擇。附加重疾保障是附加在主險之上，主險一般是定期壽險，如果是一年期的保險，就是一年期的定期壽險，具體要看保險公司的產(chǎn)品組合。

第二，看清條款中對重點疾病的釋義。

重大疾病險種的產(chǎn)品條款都會把具體病重列明在條款里，有的保險公司號稱重大疾病保障種類多達多少，其實有些疾病是拆成幾個病種，而有些保險公司則是合并在一個病種，不要一看保障病種很多就忽略了實際內(nèi)容，實質(zhì)是換湯不換藥。

第三，看清除外責任。

知道了那些保障還要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的時候都通不過，如果不體檢只是健康告知書，已經(jīng)要如實填寫，否則發(fā)生事故時保險公司會以此為由而拒賠

第四，根據(jù)保險公司的重大疾病的費率表。

同樣保障年限，同樣繳費年限的情況下，在孩子越小的時候夠買費率越低，隨著年齡的增長費率是逐漸增加的，那每年要繳納的保費也會增加，所以還是及早做規(guī)劃。