開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

現(xiàn)代人大面積出現(xiàn)亞健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的發(fā)病率隨之上升，投保一份健康險(xiǎn)必不可少。孕婦為了及時(shí)享受保險(xiǎn)保障，應(yīng)該把握好投保時(shí)間，而準(zhǔn)備做媽媽的女性更應(yīng)提前給自己準(zhǔn)備好保險(xiǎn)。準(zhǔn)媽媽適合什么保險(xiǎn)呢？在投保時(shí)有哪些注意事項(xiàng)？

因?yàn)榕匀焉锲诘娘L(fēng)險(xiǎn)概率比正常人要高得多，目前保險(xiǎn)公司對(duì)孕婦投保都有比較嚴(yán)格的要求。記者從幾家保險(xiǎn)公司了解到，保險(xiǎn)公司一般只受理懷孕28周(7個(gè)月)以下的投保申請(qǐng)，對(duì)于懷孕超過(guò)28周的客戶，暫不受理投保申請(qǐng)，要等產(chǎn)后兩個(gè)月才能受理。

那么，懷孕28周以下就可以買保險(xiǎn)了嗎？其實(shí)不然。保險(xiǎn)專家解釋，險(xiǎn)種也是有一定限制的，原則上不受理意外醫(yī)療險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)等短期保險(xiǎn)，只受理普通的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，而且在投保時(shí)須進(jìn)行普通身體檢查。

該專家表示，由懷孕引起的保險(xiǎn)事故責(zé)任能否賠付，還要看保險(xiǎn)合同中是否有相應(yīng)的條款。“鑒于孕婦買保險(xiǎn)的種種限制，建議市民在投保時(shí)要有前瞻性，提前為孕婦買上合適的保險(xiǎn)。”

　　最好在懷孕前就投保

“女性妊娠期的風(fēng)險(xiǎn)概率是比較大的，所以普通的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的條款，一般都是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。”另一家合資保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品部經(jīng)理告訴記者，“但現(xiàn)在不少公司都已經(jīng)推出了能覆蓋了妊娠期疾病的女性險(xiǎn)，還未懷孕或懷孕早期的女性朋友可以考慮。”

但大家要注意的是，女性險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種，它是有一定的觀察期的，也就是該類保險(xiǎn)合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更長(zhǎng)時(shí)間。也就是說(shuō)，如果女性在懷孕以后再買這類保險(xiǎn)，往往孩子生下來(lái)才可能進(jìn)入合同的保險(xiǎn)期間，這樣也就等于是不能覆蓋懷孕期間的意外和疾病了，買了也是白搭。

　　孕前可投保女性健康險(xiǎn)

普通壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。不過(guò)，很多保險(xiǎn)公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險(xiǎn)，保障女性生育期間的風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，這類保險(xiǎn)一般都有90天至180天的等待期，甚至更長(zhǎng)的時(shí)間，在等待期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不予理賠。

也有的公司推出了附加女性保險(xiǎn)或女性生育保險(xiǎn)，同樣存在“等待期問(wèn)題”。

所以，對(duì)準(zhǔn)備生孩子的家庭來(lái)說(shuō)，如果覺(jué)得懷孕期間有保險(xiǎn)的需要，最好在計(jì)劃懷孕期間就去投保女性險(xiǎn)，以便保障期可涵蓋妊娠期。

　　孕后可考慮母嬰保險(xiǎn)

對(duì)于已經(jīng)懷孕的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計(jì)的母嬰健康類保險(xiǎn)，20周歲至40周歲且懷孕、未滿28周的孕婦均可投保。這類保險(xiǎn)一方面對(duì)孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對(duì)胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險(xiǎn)金給付。

目前上海各家保險(xiǎn)公司中，中國(guó)人壽、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)都有專門的母嬰保險(xiǎn)，只是各家公司的條款略有差異。對(duì)母嬰的保障程度也有差異，有的側(cè)重于對(duì)孕婦的死亡或全殘保險(xiǎn)，有的則側(cè)重于對(duì)新生兒的保險(xiǎn)。

如何選擇這類產(chǎn)品，“準(zhǔn)媽媽”們可以根據(jù)自己家族的健康史、懷孕期間的情況等進(jìn)行個(gè)性化的選擇。另外，每家公司條款里的除外責(zé)任也不完全相同，購(gòu)買前一定要看清楚。