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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,越來越多的人開始追求精神生活,所以越來越多的人為自己買入了一份萬能保險(xiǎn)。現(xiàn)在的人們追求的就是人生價(jià)值,物質(zhì)價(jià)值,所以買一份具既有保障功能又有資產(chǎn)價(jià)值的萬能險(xiǎn)就顯得尤為重要。一份萬能保險(xiǎn)給您生活的希望,所以讓更多的希望在您的生活中延續(xù)。讓您的生活延續(xù),讓萬能險(xiǎn)的作用延續(xù)。所以讓我們?nèi)チ私飧嗟娜f能險(xiǎn)知識(shí)吧。
萬能保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱萬能險(xiǎn)),萬能保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。萬能保險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保戶生命保障外,還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng),將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來。大部分保費(fèi)用來購買由保險(xiǎn)公司設(shè)立的投資賬戶單位,由投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策,將保戶的資金投入到各種投資工具上。
對(duì)投資賬戶中的資產(chǎn)價(jià)值進(jìn)行核算,并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下,借助專家理財(cái)進(jìn)行投資運(yùn)作的一種理財(cái)方式。萬能保險(xiǎn)具有較低的保證利率,這點(diǎn)與分紅保險(xiǎn)大致相同;保險(xiǎn)合同規(guī)定交納保費(fèi)及變更保險(xiǎn)金額均比較靈活,有較大的彈性,可充分滿足客戶不同時(shí)期的保障需求;既有保證的最低利率,又享有高利率帶來高回報(bào)的可能性,從而對(duì)客戶產(chǎn)生較大的吸引力。
提供了一個(gè)人一生僅用一張壽險(xiǎn)保單解決保障問題的可能性。彈性的保費(fèi)繳納和可調(diào)整的保障,使它十分適合進(jìn)行人生終身保障的規(guī)劃。
每個(gè)產(chǎn)品都有自己獨(dú)特的好處,關(guān)鍵是看是否適合你的具體情況。這個(gè)產(chǎn)品既有保障,也有一定的儲(chǔ)蓄功能,而且客戶可以自己選擇更偏重于哪方面的功能。
保險(xiǎn)公司推出的任何一款產(chǎn)品都各有特色,沒有哪一款是不好或者賣不出去的產(chǎn)品。
購買保險(xiǎn),首先必須清楚自己的需求,針對(duì)需求去解決和篩選產(chǎn)品。首先,其實(shí)各家公司的各種產(chǎn)品沒有好與不好,只是看適合不適合,適合自己的就是最好的。
其次,不知道您買保險(xiǎn)的目的是什么?想通過保險(xiǎn)解決什么問題?以及每年的保險(xiǎn)預(yù)算是多少?只有明確了這些問題,還能看萬能險(xiǎn)是否適合您。
萬能保險(xiǎn)的本質(zhì)是終身壽險(xiǎn),屬投資性壽險(xiǎn)。其繳費(fèi)方式為年繳,不限期。它有兩個(gè)賬戶:你所交的保費(fèi)一部分進(jìn)入保單賬戶,一部分由保險(xiǎn)公司扣除。保單賬戶是真正屬于你可以支配的賬戶,每個(gè)月的利率結(jié)算也是以這個(gè)賬戶的資金為計(jì)算基數(shù),月復(fù)利滾存。按年利率計(jì)算有1.75%~2.5%的保底利率(具體看產(chǎn)品),保底利率以上的都是浮動(dòng)的、不確定的,利率結(jié)算取決于公司的投資營運(yùn)水平。一般來說,都是高于保底利率的。
保險(xiǎn)公司扣除的費(fèi)用包括初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用等。這部分繳費(fèi)換來的是保險(xiǎn)公司承擔(dān)約定的風(fēng)險(xiǎn)保障,投保人可以根據(jù)自己的需求調(diào)高調(diào)低保額,相應(yīng)的扣除的風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用也不同。請(qǐng)注意,這部分保障是你每年花錢買來的,而不是保險(xiǎn)公司免費(fèi)送的。當(dāng)然,沒有任何一家保險(xiǎn)公司會(huì)免費(fèi)送保障。
萬能保險(xiǎn)具有極強(qiáng)的儲(chǔ)蓄性,采用按月復(fù)利滾存計(jì)算,俗稱“利滾利”,就是被愛因斯坦稱為宇宙中最強(qiáng)大的力量之一的“復(fù)利”——應(yīng)對(duì)通貨膨脹的最有效的方式。但前期為了防止保單失效,保險(xiǎn)公司會(huì)大比例扣除初始費(fèi)用(具體看產(chǎn)品)。這樣一來,保單賬戶價(jià)值不夠高,導(dǎo)致投資利器“復(fù)利”發(fā)揮不了應(yīng)有的威力。因此建議首年保險(xiǎn)費(fèi)以年收入的10%繳納(以后有條件可追加)、繳費(fèi)年限不少于10年,持續(xù)繳費(fèi)20年為宜。如果你有金剛不壞之身,終身繳費(fèi)更好。
萬能保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用和一般的傳統(tǒng)保險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率不同,是采用自然費(fèi)率,就是保費(fèi)是隨著年齡的增加而增長(zhǎng),(不像均衡費(fèi)率,保險(xiǎn)公司按一個(gè)平均的費(fèi)率,每年都一樣)自然費(fèi)率的特點(diǎn)決定了在年輕的時(shí)候可以用相對(duì)低的成本買到高額的風(fēng)險(xiǎn)保障,而年齡大的時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)保障成本相當(dāng)昂貴??吹竭@里,有人要說:“我看到的萬能險(xiǎn)計(jì)劃書在年齡大的時(shí)候扣除的風(fēng)險(xiǎn)保障成本不是很高呀。”
萬能保險(xiǎn)存取相對(duì)自由,可持續(xù)交費(fèi),可追加保費(fèi),可緩交保費(fèi),可部分支?。ㄈ恐t自動(dòng)終止合同)。注意的是緩交和部分支是建立在合同規(guī)定的個(gè)人賬戶最低額度上,并有足夠的錢用來扣除風(fēng)險(xiǎn)保障費(fèi)用,否則你會(huì)突然發(fā)現(xiàn)——保單賬戶里面沒錢了,保單失效了。
買保險(xiǎn)沒有與好與不好之分,只有適合不適合自己。萬能保險(xiǎn)作為一款兼具保障和儲(chǔ)蓄功能的產(chǎn)品很受市場(chǎng)上的歡迎,特別是他的各項(xiàng)功能比較適合年輕人的選擇,因?yàn)槿松倌?,我們要面?duì)的是各種各樣的未知。一個(gè)靈活的賬戶可以讓我們游刃有余的面對(duì)人生中的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。在擁有一份保障的同時(shí),還可以使我們的資金得到很好的保值和增值。
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