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分紅險(xiǎn)以其收益受股票市場影響較小、本金相對(duì)較安全的“穩(wěn)健保本”優(yōu)勢,一直以來都是保險(xiǎn)市場關(guān)注的熱點(diǎn)之一。近年來分紅險(xiǎn)產(chǎn)品不斷發(fā)展,推陳出新,保障的功能和范圍都有了很大的提高。到底分紅險(xiǎn)怎么選擇呢?長城人壽的分紅險(xiǎn)怎么樣?
目前,各壽險(xiǎn)公司的該類產(chǎn)品基本都覆蓋了養(yǎng)老、子女教育和保障等方面。根據(jù)產(chǎn)品本身特點(diǎn)的不同,大致劃分為三大基本類:即終身型分紅險(xiǎn)、兩全型分紅險(xiǎn)和年金型分紅險(xiǎn)。
但隨著產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展,這樣的劃分界限也已經(jīng)變得模糊,不少產(chǎn)品已經(jīng)同時(shí)涵蓋了兩種以上產(chǎn)品的特點(diǎn)。
分紅險(xiǎn)的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),也正由此而與投連險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品有很大的不同。
長城人壽不斷創(chuàng)新,近日推出了一款保障全面的產(chǎn)品——裕滿人生兩全保險(xiǎn)(分紅型)。該產(chǎn)品綜合了目前市場上現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的幾項(xiàng)先進(jìn)設(shè)計(jì):包含兩全保險(xiǎn)的傳統(tǒng)人身保障功能,滿足消費(fèi)者年輕時(shí)對(duì)人身保障的需求;采用市場上先進(jìn)的保額分紅設(shè)計(jì),滿足消費(fèi)者壯年時(shí)對(duì)財(cái)富積累的需求;順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢開發(fā)年金轉(zhuǎn)換權(quán),滿足了消費(fèi)者提前規(guī)劃養(yǎng)老生活的需求;提供9種可選附加險(xiǎn),為消費(fèi)者提供重大疾病、住院醫(yī)療等方面的保障。
因此,長城“裕滿人生”是一款涵蓋人身保障、理財(cái)、養(yǎng)老與健康等保障功能的產(chǎn)品,改善了傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障功能單一的不足,在生存金領(lǐng)取、保單功能搭配和滿期轉(zhuǎn)換養(yǎng)老年金等方面給客戶更多的選擇權(quán),讓消費(fèi)者一張保單滿足多種需求,實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品從“單一”向“全能”的跨越。
先進(jìn)的保額分紅 為消費(fèi)者創(chuàng)造更大價(jià)值
“裕滿人生”的“全能”并非產(chǎn)品功能的簡單疊加,而是通過博采眾長、精中求精實(shí)現(xiàn)的。這信服地體現(xiàn)在產(chǎn)品所采用的經(jīng)歷100多年市場考驗(yàn)的保額分紅上。
據(jù)悉,目前市場上熱銷的分紅險(xiǎn)多采用現(xiàn)金分紅形式?,F(xiàn)金分紅紅利來源較為狹窄,伴隨著國內(nèi)CPI的持續(xù)走高(一季度同比上漲5%),現(xiàn)金分紅的利益優(yōu)勢幾乎被通貨膨脹吞噬殆盡。而更先進(jìn)的保額分紅形式目前則只為市場上少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司采取。保額分紅的紅利來源較寬,且以保額形式分配,以增加后的有效保額作為下一次年度分紅的基礎(chǔ),分紅基數(shù)是持續(xù)增長的。因此,保額分紅帶給消費(fèi)者的保障和利益是“滾雪球”的,可以更有效地抵御通貨膨脹。
“裕滿人生”的保額分紅除了每兩年按有效保額5%遞增領(lǐng)的年度分紅,還有額外的“終了紅利” 。雙重紅利有助于為客戶創(chuàng)造更大的價(jià)值,更高效地利用了消費(fèi)者有限的投入,使消費(fèi)者可支配資金更加寬裕,能更加從容地進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
獨(dú)特的年金轉(zhuǎn)換盤活資產(chǎn) 使養(yǎng)老規(guī)劃更自如
裕滿人生“全能”還體現(xiàn)在它為消費(fèi)者貼心設(shè)計(jì)的獨(dú)特的年金轉(zhuǎn)換功能,極大盤活了消費(fèi)者的理財(cái)資金,使這筆資產(chǎn)更“多能”,使消費(fèi)者能夠更加自如地規(guī)劃人生。
目前保險(xiǎn)市場上年金轉(zhuǎn)換功能雖已不新鮮,但有此功能的產(chǎn)品卻也不多。“裕滿人生”的年金轉(zhuǎn)換作用在于,消費(fèi)者于保險(xiǎn)合同期滿時(shí),可以選擇由長城人壽屆時(shí)提供的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換年金的產(chǎn)品,從而將裕滿人生主險(xiǎn)合同滿期保險(xiǎn)金及生存金累積賬戶的未領(lǐng)取余額轉(zhuǎn)換為年金,從容實(shí)現(xiàn)更加貼心的養(yǎng)老保障。
首先要在觀念上認(rèn)清分紅險(xiǎn)主要還是以保障為主,分紅為輔,且分紅收益不固定。分紅僅是為了彌補(bǔ)通貨膨脹造成原本規(guī)劃的保障額度縮水,起到彌補(bǔ)差額的輔助作用。因此購買分紅險(xiǎn)時(shí)首先要注意保障是否滿足自己的需求,不要將分紅作為首選因素。
其次,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理、投資回報(bào)直接影響分紅的多少,所以選擇經(jīng)營規(guī)范、運(yùn)作能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司也非常重要。三口之家,在選擇分紅險(xiǎn)時(shí),記得保費(fèi)選擇不要超過家庭收入的10%,因?yàn)榉旨t險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄不同,保費(fèi)不能隨時(shí)領(lǐng)取,中途退保會(huì)造成相當(dāng)一部分的經(jīng)濟(jì)損失,因此,一定要根據(jù)自己家庭經(jīng)濟(jì)收入來選擇分紅險(xiǎn)的保費(fèi)額度,以免家庭資金被“套牢”,引起經(jīng)濟(jì)壓力。
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