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隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,機(jī)動(dòng)車(chē)輛的數(shù)量不斷增加。目前,機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)已成為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種。
機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車(chē)輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)客戶,主要是擁有各種機(jī)動(dòng)交通工具的法人團(tuán)體和個(gè)人;其保險(xiǎn)標(biāo)的,主要是各種類(lèi)型的汽車(chē),但也包括電車(chē)、電瓶車(chē)等專用車(chē)輛及摩托車(chē)等。 機(jī)動(dòng)車(chē)輛是指汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)。2012年3月份,中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》和《機(jī)動(dòng)車(chē)輛商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》,推動(dòng)了車(chē)輛保險(xiǎn)的改革。
首先,我們來(lái)看看機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的特點(diǎn):
1、 不確定性。機(jī)動(dòng)車(chē)在陸上行駛,流動(dòng)性大、行程不固定,對(duì)保險(xiǎn)人而言,無(wú)疑增加了危險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)損失的不確定性和難以預(yù)測(cè)性。
2、 擴(kuò)大可保利益。如經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T使用已保險(xiǎn)的車(chē)輛,發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。這實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)合同中可保利益的一種擴(kuò)大,同時(shí)也是保險(xiǎn)責(zé)任的放大。
3、 無(wú)賠款優(yōu)待。它是機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)特有的制度,其核心就是為了解決在風(fēng)險(xiǎn)不均勻分布的情況下,使保險(xiǎn)費(fèi)直接與實(shí)際損失相聯(lián)系。
4、 維護(hù)公眾利益。機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的出發(fā)點(diǎn)就是為了公眾利益,即確保在道路交通事故中受害的一方能夠得到有效的經(jīng)濟(jì)賠償。
其次,新車(chē) 投保要熟悉機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)的流程:
1、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向投保人介紹條款、履行明確說(shuō)明義務(wù);
2、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)承保方案,并試算保險(xiǎn)費(fèi)用;
3、 投保人填寫(xiě)保險(xiǎn)單;
4、 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行驗(yàn)車(chē)、驗(yàn)證以及初審,審核;
5、 錄入投保信息;
6、 復(fù)核后提交核保;
7、 核保通過(guò)后,承保機(jī)構(gòu)收取投保人保費(fèi),并簽發(fā)保單。
最后,新車(chē)在投機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)時(shí)要慎重:
一、 不要重復(fù)投保。投保人自以為多投幾份保,就可以使被保車(chē)輛多幾份賠償,《保險(xiǎn)法》中規(guī)定:“重復(fù)保險(xiǎn)的車(chē)輛各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。”
二、 不要超額投?;蛘卟蛔泐~投保。投保人要根據(jù)車(chē)輛價(jià)值來(lái)投保,《保險(xiǎn)法》中規(guī)定:“保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,超過(guò)的部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,除合同約定外,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”
三、 投保人要及時(shí)續(xù)保。車(chē)主要在保險(xiǎn)到期前及時(shí)續(xù)保,萬(wàn)一車(chē)輛就在那幾天出了事故,豈不是悔之晚矣。投保人最好在保險(xiǎn)截止日期前,提前辦理續(xù)保手續(xù)。
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