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買保險就像做衣服，一定要根據(jù)自己的尺碼，才能做出適合個人身體且不浪費布料的衣服。保險也是一樣的，各個公司都有不同的保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品沒有好壞之分，只有適合不適合，最適合您家庭的就是最好的，您說對嗎？

所以專業(yè)的需求分析是前提，這樣才能保證量體裁衣，找到最適合你家庭的保障計劃。千萬不能人云亦云，花了冤枉錢，一定要慎重考慮，貨比三家，多見幾個代理人，并要求所有為您做方案設(shè)計的業(yè)務(wù)員為您出具詳細的分析報告以及規(guī)劃建議書,進行多方面的比較。

保險產(chǎn)品是一種金融產(chǎn)品，其復(fù)雜性和專業(yè)性都遠甚于普通商品。便宜的保險不一定是恰當?shù)谋ｋU。這是因為，最低的價格既可能來自于財力雄厚的保險公司，也可能來自于對被保險人的合法索賠經(jīng)常拖延甚至拒絕賠付的保險公司，還可能來自于保險責任范圍較窄的保險公司，甚至可能來自于其代理人沒有受過充分培訓(xùn)的保險公司。

投保人一般應(yīng)該依據(jù)保險監(jiān)管部門或權(quán)威評級機構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果來了解保險公司的償付能力。如果評定等級越高，就表明該保險公司的償付能力越強。投保人還可以查看其財務(wù)報表，分析保險公司的保費收入、賠款、費用、利潤等財務(wù)指標，從而了解其財務(wù)狀況。

投保人選擇保險公司時，要從兩個方面了解其服務(wù)質(zhì)量：一是從其代理人獲得的服務(wù)；二是從公司本部獲得的服務(wù)。前者的服務(wù)質(zhì)量，可以推斷保險公司對代理人的培訓(xùn)力度與管理水平；后者對于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險時，一旦與保險公司訂立保險合同，就會長期與該公司打交道。

常聽到有人說：“我買的保險不合適呀！”至于到底哪里不合適，人家也有不同的說法，比如“買保險不如存銀行合適”“人死了才能拿到錢”“大病險要病得不行了才給理賠”等等。

其實，這些所謂的不合適，體現(xiàn)了客戶的愿望。客戶之前購買了保險，就說明了其對保險是認可的。什么是“合適”的保險？其實，是保險完全符合了客戶的需求，在他們需要的時候，真正給予他們幫助。

現(xiàn)在客戶購買的保險，多數(shù)是通過保險業(yè)務(wù)人員的介紹，然后對保險內(nèi)容進行了解。因為險種的多樣性，本身到底需要什么樣的保險，客戶有的時候也會覺得茫然。一旦購買了與客戶所需不符的險種，那覺得不合適就很正常了。

說實話，沒有任何一個險種是可以包羅萬象的，不同的險種具有不同的功能。現(xiàn)在，我們來看看，如何選擇是比較合理的，會讓保險“合適”。

我們以三口之家為單位，進行一下探討。

我們經(jīng)常說，第一個買保險的人應(yīng)該是這個家庭中收入最高的，然而中國人的習慣實在很難改變，家庭中的第一個被保險人往往是孩子。那我們就遵從這個習慣，從孩子的保險開始說起。父母為什么給孩子買保險呢？簡單地說，是給孩子存錢。從情感上講，是普遍的一種父母情懷，希望盡一切可能，為孩子的將來打好基礎(chǔ)。

按照這種想法，我們最好給孩子選擇一種長期的、穩(wěn)定的、有固定回報的險種。這類保險一般有固定的投入期，而返款是長期或終身的，因此符合孩子父母的要求。同時，因為這類保險是穩(wěn)定回報型而不是風險回報型，故而，期望回報利益比較高的父母，不適合選擇這類保險，而是可以考慮帶有一定風險同時可能帶來高回報的投資型險種。

我們再說說父母自己應(yīng)該購買什么保險。作為成年人，首先必備的保障是意外和大病保險，同時應(yīng)該根據(jù)自身情況，再選擇一些附加的醫(yī)療險。這些都是保障類的險種，沒有儲蓄返款功能。在這些險種都具備了，特別是保額足夠的情況下，可以再考慮投資儲蓄保險。至于買什么品種的，就要根據(jù)自己對金融的理解，特別是對金融風險的承受力來進行不同的選擇。如果對不同功能的保險做個比喻的話，我們認為保障型保險是雪中送炭，投資型保險是錦上添花。

因此，不同的險種之間是無法互相替代的，我們希望保險能夠成為家庭的守護神，那么，選擇“合適”的險種就非常重要，千萬別再購買之后才覺得不“合適”。