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女性重疾險(xiǎn)的重要性和必要性

女性，在我們這個(gè)社會(huì)已經(jīng)越來(lái)越受到社會(huì)的關(guān)注。關(guān)注社會(huì)，關(guān)注女性健康。女性在我們這個(gè)社會(huì)已經(jīng)起到了越來(lái)越重要的作用，所以關(guān)注女性重疾險(xiǎn)就等于關(guān)注了女性生活。那么女性重疾險(xiǎn)的重大作用及如何選購(gòu)就成為了我們要看清的問(wèn)題，所以我們要學(xué)會(huì)探究女性重疾險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)。真正做到關(guān)注生命，關(guān)注女性健康。

重大疾病保險(xiǎn)除了保額要足夠，還要考慮重大疾病保障要夠全面。例如要有額外的原位癌保障，額外的生活補(bǔ)助等；人人都不希望真的發(fā)生重大疾病，所以方案應(yīng)體現(xiàn)有預(yù)防、提前發(fā)現(xiàn)的功能。

女性高發(fā)重疾——乳腺癌

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，乳腺癌已經(jīng)成為為女性重疾賠付中最常見(jiàn)的疾病之一。亞洲女性的乳腺癌發(fā)病率占全身各種惡性腫瘤的7-10%，僅次于子宮癌。乳腺癌給女性帶來(lái)的傷害需要越來(lái)越引起人們的重視。特別是近期歌手阿桑的乳腺癌逝世又一次為女性朋友敲起了警鐘。

職場(chǎng)女性，更應(yīng)關(guān)注重疾險(xiǎn)。“過(guò)分追求人生成就，自我心理壓力很大，導(dǎo)致經(jīng)常性焦慮；她們沒(méi)有良好飲食習(xí)慣，高脂肪、高蛋白攝入；她們過(guò)分注重自我形象的完美，充分地享受生活，大多晚婚晚育，以至不生育，即便生育也不給孩子哺乳等等，違背了人類(lèi)、人性自然生殖繁衍規(guī)律。”上海一家醫(yī)院的醫(yī)生透露：“這些都是乳腺疾病的成因。”醫(yī)生建議大家應(yīng)該保持健康的生活習(xí)慣，順應(yīng)自然規(guī)律，并堅(jiān)持定期體檢。

女性重疾險(xiǎn)，規(guī)避乳腺癌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

為了規(guī)避乳腺癌帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，除了健康的生活心態(tài)、定期的體檢外，購(gòu)買(mǎi)一份自己的女性重疾險(xiǎn)也是非常必要的化解風(fēng)險(xiǎn)方式。理論上講，衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小，一般兩種概念，一種是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，另一個(gè)就是事件發(fā)生帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失大小。

重大疾病發(fā)生的概率越來(lái)越高，而且發(fā)生后帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失也非常高。比如說(shuō)一種癌癥，癌癥醫(yī)學(xué)上也叫惡性腫瘤，一般的治療費(fèi)用是5到20萬(wàn)，平均下來(lái)大概是12萬(wàn)左右，這樣一個(gè)數(shù)字對(duì)于一個(gè)普通的家庭來(lái)講是一個(gè)比較大的負(fù)擔(dān)。

在保險(xiǎn)行業(yè)，重大疾病保險(xiǎn)是常見(jiàn)的險(xiǎn)種之一。為了更加貼近大眾需求，2006年，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)重新定義了重大疾病的保障范圍，基本涵蓋了普通大眾的常見(jiàn)25種重大疾病，乳腺癌也包含在這個(gè)保障范圍內(nèi)。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了給客戶帶來(lái)更全面保障，在研發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候也考慮不同程度上擴(kuò)大了保障范圍。拿華夏人壽現(xiàn)在比較熱賣(mài)的附加鎏金寶重疾B款來(lái)說(shuō)，除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病，鎏金寶還特別涵蓋了艾滋病等重疾，保障疾病數(shù)量達(dá)到35種，讓重疾保障的范圍更加廣泛。

如何挑選合適的女性重疾險(xiǎn)

購(gòu)買(mǎi)女性重疾險(xiǎn)，除了考慮保額，重疾險(xiǎn)保費(fèi)也是需要考慮的問(wèn)題。每家公司的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)都是壽險(xiǎn)精算師根據(jù)大病發(fā)生率、市場(chǎng)利率和公司費(fèi)用率科學(xué)厘訂的結(jié)果。主險(xiǎn)為重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品，可以分為終身型和定期型。重疾作為附加險(xiǎn)產(chǎn)品，雖然也存在終身型和定期型的問(wèn)題，但由于是附加險(xiǎn)，相對(duì)費(fèi)率的高低與主險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)定有比較大的關(guān)系。同樣就華夏附加鎏金寶重大疾病保險(xiǎn)(B款)而言，30歲男性，1萬(wàn)保額，交費(fèi)10年，每年只需要350.3元。

08年，華夏人壽率先提出了重疾“二次賠付”的概念。通俗來(lái)講，如果出險(xiǎn)客戶在第一次賠付的基礎(chǔ)上，滿足條件者，如果再次出險(xiǎn)仍可獲得賠付，而一般保險(xiǎn)公司而言，第一次賠付后，保單即失效。不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為“二次賠付”的概念，為推動(dòng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品及技術(shù)更新?lián)Q代，起到了引領(lǐng)市場(chǎng)的作用。無(wú)論是怎樣的創(chuàng)新，為客戶帶來(lái)更多的人文關(guān)懷和保障都是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的追求。

首先，現(xiàn)在的社會(huì)患癌癥等重疾已經(jīng)不再是一個(gè)會(huì)讓人驚訝的事：女性不光自己事業(yè)不能放松，在職場(chǎng)上與男人拼殺，還要照顧家庭，生兒育女。女性為了自己的學(xué)業(yè)事業(yè)，結(jié)婚多會(huì)比較晚，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)多次的人工終止妊娠，好不容易有條件了，可以生育了，卻又有很多原因無(wú)法懷孕?，F(xiàn)在北上廣深一線城市約有15%的夫妻不能生育就是一個(gè)很典型的例子。流產(chǎn)次數(shù)多，懷孕晚，不能正常分娩，多需剖腹產(chǎn)，只能生一個(gè)，不喂母乳或喂母乳時(shí)間短等等，都是目前女性乳腺癌、宮頸癌高發(fā)的罪魁禍?zhǔn)?。更不用說(shuō)社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)激烈，嚴(yán)重影響身心健康，尤其是一線城市的白領(lǐng)，亞健康的比例據(jù)說(shuō)已經(jīng)高達(dá)九成。

其次，環(huán)境污染及食物本身和飲食不規(guī)律等等引起的肺癌和胃腸等呼吸道及消化道癌癥高發(fā)。

現(xiàn)在的社會(huì)有兩個(gè)顯著特點(diǎn)：一個(gè)是活得比較長(zhǎng)，一個(gè)是重疾容易得，而女性比男性壽命偏長(zhǎng)，發(fā)病率也相對(duì)高。

女性重疾險(xiǎn)比起男性更有必要購(gòu)買(mǎi)，女性生殖系統(tǒng)相對(duì)于男性，更容易患癌癥，也容易提早發(fā)現(xiàn)，提早治療。女性的乳腺和宮頸，容易發(fā)現(xiàn)不典型增生、原位癌等癌前病變。而現(xiàn)在的女性，往往不僅主內(nèi)，也主外，許多女性是家庭重要的經(jīng)濟(jì)支柱，分擔(dān)著房貸車(chē)貸贍養(yǎng)老人撫育孩子及家庭日常開(kāi)銷(xiāo)等諸多經(jīng)濟(jì)壓力。