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生活需要未雨綢繆，婚姻也需要經(jīng)營(yíng)，把“愛你一生”從口頭承諾換成一份有效約定?這不是天方夜譚——閃亮上市的“陽(yáng)光人壽愛你一生婚姻保障計(jì)劃”將為婚姻增添幸福砝碼。

該婚姻保障計(jì)劃由“愛你一生婚姻兩全保險(xiǎn)A款”與“附加愛你一生年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”組成，除了為婚姻提供保障之外，還能讓客戶分享到公司的經(jīng)營(yíng)成果，享受市場(chǎng)化的萬(wàn)能結(jié)算利率所帶來(lái)的復(fù)利收益，讓愛情和財(cái)富實(shí)現(xiàn)雙增長(zhǎng)。

在國(guó)外婚姻保險(xiǎn)以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，側(cè)重通過保險(xiǎn)的手段保全婚姻。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達(dá)到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。相反，如果中途離婚，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。

而國(guó)內(nèi)的“婚姻保險(xiǎn)”更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規(guī)定被保險(xiǎn)人為妻子，投保人可為被保險(xiǎn)人本人或被保險(xiǎn)人的近親屬。這類保險(xiǎn)一般規(guī)定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對(duì)失敗婚姻中的弱者（多數(shù)為女性和小孩）給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以避免更多“單親貧困母親”等現(xiàn)象的出現(xiàn)。

“陽(yáng)光人壽愛你一生婚姻保障計(jì)劃”與目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上流通的婚姻保險(xiǎn)最大區(qū)別在于該保障計(jì)劃只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人，因此這是一款專門由丈夫買給妻子的保險(xiǎn)，更能體現(xiàn)丈夫?qū)ζ拮雍图彝サ呢?zé)任感。在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。在此權(quán)益約定的保護(hù)下，妻子將至少獲得60%相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。如果丈夫一開始選擇將權(quán)益100%歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。

同時(shí)，丈夫可一次性投入一筆“愛基金”，五年后，當(dāng)愛的種子茁壯成長(zhǎng)，可以領(lǐng)回全部已交保費(fèi)，進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，累積生息，讓愛情之樹繼續(xù)成長(zhǎng)，枝繁葉茂。50周年滿期之時(shí)，愛你一生保障計(jì)劃將會(huì)有一大筆“摯愛禮金”，作為金婚慶賀金，讓夫妻雙方高枕無(wú)憂，共度美好夕陽(yáng)生活。

為了保證這份愛始終可以進(jìn)行到底，愛你一生保障計(jì)劃還特別增加了丈夫的意外身故或全殘保障，在66歲之前，丈夫可以享受兩倍基本保額的意外保障，確保自己的愛和責(zé)任始終能得以延續(xù)。

該保險(xiǎn)只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險(xiǎn)人，因此這是一款專門由丈夫買給妻子的保險(xiǎn)。在保單簽訂之初，夫妻雙方就要約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。同時(shí)，愛你一生B款還可以自由選擇繳費(fèi)期間與保障期間，夫妻雙方可根據(jù)需要靈活定制。

在重疾保障方面，妻子除了可以獲得多達(dá)9種的輕癥重疾賠付和30種重大疾病賠付外，還可以享有二次癌癥賠付。并且，“附加關(guān)愛多重大疾病保險(xiǎn)”在國(guó)內(nèi)首次將癌癥復(fù)發(fā)的等待時(shí)間縮短至兩年，為客戶帶來(lái)更多關(guān)愛。

　　婚變保障仍待突破

陽(yáng)光人壽婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品并非業(yè)內(nèi)首例，早在去年新《婚姻法》出臺(tái)時(shí)，就有部分險(xiǎn)企推出婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品，他們看到的正是婚姻風(fēng)險(xiǎn)保障的市場(chǎng)藍(lán)海。

但是，業(yè)內(nèi)人士指出，國(guó)內(nèi)婚姻保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上還是壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保障的多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，包括此次陽(yáng)光人壽的婚姻險(xiǎn)產(chǎn)品，均未實(shí)現(xiàn)保障婚變風(fēng)險(xiǎn)的突破，即不能以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，而這是婚姻保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的需求所在。

在國(guó)外以婚姻的存續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的的婚姻保險(xiǎn)已經(jīng)普遍存在，產(chǎn)品側(cè)重通過保險(xiǎn)的手段保全婚姻。如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達(dá)到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金。相反，如果中途離婚，保險(xiǎn)公司會(huì)選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。

“國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還不敢保這類風(fēng)險(xiǎn)，最大的障礙的是道德風(fēng)險(xiǎn)，為買房子假離婚的案例比比皆是，如果以婚姻持續(xù)為保險(xiǎn)標(biāo)的，為獲保險(xiǎn)賠償假離婚也是一定會(huì)發(fā)生的。”某壽險(xiǎn)公司管理人士表示。