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隨著人們對生活水平要求的越來越高,越來越多的人開始接觸到消費(fèi)貸款。保險(xiǎn)行業(yè)看準(zhǔn)商機(jī),借機(jī)推出易貸險(xiǎn),這是一種什么保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?它的保費(fèi)以及利息又是多少呢?
近年來,個(gè)人消費(fèi)貸款受到越來越多人的關(guān)注,各大銀行也都推出了相應(yīng)的金融產(chǎn)品。“平安易貸險(xiǎn)”,其本色是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品,而非貸款產(chǎn)品,它的運(yùn)作完整依賴于它的合作金融機(jī)構(gòu)。
“平安易貸險(xiǎn)”是中國平安集團(tuán)推出的一個(gè)新型免抵押貸款產(chǎn)品,是針對廣大普通居民開展無抵押貸款業(yè)務(wù)的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。只要投保成功,投保人即可申請由合作銀行發(fā)放的小額貸款(1萬-15萬),不需要抵押,不需要擔(dān)保,手續(xù)簡單,期限靈活、審批快捷。
“平安易貸險(xiǎn)”之前在深圳作為試點(diǎn),又稱“信安易貸”,由平安信托直接放款,擁有18家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),近兩個(gè)月放款量平均1.2億,平均每月有7000名客戶申請貸款,貸款成功客戶約4500名,審批通過率達(dá)到65%,大部分客戶審批額1萬-4萬,少部分批款額為4萬-6萬,極少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶可批款7萬-10萬元。上海作為第二個(gè)試點(diǎn)城市運(yùn)作也相當(dāng)成功,2008年平安易貸正式進(jìn)駐內(nèi)地市場,陸續(xù)在廣東、浙江、江蘇等地區(qū)開業(yè)。
根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)有關(guān)規(guī)定,任何貸款均不得用于投資股市、期市或任何其他股本權(quán)益性投資。平安易貸險(xiǎn)貸款可用于任何合理的企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)與應(yīng)急或資金短缺,包括購買物資等。
在銀行貸款沒有抵押品是不行的,而平安集團(tuán)新推出的“信用保證保險(xiǎn)”則解決了該問題,貸款人沒有抵押品,銀行擔(dān)心客戶還不起款,無法控制風(fēng)險(xiǎn),銀行于是把風(fēng)險(xiǎn)管理交由平安控制,平安來驗(yàn)收客戶資料,如果平安經(jīng)過審核,確定申請人具有足夠的償還能力,則與客戶簽屬“信用保證險(xiǎn)”保單,有了信用保險(xiǎn)的客戶,相當(dāng)于有了平安集團(tuán)做信用擔(dān)保,可直接帶上信用保單到合作銀行簽屬“個(gè)人消費(fèi)貸款”合同,合同簽完后,則合作銀行按照合同規(guī)定日期放款到申請人帳戶。(提示:平安的信用保證保險(xiǎn)費(fèi)不用客戶事先交費(fèi),保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)在貸款下來后一次性全部扣除,銀行利息和每個(gè)月還款額會(huì)在每個(gè)月定期扣除)
在貸款到期借款人無法還款時(shí),由平安保險(xiǎn)公司償還借款。因此辦理“平安易貸險(xiǎn)”需要支付保費(fèi),1年期貸款保費(fèi)約為保額的21.6%,支付保費(fèi)目標(biāo)是當(dāng)借款人無力償還貸款時(shí),由保險(xiǎn)公司代其償債。
“平安易貸險(xiǎn)”投保條件非常低,只要是有穩(wěn)定工作和收入的中國公民均可申請。
收費(fèi)方面,平安產(chǎn)險(xiǎn)收取一定的信用保證保險(xiǎn)費(fèi),以工薪族貸10000元1年為例,保費(fèi)需要1800元(保費(fèi)按照每個(gè)月1.8%計(jì)算),但是平安易貸的還款方式是每月等額本息償還,實(shí)際放款就是10000元。合作銀行則對貸款按正常利率收取利息。
一般的銀行根據(jù)承擔(dān)壞賬風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營成本以及各自的實(shí)際情況等,各家銀行的貸款費(fèi)率是不同的,例如平安易貸在東莞執(zhí)行的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn),一年期貸款費(fèi)率基本為13.7%-23.8%(不含貸款利率)。
平安易貸的利息是怎么樣的,怎么計(jì)算,下面就給大家介紹一下。
平安易貸的利息分為兩部分,一部分是平安財(cái)險(xiǎn)公司收取的信用保證保險(xiǎn)費(fèi),另一部分是貸款銀行收取的銀行利息。一年期的平安易貸貸款總費(fèi)用=信用保證保險(xiǎn)費(fèi)+銀行基準(zhǔn)利率=約27%,折合每月利息大約2.3%。利率比銀行的利率是高了一些,不過這種無抵押無擔(dān)保的貸款對于個(gè)人用戶來說還是很方便的。貸款速度快,手續(xù)簡單,對于解決我們的燃眉之急還是很有幫助的!
1. 平安易貸全面到賬。打個(gè)比方,你借1萬,銀行直接打款一萬到你的卡上。
2. 有朋友看到的是先扣除利息,這個(gè)是前幾年實(shí)行的貸款方式,現(xiàn)在全部是全款到賬,從下個(gè)月開始還款,可以咨詢當(dāng)?shù)氐钠桨惨踪J營業(yè)廳,現(xiàn)在已經(jīng)沒有先扣利息了。
3. 1萬,每月還款500,其中包括本金,利息,保費(fèi)等其他費(fèi)用,2萬就是1000,等額本金還款。
4. 1萬元全額到賬,3到5天直接打到辦理人卡上。
5. 保費(fèi)是一定要的,平安信貸是無抵押的,當(dāng)然存在風(fēng)險(xiǎn),1萬元交175每月。
6. 兩年的不合算,簽三年用一年是最合算的,也就一萬兩千多一些。一個(gè)月工資都不到。
7. 不按時(shí)還款會(huì)產(chǎn)生信用不良,對今后的貸款會(huì)產(chǎn)生影響,但是不大,如果直接不還,那今后就不能和銀行或者其他貸款公司貸款了,因?yàn)橐呀?jīng)進(jìn)入了黑名單,或許會(huì)跟你一生,現(xiàn)在都是實(shí)名制,你的不良信息會(huì)對你產(chǎn)生很大影響,說不準(zhǔn)還會(huì)有法律責(zé)任。
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