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越來越多的年輕人選擇用保險“孝敬”父母，在加強父母保障的同時也減輕了自己“養(yǎng)老”的壓力。如何從紛繁的保險產(chǎn)品中挑選一款適合自己父母的保障，首先要認清父母親都面臨著怎樣的風險。

大部分子女最先考慮的是給父母添一份健康方面的保障。專家稱，目前市場上有不少意外險產(chǎn)品在一般意外傷害保障的基礎上增加了針對老人骨質(zhì)特點所提供的意外骨折保險金，價格和中青年的相差不多，是比較實用的基礎性保障。

疾病住院費用報銷/津貼給付的產(chǎn)品也是比較實用的，雖然保費較高，但是對大部分疾病都有涵蓋，對體弱的老年人而言保障性比較強。老年人投保這類產(chǎn)品，可選擇有保證續(xù)保權利的，可避免續(xù)保時因上個保險年度內(nèi)的理賠超過標準，而被拒保或要求加費承保。

那么老年人在投保時要考慮些什么問題？保險專家認為,首先要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的理念。早買的最大好處在于價格便宜,一般保險公司會提供保障至80歲或100歲的養(yǎng)老和重大疾病保險產(chǎn)品,個別保險公司還會開發(fā)一些保障年限比較長的醫(yī)療保障,這些產(chǎn)品可以基本滿足退休以后的老年生活,但前提條件是我們需要在55歲或50歲前就進行投保。如果已經(jīng)處于60歲或65歲以上的老年朋友,還是可以在有限的選擇范圍內(nèi)購買一些保障型產(chǎn)品。目前市場上針對老年人可以直接投保的產(chǎn)品主要是一些意外類的險種,其保障范圍也是老年人非常需要的。比如意外傷害造成的身故、傷殘以及骨折,都是老年人當中比較易發(fā)生的風險。另外,對于意外傷害造成的醫(yī)藥費用,一些老年意外保險產(chǎn)品也是可以進行補償?shù)摹?/p>

保險專家建議,前面提到老年朋友目前只能有效地選擇一些意外保障產(chǎn)品,用有限的資金選擇保障范圍盡量多的產(chǎn)品。保費投入一般在每月四五十元到100多元的范圍內(nèi),累計保障的額度基本可以達到幾萬元至20萬元。

此外,從理財和養(yǎng)老的角度來看,老年人適當選擇一些具有投資功能的險種也是可以考慮的,但資金的安全性是最重要的。

如果將自己大部分的養(yǎng)老積蓄,投入到風險較高的投資類險種或其他如股票、或股票型基金等理財產(chǎn)品,那將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風險。一旦資本市場發(fā)生比較大的調(diào)整,而又不巧遇到資金的急用,將會嚴重影響老年人的生活品質(zhì),甚至需要完全依靠子女或別人的資助。

養(yǎng)老保險也是備受關注的一類。退休后，退休金和社保的養(yǎng)老金僅夠維持基本的生活水平，盡早投資商業(yè)養(yǎng)老險，有助于維持較高質(zhì)量水平的晚年生活。