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招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)"招商信諾"）是由兩家信譽(yù)卓著的百年名企共同出資創(chuàng)立的中美合資壽險(xiǎn)公司。投資雙方股東分別為美國(guó)信諾保險(xiǎn)公司和招商局集團(tuán)下屬子公司。

美國(guó)信諾保險(xiǎn)公司創(chuàng)建于1792年，是一家全球性健康服務(wù)公司，其向世界近7千萬(wàn)客戶(hù)提供醫(yī)療、牙科、行為健康、藥品、視力、人壽、意外事故及傷殘福利保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。美國(guó)信諾保險(xiǎn)公司在全球30個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)。早在1897年，美國(guó)信諾保險(xiǎn)公司的前身公司就成為第一家獲得清朝政府頒發(fā)的在中國(guó)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的保險(xiǎn)公司。招商局集團(tuán)創(chuàng)辦于1872年，是中國(guó)近代民族商業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中最早的企業(yè)之一，也是"洋務(wù)運(yùn)動(dòng)時(shí)期"中國(guó)對(duì)外引進(jìn)西方先進(jìn)工業(yè)技術(shù)、商務(wù)模式的重要窗口之一。

保險(xiǎn)猶豫期

投保猶豫期：10天。投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后如果后悔了，可以無(wú)條件退保，取回自己繳出去的全部保費(fèi)，但要記住有個(gè)時(shí)間期限：10天,這個(gè)10天是投保猶豫期。就是在這10天之內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司要全部返還你的。如果過(guò)了10天，如果你要退保的話(huà)，你的損失會(huì)比較大，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除相關(guān)的費(fèi)用，這個(gè)10天是保險(xiǎn)法里規(guī)定的。

超過(guò)猶豫期退保，保險(xiǎn)公司首先將會(huì)扣除保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員傭金和管理費(fèi)；猶豫期過(guò)后，保險(xiǎn)公司就開(kāi)始對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，產(chǎn)生管理費(fèi)用。退保時(shí)這部分管理費(fèi)用也會(huì)被扣除。因此，超過(guò)猶豫期后，退保越早，投保人或被保險(xiǎn)人的損失也就越大。

退保損失和規(guī)劃合理性的損失，需要自己慎重斟酌

如果保險(xiǎn)條款有減額交清是最好的了。退保的損失是較大的，尤其是第一年。退保只退現(xiàn)金價(jià)值。請(qǐng)認(rèn)真考慮。根據(jù)您目前的情況，投保商業(yè)保險(xiǎn)年繳保費(fèi)不要超過(guò)您年收入的10%。這樣就不會(huì)感到壓力很大了。

建議考慮減額交清。或者如果確定自己在不了解的情況下買(mǎi)的，找保險(xiǎn)公司協(xié)商，看能不能全額退保。這樣的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司都有錄音的。

緩交的利息是按照同期的銀行利率計(jì)算的，即辦理復(fù)效時(shí)，需要同時(shí)補(bǔ)交相應(yīng)的利息。這期間保單是處于中止的狀態(tài)，保險(xiǎn)責(zé)任是無(wú)效的。辦理復(fù)效時(shí)需要重新進(jìn)行健康告知，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行再次審核。

這類(lèi)的情況我碰到很多客戶(hù)都反應(yīng)過(guò)了，大都很后悔！其實(shí)這類(lèi)的保險(xiǎn)并不是不好，但一定要看在整個(gè)家庭保障體系里面占如何的位置和比重！

退保損失確實(shí)是有很多，但是總比雞肋強(qiáng)吧！如果打亂了家庭的整體財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障方案，那就可能得矯枉過(guò)正吧！

其實(shí)，客戶(hù)可以自己權(quán)衡一下兩種方案：一種方案是繼續(xù)繳費(fèi)，另一種方案是停止繳費(fèi)，選擇一款更適合的方案。如果新方案帶來(lái)的收益能把舊方案的損失彌補(bǔ)掉，那么從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來(lái)看，這就不是什么太大的問(wèn)題！相當(dāng)于投資和借貸的關(guān)系，不考慮其他的因素，如果投資的收益率確保大于借貸的利率，那大可去借貸用來(lái)投資了，利率差就是絕對(duì)收益啊！