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大學(xué)生就業(yè)越來越難，這勢(shì)必使教育資源更加稀缺，爭(zhēng)奪更加激烈，從國(guó)內(nèi)一流大學(xué)的角逐到世界范圍的高等學(xué)府的比拼，都考驗(yàn)著家庭教育成本的承受力，而通過一份教育金保險(xiǎn)提前為子女進(jìn)行教育做規(guī)劃被越來越多的家長(zhǎng)所重視。

教育金保險(xiǎn)的特點(diǎn)

在家長(zhǎng)已有保障的前提下，再來考慮孩子的教育金保險(xiǎn)。與其他準(zhǔn)備教育開支的方式，比如定期儲(chǔ)蓄、基金投資等相比，保險(xiǎn)擁有兩大不可替代的屬性，非常適合用來準(zhǔn)備教育金。一是其強(qiáng)制性，二是它的投保人豁免保障。

強(qiáng)制性體現(xiàn)在教育金保險(xiǎn)需要定期繳費(fèi)，否則保單會(huì)在一定時(shí)間后失效。這就相當(dāng)于定期強(qiáng)制性地要求家長(zhǎng)將收入的一部分劃為教育金，對(duì)消費(fèi)觀念較為隨性的新生代父母，尤其重要。投保人豁免保障是教育金保險(xiǎn)最精髓的功能，附加了含有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)即使家長(zhǎng)發(fā)生了意外喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)計(jì)劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。這兩大特點(diǎn)使得教育金保險(xiǎn)適合作為教育金長(zhǎng)期儲(chǔ)備的手段。

教育計(jì)劃決定保險(xiǎn)計(jì)劃

“我們經(jīng)常說有多少錢，辦多少事。不過在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，最好倒過來考慮，先確定多少保額合適，再看相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是否在可接受范圍內(nèi)。”中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家建議。在購(gòu)買教育金保險(xiǎn)時(shí)，確定保額的前提就是對(duì)孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個(gè)大致的規(guī)劃。有沒有出國(guó)念書的打算？準(zhǔn)備何時(shí)出國(guó)念書？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。

比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國(guó)內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國(guó)學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬元人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國(guó)紐約大學(xué)5萬美元一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低，但對(duì)大多數(shù)家庭來說依然是比不小的開支。因此，家長(zhǎng)需要先做好教育規(guī)劃，再通過教育金保險(xiǎn)來配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時(shí)，費(fèi)用不會(huì)成為其阻礙。

巧用附加險(xiǎn) 兼顧教育和健康

通常來說，孩子都會(huì)有少兒醫(yī)保以及學(xué)平險(xiǎn)等福利性質(zhì)保險(xiǎn)的保障，這些保障能夠滿足大部分情況下的醫(yī)療費(fèi)用開支。不過當(dāng)發(fā)生意外或者不幸罹患重大疾病時(shí)，這些保障就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。建議家長(zhǎng)可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險(xiǎn)。由于附加險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低，且大多數(shù)非常靈活，可每年調(diào)整，比較適合滿足孩子成長(zhǎng)階段不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

需要提醒的是，除少數(shù)公司的產(chǎn)品外，目前市場(chǎng)上多數(shù)產(chǎn)品都規(guī)定了主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)的保額搭配比例限制，在這種情況下如果家長(zhǎng)想給孩子附加較高額的保障類附加險(xiǎn)可能較難實(shí)現(xiàn)，在購(gòu)買中應(yīng)認(rèn)真比對(duì)。

不過，需要提醒的是，在考慮給孩子買教育金時(shí)，千萬先確保家長(zhǎng)本身已擁有保障。“家長(zhǎng)是保險(xiǎn)的保費(fèi)來源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能，通過保費(fèi)豁免的附加險(xiǎn)可以讓這份教育金繼續(xù)有效，但是孩子的日常生活水平會(huì)面臨更大的改變。