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我國是全世界人口老齡化最嚴(yán)重的國家，近年來，我國人口老齡化加劇已經(jīng)成為社會避無可避的一大難題，如何養(yǎng)老也成為社會關(guān)注的焦點(diǎn)。除了強(qiáng)制繳納的社會保險(xiǎn)外，越來越多人開始購買商業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)，在儲蓄的同時(shí)還能夠獲得一份穩(wěn)固的保障，為老年的生活質(zhì)量做足了保證。

哪些人適合投保 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)呢？

1、中高收入者。一般來說，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用占年總收入的15％~20％為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入者，可主要依靠社會養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

2、收入穩(wěn)定的人群。購買者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用以后，你的收入必須能滿足你的日常生活需要。不能因?yàn)橘徺I商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使你的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險(xiǎn)。

3、中年人最佳。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)也不是越早做越好，應(yīng)該在解決基本保障之后，在有一定資金量的基礎(chǔ)上，離退休有充足時(shí)間的時(shí)候開始，建議不晚于35歲開始。50歲以上投保費(fèi)率過高。雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時(shí)年齡過大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，此時(shí)可以考慮一次性繳費(fèi)投保。

4、無職業(yè)者，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可能更合算。這是因?yàn)椋鐣B(yǎng)老保險(xiǎn)考慮社會公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個(gè)人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是個(gè)人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會養(yǎng)老保險(xiǎn)只能拿個(gè)人賬戶的錢，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領(lǐng)取不多，不如你交的錢多。

5、想強(qiáng)制自己儲蓄的人。有些人對于養(yǎng)老的煩惱，不是來自于缺錢花，而是留不住錢。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲蓄的目的。通過銀行儲蓄來存自己的養(yǎng)老錢，事實(shí)上，并不是每個(gè)人都能養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，每月雷打不動地存下1000-2000元，連續(xù)存滿20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地??在昂貴的退保代價(jià)面前，儲蓄可能相對容易些。

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泰康人壽推出了一款分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)——泰康e愛家養(yǎng)老無憂終身年金保險(xiǎn)，可以通過泰康在線直接購買。據(jù)了解，這款產(chǎn)品，基本特點(diǎn)是“交費(fèi)15年，領(lǐng)取一輩子”，客戶也可以可根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和未來養(yǎng)老需求自由選擇20年的繳費(fèi)期間。

以30歲的王先生為例，從現(xiàn)在開始每月繳納2000元，交費(fèi)15年，累計(jì)繳費(fèi)36萬。就可以從58歲開始，每月領(lǐng)取2000元養(yǎng)老金，直至離世。為最大限度保障客戶利益，該產(chǎn)品保證領(lǐng)取20年，也就是說，至少可領(lǐng)取48萬元。若未領(lǐng)滿20年就不幸身故，剩余養(yǎng)老金將一次性返還。

由于這是一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，王先生還可以在領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金的同時(shí)享受分紅收益，更可以將分紅累積獲取更高收益。根據(jù)中等紅利演示結(jié)果，王先生在60歲時(shí)，預(yù)計(jì)可獲得累計(jì)紅利23萬元，70歲時(shí)，這一金額將增至40萬。