個人人身保險的險種特點及分類

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時間:2013-09-29 17:42:45

個人人身保險是人身保險按照投保方式劃分的一種保險。人身保險對個人對家庭都有好處??梢苑稚L(fēng)險,還有 資金融融資的作用。

隨著人們生活水平的提高,風(fēng)險意識的增強,居安思危不僅體現(xiàn)在對物質(zhì)補償?shù)男枨笊希野l(fā)展到越來越多的人尋求養(yǎng)老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經(jīng)濟體制改革以來,個體經(jīng)濟、集體經(jīng)濟的發(fā)展,醫(yī)療、待業(yè)、住房、分配制度的改革等,都使人們對人身保險有了進(jìn)一步的需求。購買個人人身保險,既是對自己的保障也是對家人生活的保障。

個人人身保險的特點

(1)定額給付性質(zhì)的保險合同

大多數(shù)財產(chǎn)保險是補償性合同,當(dāng)財產(chǎn)遭受損失時,保險人按其實際損失進(jìn)行補償。大多數(shù)人身保險。不是補償性合同,而是定額給付性質(zhì)的合同,只能按事先約定金額給付保險金。健康保險中有一部分是補償性制,如醫(yī)療保險。在財產(chǎn)保險方面,大多數(shù)財產(chǎn)可參考其當(dāng)時市價或重置價、折舊來確定保險金額,而在人身保險方面,生命價值就難有客觀標(biāo)準(zhǔn)。保險公司在審核人身保險的保險金額時,大致上是根據(jù)投保人自報的金額,并參照投保人的經(jīng)濟情況、工作地位、生活標(biāo)準(zhǔn)、繳付保險費的能力和需要等因素來加以確定。

(2)長期性保險合同

人身保險的特點之一就是其保險期限長。個別人身保險險種期限較短,有幾天,甚至幾分鐘的,如旅客意外傷害保險和高空滑車保險,則另當(dāng)別論。投保人身保險的人不愿將保險期限定得過短的一個原因是,人們對人身保險保障的需求具有長期性;另一個原因是,人身保險所需要的保險金額較高,一般要在長期內(nèi)以分期繳付保險費方式才能取得。

(3)儲蓄性保險

人身保險不僅能提供經(jīng)濟保障,而且大多數(shù)人身保險還兼有儲蓄性質(zhì)。作為長期的人身保險,其純保險費中大部是用來提存準(zhǔn)備金,這種準(zhǔn)備金是保險人的負(fù)債,可用于投資取得利息收入,以其用于將來的保險金給付。正因為大多數(shù)人身保險含有儲蓄性質(zhì),所以投保人或被保險人享有保單質(zhì)押貸款、退保和選擇保險金給付方式等權(quán)利。財產(chǎn)保險的被保險人沒有這些權(quán)利。

(4)不存在超額投保、重復(fù)保險和代位求償權(quán)問題

由于人身保險的保險利益難以用貨幣衡量,所以人身保險一般不存在超額投保和重復(fù)保險問題。但保險公司可以根據(jù)被保險人的需要和收入水平加以控制,使保險金額不高的過分。同樣代位求償權(quán)原則也不適用于人身保險。如果被保險人的傷害是由第三者造成的、被保險人或其受益人既能從保險公司取得保險金,又能向肇事方提出損害照償要求,保險公司不能行使代位求償權(quán)。

個人人身保險都有哪些?

人身保險包括人壽保險,健康保險和人身意外傷害險。

人壽保險:簡稱壽險,是一種以人的生死為保險對象的保險,是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡,由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。

健康保險:是以非意外傷害而由被保險人本身疾病導(dǎo)致的傷殘、死亡為保險條件的保險。

人身意外傷害保險:是以人的身體遭受意外傷害為保險條件的保險。

其中人壽保險的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險、死亡保險、兩全保險。

生存保險:以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件,由保險人給付保險金的保險。如養(yǎng)老年金保險。

死亡保險:以保險期限內(nèi)被保險人死亡為保險條件,由保險人給付保險金的保險。

兩全保險:以保險期限內(nèi)被保險人死亡和保險期滿時被保險人仍然生存為共同保險條件,由保險人給付保險金的保險。如簡易人身險。

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