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如何應對“銀發(fā)浪潮”？如何規(guī)劃未來的老年生活？我國社保跟養(yǎng)老保險區(qū)別是什么呢？單單社保就可以為大眾養(yǎng)老嗎？

社保是通過國家立法形式，強制實施的保險制度，費用由國家、單位和個人共同負擔，實行社會互濟，保障勞動者能夠獲得補償和幫助的社會保障制度。

通常我們所說的社保就是社會保險，包括：養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、醫(yī)療保險、生育保險。養(yǎng)老保險就是社保的一種。

社會保險是國家強制險種，任何單位和個人都必須參加。對此，《勞動法》第七十二條“社會保險基金按照保險類型確定資金來源，逐步實行社會統(tǒng)籌。用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費”。用人單位不按國家規(guī)定為勞動者繳納社會保險是違法的，其直接后果是侵害了勞動者的合法權益。

養(yǎng)老保險通俗講就是個人繳滿15年就可以拿退休金，單位交的屬于職工養(yǎng)老保險，正式退休后就可以領，個人買的全民養(yǎng)老保險則要到60歲以后才可以領。

社保是社會保障的基礎，體現的是社會公平，其特點是“廣覆蓋、低保障”，僅能滿足人們最低的生活需要；商業(yè)保險解決的是人們個性化的養(yǎng)老需求，可以針對不同的個體需求提供相應的解決方案，并可自由選擇。

社保跟商業(yè)養(yǎng)老保險區(qū)別

1.保險的目的和性質不同

社會保險是國家強制性的社會保障，是一種社會政策。國家通過法律手段來強制推行。無論企業(yè)或個人愿不愿意，只要是在法律規(guī)定的范圍內，必須參加社會保險。社會保險費或稅的征收、給付待遇的規(guī)定都是強制性的。而商業(yè)保險是建立在雙方平等互利、自愿簽約的基礎之上，保人可根據自身面臨的風險自愿選擇投保險種，協(xié)議保險金額，決定保障的標準和檔次，保險公司無權強制人們投保。

2.保險對象和作用不同

社會保險的對象是社會勞動者，目的在于保障他們的老弱病殘和失業(yè)時的基本生活，也就是能滿足最低生活保障。商業(yè)保險是以獲得一定的經濟補償為目的。它可以使人們在退休時，能夠獲得和以前一樣的生活品質。

3.權利與義務的對待關系不同

社會保險強調勞動者必須履行社會保險的義務，繳納社會保險費，之后才能獲得享受社會保險金的待遇和權利，強調國家和勞動者雙方的權利與義務。商業(yè)保險體現的是合同雙方的責任、權利與義務的關系。商業(yè)保險的保險金額以投保額決定償還額。

4.待遇水平不同

社會保險個人負擔多少費用跟其享受的待遇沒有直接的關系。社會保險的實施有利于低收入者，有明顯的社會扶助性質。而商業(yè)保險則不同。被保險人繳得保費越多，所享受的保險金額也就越多，享有的保障程度也就越高。

社保養(yǎng)老分為兩個賬戶，一是統(tǒng)籌賬戶，二是個人賬戶；商業(yè)保險只有一個個人賬戶；個人交納的全部費用都進入個人賬戶，未來可以支取多少養(yǎng)老金，保險合同都有明確約定。

5.自主性、靈活性不同

社會保險因工作發(fā)生變動，在交費、給付上受到影響及限制。商業(yè)保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。

我國養(yǎng)老保險局勢

調查顯示，我國不同類型養(yǎng)老保險差距大，政府或事業(yè)單位養(yǎng)老金中位數是新農養(yǎng)老金中位數的33倍。

我國60歲及以上人群的人均收入、人均支出、人均財產的城鄉(xiāng)差距很大。在城鎮(zhèn)，人均財產中位數為70760元，人均收入中位數為16320元，人均支出中位數為8690元。而在農村，人均財產中位數僅為18395元，人均收入中位數為4400元，人均支出中位數為4005元。也就是說，我國60歲以上人群的人均財產中位數城鎮(zhèn)是鄉(xiāng)村的3.8倍。

在養(yǎng)老保險上，城鎮(zhèn)戶籍人口中，60%有職工養(yǎng)老保險，21.4%有其他養(yǎng)老保險。在農村地區(qū)，25.6%有新型農村社會養(yǎng)老保險，19.2%有其他養(yǎng)老保險。

但在養(yǎng)老金的數目上，不同養(yǎng)老保險項目的差別非常大。新型農村社會養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金中位數為每年720元、城鎮(zhèn)（及其他）居民養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金的中位數為每年1200元，政府或事業(yè)單位養(yǎng)老金的中位數為24000元，企業(yè)養(yǎng)老保險金的中位數為18000元。

就業(yè)比例隨著年齡增加而下降，這是自然規(guī)律。但最大降幅發(fā)生的年齡段卻值得注意。我國城鎮(zhèn)戶籍人口發(fā)生的年齡段是50多歲和60歲出頭，而農村戶籍人口要65歲以后才會出現。調查顯示，在城鎮(zhèn)戶籍人口中，45--49歲人群中的就業(yè)率接近80%，但在60--64歲人群中就業(yè)率就降到20%。但在農村戶籍人口中，60--64歲人群的就業(yè)率接近80%，80歲人群的就業(yè)率依然在20%左右。

這樣的數據表明，就退休行為而言，我國城鎮(zhèn)地區(qū)與歐洲國家十分相像，而我國農村更像發(fā)展中國家。調查組建議，國家可以通過為城鎮(zhèn)中老年人，特別是中老年女性提供工作激勵的方式，延長他們的工作年限，增加勞動力供給，減少人口老齡化帶來的財政負擔。