兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)如何投保保障高

發(fā)布者:王黎|發(fā)布時(shí)間:2013-06-27 08:17:36

孩子的教育投資是很多家庭的首要問(wèn)題,如何投保教育險(xiǎn)??jī)和逃齼?chǔ)蓄險(xiǎn)如何投保保障高?

教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶(hù)、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄,是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄采用實(shí)名制,開(kāi)戶(hù)時(shí),儲(chǔ)戶(hù)要持本人(學(xué)生)戶(hù)口簿或身份證,到銀行以?xún)?chǔ)戶(hù)本人(學(xué)生)的姓名開(kāi)立存款賬戶(hù)。到期支取時(shí),儲(chǔ)戶(hù)需憑存折及有關(guān)證明一次支取本息。

教育儲(chǔ)蓄享有兩大優(yōu)惠:一是到期提取時(shí)免征20%的利息稅;二是零存整取卻可按照整存整取的儲(chǔ)蓄計(jì)息。因此,教育儲(chǔ)蓄這一風(fēng)險(xiǎn)為零、收益不低的儲(chǔ)蓄品種,是歷來(lái)家長(zhǎng)們籌措教育金最常選擇的投資工具。而教育金保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司所銷(xiāo)售的少兒險(xiǎn)產(chǎn)品的一種,它著重為孩子提供高中教育金、大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等。

不過(guò),教育儲(chǔ)蓄限制較多,只有四年級(jí)以上的孩子才能辦理,期限分為1年、3年和6年,且存款額不得超過(guò)2萬(wàn)元。期限長(zhǎng)的適合年齡小的孩子,期限短的適合年紀(jì)較大的孩子。理財(cái)專(zhuān)家稱(chēng),教育儲(chǔ)蓄收益低、限制多,無(wú)免稅等缺陷,很難實(shí)現(xiàn)對(duì)孩子教育經(jīng)費(fèi)的保值增值,因此家庭對(duì)通過(guò)儲(chǔ)蓄來(lái)投資教育的需求不斷減弱。

兒童教育保險(xiǎn)是近年兒童教育理財(cái)市場(chǎng)的主角。大部分保險(xiǎn)公司都有各種教育金保險(xiǎn),基本產(chǎn)品特性和運(yùn)作模式也都相似。教育保險(xiǎn)的長(zhǎng)處在于兼具理財(cái)和保障功能。由于不是純投資產(chǎn)品,收益一般也不會(huì)特別高,但符合教育保險(xiǎn)的安全性和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性,符合教育金需要集中在特定階段高支出的特點(diǎn)。購(gòu)買(mǎi)教育保險(xiǎn),建議要帶有投保人豁免功能,這也是有別于其他金融理財(cái)?shù)淖畲筇攸c(diǎn),可以防止因?yàn)榧膊』蛞馔怙L(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致教育金儲(chǔ)備的中斷。

兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)——儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)

這類(lèi)險(xiǎn)種主要解決父母對(duì)孩子將來(lái)上學(xué)的學(xué)費(fèi)問(wèn)題。只是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式去積累孩子上學(xué)的學(xué)費(fèi),同時(shí)這也是一種強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄手段,因?yàn)橐坏└改笧楹⒆淤?gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)后,保險(xiǎn)公司便會(huì)要求按時(shí)進(jìn)行保費(fèi)繳納。當(dāng)然,值得一提的是,如果父母在為孩子購(gòu)買(mǎi)這種保險(xiǎn)時(shí)是可豁免保費(fèi)的,假若孩子的父母一旦發(fā)生意外,保費(fèi)繳納也不需要發(fā)愁,不需要再繳納。與此,孩子還可以得到一份生活保障??梢哉f(shuō),此種保險(xiǎn)既有儲(chǔ)蓄的性質(zhì),也有保障的性質(zhì)。

險(xiǎn)種特點(diǎn):定期定額進(jìn)行保費(fèi)繳納,繳納得越多返還得也越多,在儲(chǔ)蓄之外還有保障。

適用家庭:經(jīng)濟(jì)實(shí)力比較強(qiáng)的家庭,對(duì)未來(lái)孩子上學(xué)的學(xué)費(fèi)有明確的長(zhǎng)期儲(chǔ)備目標(biāo),不妨選擇這一險(xiǎn)種。

從保障內(nèi)容上看,教育金保險(xiǎn)通常僅僅能夠提供身故保障,意外傷害、疾病等都不在保險(xiǎn)的范圍內(nèi)。所以,家長(zhǎng)還應(yīng)考慮針對(duì)孩子的具體情況,選擇附加保障高的意外險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。這樣就不至于出現(xiàn)買(mǎi)了保險(xiǎn)卻沒(méi)有保障的尷尬。

另外,教育險(xiǎn)應(yīng)選具有投資功能的險(xiǎn)種,如分紅型產(chǎn)品、投連型產(chǎn)品等。分紅型教育險(xiǎn)收益并不高,但以穩(wěn)定見(jiàn)長(zhǎng),保障功能非常明確。投連型教育險(xiǎn),增值賬戶(hù)預(yù)期收益較為可觀,但風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)比較大。

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