實際生活中有相當(dāng)多的投保人,在選擇保險期限上存在誤區(qū)。要合理規(guī)劃人身保險,必須巧妙選擇保險期限。
很多投保人總認為保險的保障期限越長越好。這是一個比較美好的想法,同時也是一個誤區(qū)。
例如對于固定保險金額的保險來說,保障到70歲和保障到80歲,雖然可以多保障10年,但考慮到通脹因素,相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。例如一名30歲的投保人,投保20萬元保額,70歲和80歲發(fā)生事故賠付一樣,但按照5%通脹計算,70歲的實際保障能力僅為2.8萬元,而80歲的實際保障能力為1.7元??梢娮詈笥绊懯且呀?jīng)微乎其微了,對實際保障能力無多大效果,無非是心理安慰。
同等情況下期限越長,保費越多。例如最直接的對比就是定期壽險和終身壽險,一個可能只保30年,一個能保終身,但費用卻相差接近3倍以上。精明的投保人可以發(fā)現(xiàn),通過以上兩點對比,保障期限越長,并不劃算,相比這個額外的高昂保費花的并不值。
每一天的額外保障,都是投保人每一分的額外保費花費所帶來。選擇合適的期限,就意味著節(jié)約了合理的保費,如何巧妙選擇保險期限來做合理規(guī)劃呢?一般建議按照以下兩類原則。
相比對車輛的保護,不少車主對自己本身以及乘客的人身保障就顯得薄弱許多。我們知道,通常在選購車險時,可選擇車上人員責(zé)任保險和乘客座位責(zé)任保險。其中,司機座位責(zé)任保險是對意外事故中,駕駛員本身傷亡且本車負有責(zé)任的情況予以保障;而乘客座位保險則是對意外事故中,乘客出現(xiàn)人身傷亡且本車負有責(zé)任的情況予以理賠。不過,兩者在保障能力上都很有限。記者在不少網(wǎng)站上進行了試算,最高可設(shè)定的保額只有10萬元。一旦遇到重大交通事故,車輛定損可以達到幾十萬元,而司機和乘客的人身定損卻遠不及車輛的,形成了典型的“車比人貴”。
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