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　　保險(xiǎn)即保障，但若是由于自己不知道的小疾病或未告知疾病導(dǎo)致不能理賠，實(shí)在因小失大。那么買保險(xiǎn)之前要不要體檢?像某些壽險(xiǎn)有“免體檢版”就比較方便了，然而我們?nèi)匀灰宄I保險(xiǎn)相關(guān)的問題。

　　一、原則上，是否需要體檢和“健康告知”有關(guān)

　　保險(xiǎn)中有個(gè)重要的職位是核保師，工作職責(zé)就是識(shí)別出這些大概率風(fēng)險(xiǎn)，并將這類人群拒之門外。他們的首要武器就是健康告知。健康告知可以看做核保的第一道防線，包含職業(yè)告知、健康情況告知、家庭病史告知等內(nèi)容，意在防范帶病投保。

　　根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問告知的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

　　由此可以看出，國內(nèi)的健康告知是“詢問告知”原則：投保人對(duì)于詢問到的問題如實(shí)告知，而對(duì)于保險(xiǎn)人未詢問到的問題，投保人沒有告知義務(wù)。

　　通俗一點(diǎn)說“有限告知”就是保險(xiǎn)公司問什么，你就回答什么，沒問的不需要告訴他。

　　二、實(shí)際上，以下情況需要體檢(或出示體檢報(bào)告)

　　1.到達(dá)一定年齡，或者吸煙喝酒或體重超標(biāo)需要體檢報(bào)告。

　　2.存在既往病史：被保人曾經(jīng)得過某種病或者有住院史。

　　3.保額超過免體檢額度:這是保險(xiǎn)公司的風(fēng)控手段之一，超過“免體檢”額度，就會(huì)被要求體檢。

　　4.保險(xiǎn)公司抽查：被抽查到必須體檢。

　　三、體檢后會(huì)面臨哪些情況?

　　如果體檢結(jié)果查出有異常，可能會(huì)面臨以下情況：

　　(1)拒保：最嚴(yán)重、最直接的后果就是被保險(xiǎn)公司拒保。

　　(2)增加保費(fèi)：在正常標(biāo)體保費(fèi)的基礎(chǔ)上增加保費(fèi)。

　　(3)除外責(zé)任：在保單合同里面提前約定，除了某些病種保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)之外，其他正常。

　　所以要不要體檢呢?開心保建議您，為了投保人的權(quán)益，對(duì)自己健康情況心中有數(shù)是合規(guī)合理的操作。至于通過核保，并不一定是很難的問題，一般來說，健康告知嚴(yán)格程度為：醫(yī)療險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>壽險(xiǎn)>意外險(xiǎn)，市面上也有“免體檢版”的壽險(xiǎn)，投保前先去做個(gè)全面的體檢，在投保的時(shí)候把體檢資料一起交給保險(xiǎn)來審核更好一點(diǎn)。

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