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人身意外保險，又稱為意外傷害保險，也稱人身意外傷害保險。是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費，當(dāng)被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害，并以此為直接原因造成死亡或殘廢時，保險公司按照保險合同的約定向保險人或受益人支付一定數(shù)量保險金的一種保險。

人身意外傷害保險，承保的風(fēng)險是意外傷害。通常，保險公司的意外險產(chǎn)品對意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

若被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。

意外傷害必須符合以下要件：

1、外來因素造成的，是指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、食物中毒等。

2、突發(fā)的，指在瞬間造成的事故，沒有較長的過程，如落水、觸電、跌落等。而職業(yè)病是由于傷害逐步形成的，而且是可以預(yù)見和預(yù)防的，故不屬于意外事故。

3、意外發(fā)生的，指被保險人未預(yù)料到和非本意的事故，如飛機墜毀等，另有一些事故雖然可以預(yù)見或避免，但由于無法抗拒或履行職責(zé)不得回避，也應(yīng)列入“意外”范圍，如輪船著大火被迫跳海逃生，見義勇為與歹徒搏斗而負傷等。

4、非疾病的，疾病所致傷害，雖不是本人事先所能預(yù)料的，但它是人體自身產(chǎn)生的結(jié)果，不屬于意外事故。如腦溢血發(fā)作不省人事。

5、身體受到傷害，意外傷害的對象必須是被保險人的身體所屬部位，且傷害事實成立（如：雖觸電但未傷及身體，則屬傷害事實不成立）。

個人人身意外保險的承保風(fēng)險

普通人身意外傷害保險

該類人身意外傷害保險是承保由一般風(fēng)險而導(dǎo)致的各種人身意外傷害事件。在投保普通人身意外傷害保險時，一般由保險公司事先擬定好條款，投保方只需做出“是”與“否”的附合。在實際業(yè)務(wù)中，許多具體險種均屬此類人身意外傷害保險，如我國現(xiàn)開辦的團體人身意外傷害保險、個人平安保險等。

特種人身意外傷害保險

該類人身意外傷害保險是承保在特定時間、特定地點或由特定原因而發(fā)生或?qū)е碌娜松硪馔鈧κ录?。由?ldquo;三個特定”，相對于普通人身意外傷害保險而言，后者發(fā)生保險風(fēng)險的幾率更大些，故稱之為特種人身意外傷害保險。

例如在游泳池或游樂場所發(fā)生的人身意外傷害，江河漂流、登山、滑雪等激烈的體育比賽或活動中發(fā)生的人身意外傷害等。實際開辦此類業(yè)務(wù)時，大多采取由投保方和保險方協(xié)商一致后簽訂協(xié)議的方式辦理。