如何確定意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2013-12-12 14:03:15

隨著社會的發(fā)展,各種不穩(wěn)定的因素也是急劇增加,給自己給家人買一份意外傷害保險(xiǎn)就成了一種保障,也因?yàn)槠浔YM(fèi)一般是一年一交,價(jià)格較低,所以意外傷害保險(xiǎn)幾乎成為了人人必買的保險(xiǎn),但是你知道意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任嗎?

意外傷害保險(xiǎn)指被保險(xiǎn)人在遭遇突然發(fā)生的意外事故,造成人身傷害或者死亡時(shí),保險(xiǎn)人所在的保險(xiǎn)公司按照所簽訂的保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定對被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。據(jù)小編所知,極大多數(shù)人購買保險(xiǎn)時(shí)只是關(guān)心保費(fèi)以及保額,很少會注意到保險(xiǎn)的范圍已經(jīng)賠付的比例等,再加上很多人都不會發(fā)生意外事故,所以人們對這方面的了解都只是被動(dòng)的,這就導(dǎo)致了一旦傷害發(fā)生,聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠時(shí)遇到重重阻礙,才想到去了解意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍以及保險(xiǎn)制度,但這時(shí)已經(jīng)來不及了,當(dāng)知道自己所買的保險(xiǎn)完全用不上時(shí),你后悔了嗎?

意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)人因意外傷害所致的死亡和殘廢,不負(fù)責(zé)疾病所致的死亡。只要被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的事件發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi),而且自遭受意外傷害之日起的一定時(shí)期內(nèi)(責(zé)任期限內(nèi),如90天、180天等)造成死亡殘廢的后果,保險(xiǎn)人就要承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,給付保險(xiǎn)金。意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任如何判定?

方法如下:

1.被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害

(1)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害必須是客觀發(fā)生的事實(shí),而不是臆想的或推測的。(2)被保險(xiǎn)人遭受意外傷害的客觀事實(shí)必須發(fā)生在保險(xiǎn)期限之內(nèi)。

2.被保險(xiǎn)人死亡或殘廢

(1)被保險(xiǎn)人死亡或殘廢

死亡即機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況,一是生理死亡,即已被證實(shí)的死亡;二是宣告死亡,即按照法律程序推定的死亡。殘廢包括兩種情況,一是人體組織的永處性殘缺(或稱缺損) ;二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失。

(2)被保險(xiǎn)人的死亡或殘廢發(fā)生在責(zé)任期限之內(nèi)

意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任期限是意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)特有的概念,指自被保險(xiǎn)人遭受意外傷害之日起的一定期限(如90天、180天、一年等)。宣告死亡的情況下,可以在意外傷害保險(xiǎn)條款中訂有失蹤條款或在保險(xiǎn)單上簽注關(guān)于失蹤的特別約定,規(guī)定被保險(xiǎn)人確因意外傷害事故下落不明超過一定期限(如三個(gè)月、六個(gè)月等)時(shí),視同被保險(xiǎn)人死亡,保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金,但如果被保險(xiǎn)人以后生還,受領(lǐng)保險(xiǎn)金的人應(yīng)把保險(xiǎn)金返還給保險(xiǎn)人。意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任期限對于意外傷害造成的殘廢實(shí)際上是確定殘廢程度的期限。

3.意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因

(1)意外傷害是死亡、殘廢的直接原因。(2)意外傷害是死亡或殘廢的近因。(3)意外傷害是死亡或殘廢的誘因。

當(dāng)意外傷害是被保險(xiǎn)人死亡、殘廢的誘因時(shí),保險(xiǎn)人不是按照保險(xiǎn)金額和被保險(xiǎn)人的最終后果給付保險(xiǎn)金,而是比照身體健康遭受這種意外傷害會造成何種后果給付保險(xiǎn)金。

意外傷害保險(xiǎn)的定義里面最核心的詞匯是“意外”,首先,這個(gè)意外是指不能預(yù)料到的,疾病不屬于意外的范疇;其次,意外傷害必須是客觀發(fā)生了的,不能是推測。“傷害”,指被保險(xiǎn)人的殘廢或者死亡。殘廢分兩種情況,第一是身體的某一部分永久的缺失了,如手、腿等;第二是身體某一器官的正常生理機(jī)能的永久性喪失。死亡也分為兩種,一種是醫(yī)院按照正常程序宣告病人死亡;另一種是已經(jīng)被各方證明的生理死亡。“責(zé)任期限”,一般意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任期限是三個(gè)月或者六個(gè)月,被保險(xiǎn)人需要在責(zé)任期限內(nèi)提供死亡或者殘廢證明,否則保險(xiǎn)公司不予給付保險(xiǎn)金。意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任最后需要注意的一點(diǎn)是,發(fā)生的意外傷害是造成被保險(xiǎn)人死亡或者殘廢的直接原因,也就是保險(xiǎn)學(xué)中的近因,如果是其他原因,則需判定相關(guān)程度再來確定應(yīng)賠付的保險(xiǎn)金,相關(guān)法律中對這些也是進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定。

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