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大家都聽(tīng)說(shuō)過(guò),重疾險(xiǎn)是確診即賠,那是不是就代表著只要得病了,就能理賠呢?其實(shí)這句話說(shuō)的不夠嚴(yán)謹(jǐn),如果你真相信了,恐怕事后如果遇上不理賠的,你肯定會(huì)失望。所以就有人很費(fèi)解,既然重疾險(xiǎn)這么坑,為什么還要買?
一、我們先來(lái)看下重疾險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)分類
根據(jù)重疾險(xiǎn)的條款,理賠共有三種
?、偌s定疾病確診即賠;
②實(shí)施了約定手術(shù);
?、鄄∏檫_(dá)到約定狀態(tài);
保監(jiān)會(huì)定義的25種重疾里,能達(dá)到確診即賠的有3種,病情達(dá)到約定狀態(tài)的有17種,實(shí)施約定手術(shù)的有5種,如圖所示:
需要注意的是,“確診即賠”也是有限定條件的,以惡性腫瘤為例,重疾條款中,明確寫(xiě)道“經(jīng)病理學(xué)檢查明確診斷”這一點(diǎn)就和大眾所認(rèn)知的確診不一樣。
重疾保的都是比較嚴(yán)重的且能危及生命的疾病,所以在限定條件和免責(zé)這方面要求都很嚴(yán)格,與我們平日對(duì)重疾險(xiǎn)的理解有所不同。
那什么才能稱得上是重大疾病呢?
①病情嚴(yán)重:都是嚴(yán)重的、甚至?xí)C(jī)生命的疾病;
?、谥委熁ㄙM(fèi)開(kāi)銷大:需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用,進(jìn)行較復(fù)雜的治療;
③不易治愈:永久性的或會(huì)持續(xù)一定時(shí)間的。
重疾險(xiǎn)保障的重大疾病必須是條款中規(guī)定的才能理賠,而且是一次性賠付基本保額,所以這個(gè)是理賠而不是報(bào)銷,這點(diǎn)注意下。
只要符合條件的,買多少賠多少?;蛘呶覀兛梢越凶?ldquo;定額給付”
二、重疾險(xiǎn)可以降低理賠門檻嗎?
當(dāng)然可以!
輕癥就是為了滿足這種需求的,輕癥降低了一些疾病的理賠門檻,使得即使達(dá)不到疾病的特定狀態(tài),也可獲得賠付。
康惠保旗艦版的輕癥及中癥的費(fèi)率已做到極致,是一款網(wǎng)紅產(chǎn)品,但還是會(huì)比康惠保純重疾能高15%-25%。
舉例:
30歲男性,50萬(wàn)保額保至70歲,交費(fèi)30年
康惠保(純重疾)每年需交保費(fèi)2650
康惠保旗艦版(重疾+輕癥及中癥)每年需交保費(fèi)3315.
不難看出,理賠門檻降低都是以保費(fèi)的支出增加為前提的。
買保險(xiǎn),是為了讓我們?cè)诿鎸?duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),能更從容淡定,如果說(shuō)重疾險(xiǎn)的出現(xiàn)是“雪中送炭”那輕癥、中癥則是“錦上添花”
重大疾病理賠嚴(yán),但嚴(yán)有嚴(yán)的好處,在預(yù)算有限的情況下,純重疾是最佳選擇。更多保險(xiǎn)知識(shí)可關(guān)注公眾號(hào)“開(kāi)心保保險(xiǎn)”分享更多保險(xiǎn)干貨給您。
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重大疾病
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