我國中高凈值人群爆發(fā)式增長,養(yǎng)老保障和資產(chǎn)傳承便成為更多家庭的重要功課。作為金融業(yè)的三駕馬車之一,保險業(yè)具有門檻高、監(jiān)管嚴、收益穩(wěn)三大特點,加上在眾多險種之中,終身壽險是實現(xiàn)避稅避債,資產(chǎn)傳承最穩(wěn)妥的金融工具,這也是終身壽險逐漸成為熱門的原因之一。終身壽險多少錢一年?交完保費之后能拿到多少保險金呢?本專題主要介紹終身壽險費用相關的問題。
人壽保險大致分為六類:定期壽險、終身壽險、兩全壽險、萬能壽險、可調(diào)整壽險、變額壽險。定期壽險、終身壽險和兩全壽險是傳統(tǒng)的壽險品種。終身壽險主要分為傳統(tǒng)終身壽險和增額終身壽險兩種。
1.傳統(tǒng)終身壽險也叫定額終身壽險:定額終身壽險是指一旦投保就已經(jīng)確定好了額度,直到保障期滿保障額度都是一樣。終身壽險除了身價保障,終身壽險還有財富增值、債務隔離和資產(chǎn)傳承的作用,由于終身壽險 保障時間最長,不管什么時候出險,都能獲得理賠,所以保費相對于定期壽險比較高。
2.增額終身壽險:增額終身壽險即具有身故保障和增額的終身壽險,賠付是按照一定規(guī)律遞增,每年保額遞增,比較適合做長期規(guī)劃保障,非常適合用于養(yǎng)老、子女教育金,財富傳承等方面。
家長在給孩子購買保險時,一定要仔細分辨清楚,到底哪種類型的保險是剛性需求,還是奢侈型、享受型的彈性需求。如果投保人的家庭經(jīng)濟狀況非常好,可以購買一些并不是非常重要的保險,如果家庭經(jīng)濟狀態(tài)不怎么理想,還想一次性購買所有的保障,那么只會起到適得其反的效果。
孩子的未來還很漫長,保險種類和保障額度都會隨著時間不斷變化,家長沒有必要一開始就給孩子做好一輩子所有的保險規(guī)劃。家庭在保險費用上的花費應該根據(jù)自身收入而定,將有限的錢花在刀刃上。
影響終身壽險保費的因素主要由以下三個方敏:
1.基本保額:終身壽險產(chǎn)品保費可以自由選擇,從幾千元到幾百萬元都可以,基本保額越高,保費越貴,可以根據(jù)自己的經(jīng)濟條件合理選擇。
2.投保年齡:同樣基本保額的前提下,年齡越小,保費越低,年齡越大保費越高,而且對于老年人投保終身壽險,還存在保額限制。
3.繳費年期:繳費年期可以靈活選擇,不同的產(chǎn)品設定的規(guī)則不同,有的產(chǎn)品分為躉交、3年、5年、10年,也有包括10年、15年、20年、30年這樣可以長期繳費的產(chǎn)品。
通常來講,終身壽險一年需要交多少錢呢?目前市面上比較火的兩款終身壽險是【中荷傳家保終身壽險】,【守護神2.0終身壽險】和【百年鑫越人生終身壽險】,具體費用您可以直接聯(lián)系我們,按照您的需求來試算。
保險本身就是一個為未來分攤風險的一個工具,我們要有這個意識。年齡在買保險這件事上的重要性不言而喻。那么40歲的成年人買保險還劃不劃算呢?
如果您選擇傳統(tǒng)終身壽險,由于側(cè)重于保障,40歲中年人面臨的風險比年輕人高很多,因此保費相對較高;
如果您選擇增額終身壽險,保額前低后高,復利遞增,具有側(cè)重與傳承的屬性。因此40歲買增額終身壽險性價比更高一些;、
不過需要注意的是,選擇的關鍵在于目的,為高杠桿尋求身故/全殘保障的話,就算相對來說不劃算,仍然建議您選擇傳統(tǒng)終身壽險。
終身壽險一般是無法取出的。因為保險公司給付保險金的條件是被保人死亡或者全殘。在通常情況下,終身壽險的保險期限是到生命表的終極年齡100歲為止的。若被保人在100歲以前死亡,保險公司就會在其死亡時給付保險金;若被保人生存至100歲,保險公司就會在其100歲時給付保險金。
所以想要將保險金取出來的話,就只能去申請退保。但退保是會有很大的經(jīng)濟損失的。因為只有在猶豫期內(nèi)退保,才能拿回全部保費,不然就只能退還保單的現(xiàn)金價值了。而且在投保前期,保單基本是沒有多少現(xiàn)金價值的。
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