平安e生保上線以來,20年醫(yī)療險備受關(guān)注,在保險界掀起一場不小的風(fēng)波,不禁有人問,醫(yī)療險都能保20年了,那以后重大疾病險還用保嗎?
提出這個疑問的朋友,想必對重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別不是很了解,本文詳細(xì)介紹。
1. 保費(fèi)費(fèi)率不同
醫(yī)療險,主要包括住院醫(yī)療、津貼型保險,一般保障為一年,拿平安e生保保證續(xù)保20年來說,隨著年齡增長,保費(fèi)也在變化,這款產(chǎn)品能看到未來3年的保費(fèi),也就是說第四年以后的保費(fèi),保險公司可以調(diào)整費(fèi)率,當(dāng)然是在監(jiān)管范圍內(nèi)的調(diào)整。20年到期后,續(xù)保需要保險公司審核,身體發(fā)生變化,給我們續(xù)保的可能性較少。
重大疾病險,保障大病,可以選擇一定期限和終身保障。 目前它采用的是均衡費(fèi)率,按照合同規(guī)定,每年保費(fèi)是一樣的。
2.保障作用和賠付方式不同
• 百萬醫(yī)療險:報銷型
百萬醫(yī)療險報銷費(fèi)用賠付金額不會超過治療費(fèi)用。
• 重疾險:給付型
只要確診合同約定的重疾(或輕癥)即可獲得賠付,與醫(yī)療費(fèi)用多少無關(guān)。
所以“買重疾就是買保額”這句話,可以說是“重疾險鐵律”,只要保額足夠高,應(yīng)對重疾輕飄飄。
舉個最常見的例子:甲狀腺癌目前屬于惡性腫瘤,一旦確診治療,除去社保報銷可能自費(fèi)在5萬以內(nèi),而賠付卻可以按照實際購買保額賠付,如:30萬、50萬。
3.最本質(zhì)的區(qū)別:保障作用不同
• 百萬醫(yī)療險:保治療
百萬醫(yī)療險對應(yīng)的是看病產(chǎn)生的治療費(fèi)用,不限疾病種類和報銷范圍。
• 重疾險:保損失
重疾險對應(yīng)的是彌補(bǔ)因大病造成的收入損失,賠付的保額既可以用作醫(yī)療費(fèi)用,也可以作為長期康復(fù)和護(hù)理費(fèi)用,同時還能彌補(bǔ)患者和家人的收入損失。
越到中年在壓力下,疾病的風(fēng)險越大,對“因病致貧”就越發(fā)恐懼,所以保險專家建議,醫(yī)療險和重疾險最好同時擁有。這樣一旦發(fā)生大病,社保報銷一部分,免賠額之外,醫(yī)療保險一部分,重疾險一次性給付幾十萬的費(fèi)用,用做未來幾年的康復(fù)費(fèi),以及彌補(bǔ)自己和家人的收入損失。所以說,做好家庭保險規(guī)劃,是避免因病致貧的強(qiáng)大支撐。
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