直播帶貨這一新媒體購物形式出現(xiàn)以來,尤其是年輕消費者的青睞,而有些金融產品相關的直播營銷行為存在風險隱患。
近日,銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2020年第5號風險提示,提醒公眾應注意甄別金融直播營銷廣告主體資質,選擇正規(guī)金融機構和渠道購買金融產品;認真了解金融產品或服務重要信息和風險等級,防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導等風險。
銀保監(jiān)會指出,當下的金融直播營銷主要存在兩大風險,不僅金融直播營銷主體混亂,或隱藏詐騙風險,直播銷售行為也存在銷售誤導的風險。
實際上,今年以來,不少銀行、基金公司等均在試水線上直播模式。網(wǎng)絡直播似乎已經(jīng)成了疫情之下金融機構最熱衷的銷售渠道之一,也為各家金融機構帶來了不同于傳統(tǒng)渠道的更多可能。合規(guī)卻成了無法規(guī)避的話題。
主體混亂、銷售誤導成主要風險
在金融直播營銷主體方面,銀保監(jiān)會負責人表示,無資質主體魚目混珠,由于直播平臺開設賬號基本無門檻限制,一些無資質主體擅自開展金融產品直播營銷,涉嫌非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。
同時,有的直播平臺信息設置混亂,沒有清晰展示分期、借貸等金融產品實際提供者,平臺用戶可能被營銷氛圍帶動,在主體不清、風險不明的情況下沖動消費。而一些不具備專業(yè)素養(yǎng)的人士則自我包裝為“理財專家”“保險專家”,對金融產品進行不當解讀、不當類比。加之直播平臺受眾廣泛,金融知識薄弱、風險防范能力差的用戶易受誤導或欺騙。
不僅如此,銀保監(jiān)會還表示,直播銷售行為也存在銷售誤導的風險。這其中就存在虛假或夸大宣傳,偷換概念、簡單比價,以及信息披露、風險告知或提示不到位等情況。
銀保監(jiān)會相關負責人表示,有的直播營銷為博眼球,對借貸產品、保險產品、理財產品等搞夸大宣傳、噱頭宣傳:如“最快x分鐘放款”“最長免息xx天”“免息”“首月僅需幾元,最高幾百萬保障”“限時限量”等,但實際上多數(shù)消費者難以符合廣告宣稱的免息條件、放貸條件或產品銷售范圍,亦或是“免息不免費”、隱含保費逐月遞增等。
而有的直播營銷廣告以萬元借款需支付的日利息來強調息費低,易導致消費者對借款成本產生錯誤認識,但實際的綜合年化利率水平相當高。有的僅對保險產品價格進行簡單比較,卻不詳細介紹保險責任,故意隱瞞除外責任、分紅收益不確定等重要信息,甚至曲解保險產品條款,宣稱“什么都保”,容易引發(fā)消費者誤解。
此外,也有的直播營銷行為未能向觀眾充分提示金融產品存在的風險、免責條款等,或者沒有用引起消費者注意的方式對權利義務、風險等級等重要信息進行說明,消費者可能在未充分知悉風險的情況下被帶動,購買了不適當?shù)慕鹑诋a品或服務。
“根據(jù)《關于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》規(guī)定,金融營銷宣傳是經(jīng)營活動的重要環(huán)節(jié),未取得相應金融業(yè)務資質的市場主體,不得開展與該金融業(yè)務相關的營銷宣傳活動。”銀保監(jiān)會表示,相關主體應在取得相應金融業(yè)務經(jīng)營資質的前提下自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動。各金融機構應當落實金融營銷宣傳行為的主體責任,切實規(guī)范本機構及合作方的金融營銷宣傳行為。
金融直播是否還有前景?
火熱的直播讓不少金融機構在疫情期間也嘗到了甜頭。財聯(lián)社獲悉,在某平臺上一場理財金品直播,更是在90分鐘內吸引了226萬人次觀看,并實現(xiàn)了30分鐘交易量破5億元,單場累計交易量15.5億元的記錄。而一些直播大咖一場直播帶貨過億者也并不多見。
“從金融機構的角度來看,疫情可以說是催化直播的直接初始原因。”一位基金行業(yè)人士向財聯(lián)社記者表示,在疫情下,許多培訓、路演開始轉至線上。“線上直播的效果確實不錯,拉近了基金公司與投資者的距離,有效提升了基金公司服務與投資者需求的匹配度。”
不過,就算是銀行等金融人士也不敢過多地在線上直接“帶貨”,更多是金融知識普及的相關內容。一位來自股份制銀行的相關負責人表示,一場直播下來僅僅得到一些可能存在意向的投資客戶的聯(lián)系方式,但最終銀行再度電話聯(lián)系之后,真正購買產品的人并不多。而一旦出了問題損耗的是銀行的品牌形象。對于銀行而言,好的理財產品通過原有的模式就已經(jīng)能夠觸達到核心客戶了,而不好的產品如果通過直播的形式推送出去,則可能將有可能影響銀行的品牌。
而不少非金融人士也開始將自己包裝成理財專家“帶貨”金融產品。銀保監(jiān)會表示,甚至有所謂的“科技公司”“咨詢公司”以投資虛擬貨幣、外匯、網(wǎng)絡理財為名進行詐騙。還有直播平臺為吸引用戶,承諾在平臺充值后有高額收益并可隨時提現(xiàn),存在異化為非法集資的風險。
西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文也認為,監(jiān)管將是直播等非接觸式金融的重點,“金融目前是一個嚴監(jiān)管的時代,金融廣告營銷也是必得到監(jiān)管。金融機構的直播,不可能像消費品那么靈活,直播的話術等很容易踩到一些監(jiān)管的紅線。同時金融理財產品的轉化還是需要一些線下的手續(xù)的。”
銀保監(jiān)會也提示投資者,應注意甄別金融直播營銷廣告主體資質,選擇正規(guī)金融機構和渠道購買金融產品;認真了解金融產品或服務重要信息和風險等級,防范直播營銷中可能隱藏的銷售誤導等風險;樹立科學理性的金融投資、消費觀念。
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