開心保保險網(wǎng)

　　近日，銀保監(jiān)會向保險機構(gòu)下發(fā)《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》，對意外險產(chǎn)品進行全面規(guī)范。

　　財聯(lián)社(上海，記者 丁艷)訊，近日，銀保監(jiān)會向保險機構(gòu)下發(fā)《意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》(以下簡稱“《征求意見稿》”)，對意外險產(chǎn)品進行全面規(guī)范。其中，《征求意見稿》指出，對年度累計規(guī)模保費收入超過100萬元的短期意外險產(chǎn)品，若過往三年再保后的平均綜合賠付率低于50%，保險公司應(yīng)及時調(diào)整定價。

　　對此，多位業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，“目前部分意外險產(chǎn)品已達到調(diào)整定價或者停售的標(biāo)準(zhǔn)。但在疫情等特殊情況下，多數(shù)人減少出行，意外發(fā)生率降低，意外險賠付率也會隨之下降，這部分特殊情況或需考量。”業(yè)內(nèi)人士普遍建議，監(jiān)管或可采取如定期發(fā)布標(biāo)準(zhǔn)等更加靈活的機制措施。

　　過去三年平均賠付率低于50%產(chǎn)品應(yīng)及時調(diào)價

　　《征求意見稿》指出，保險公司應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品的綜合賠付率進行定價調(diào)整，對年度累計規(guī)模保費收入超過100萬元的短期意外險產(chǎn)品，如過往三個年度再保后的平均綜合賠付率低于50%，保險公司應(yīng)及時調(diào)整定價，并持續(xù)跟蹤產(chǎn)品賠付情況。調(diào)整定價后的產(chǎn)品應(yīng)按相關(guān)要求重新報送審批或備案。

　　同時，意見稿明確，存在未按規(guī)定調(diào)整產(chǎn)品價格或停售產(chǎn)品，或價格調(diào)整后的下一年度綜合賠付率仍低于50%情形的保險機構(gòu)，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將根據(jù)相關(guān)規(guī)定，采取監(jiān)管談話、限期整改等監(jiān)管措施或?qū)嵤┬姓幜P，追究相關(guān)保險機構(gòu)和高管人員責(zé)任。

　　一位大型財險公司意外險負責(zé)人對財聯(lián)社記者坦言，“綜合市面上的意外險產(chǎn)品，賠付率基本都不高，很多都低于50%。”

　　“目前一些意外險產(chǎn)品或已達到調(diào)整定價、停售的標(biāo)準(zhǔn)。” 一位外資險企產(chǎn)品經(jīng)理對財聯(lián)社記者表示，考慮2020年市場環(huán)境特殊性，很多人減少出行，意外發(fā)生率降低，這導(dǎo)致一段時間內(nèi)意外險產(chǎn)品的賠付率下降。“這部分產(chǎn)品是否也將面臨調(diào)整或者停售，過段時間賠付率正常后又該如何處理，上述問題或都應(yīng)納入監(jiān)管考量范圍。”

　　該人士同時指出，“市場或更需要相對靈活的機制，比如監(jiān)管定期發(fā)布適時標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)可隨實際市場情況進行調(diào)整等。”

　　在意外險調(diào)整定價方面，一位券商非銀分析師表示，“《征求意見稿》中提出的過去三年平均賠付率低于50%的產(chǎn)品要及時調(diào)價，如果考慮到譬如航意險的高損低頻現(xiàn)象、保險公司對產(chǎn)品賠付的可調(diào)節(jié)性等實際問題，以2-3年的時間跨度來看，此標(biāo)準(zhǔn)效果仍有待觀察。”

　　其認為，“總體來看，監(jiān)管出發(fā)點是遏制行業(yè)渠道費率高、捆綁銷售等不當(dāng)行為，后續(xù)標(biāo)準(zhǔn)可能還會繼續(xù)優(yōu)化，因為意外險的細分場景也很多。”

　　此外，《征求意見稿》規(guī)定，對于連續(xù)三年保費收入超過200萬元且綜合賠付率均低于30%的短期意外險產(chǎn)品，保險公司也應(yīng)及時停售，并在停售后10個工作日內(nèi)向監(jiān)管說明停止使用原因、后續(xù)服務(wù)相關(guān)措施等情況。

　　[銀保監(jiān)會就意外傷害保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法征求意見]

　　征求意見稿明確，意外險按保險期限分為長期意外險和短期意外險。長期意外險是指保險期間超過一年的意外險 。短期意外險是指保險期間為一年及一年以下的意外險。保險公司開發(fā)的激活注冊式意外險產(chǎn)品的保險期間應(yīng)不少于7天，保險責(zé)任開始時間應(yīng)在激活注冊之后。具體產(chǎn)品設(shè)計上，短期意外險產(chǎn)品可以進行費率浮動。保險公司在厘定長期意外險保險費時，應(yīng)根據(jù)公司歷史投資回報率經(jīng)驗和對未來的合理預(yù)期及產(chǎn)品特性按照審慎原則確定預(yù)定利率。(上證報)