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“相互寶每期只要幾元錢(qián),幾十萬(wàn)大病保障,而且是“大廠”出品”...曾經(jīng)這樣的聲音在互聯(lián)網(wǎng)上傳播,可后來(lái)話鋒一轉(zhuǎn),又出現(xiàn)大量負(fù)面新聞,先不說(shuō)這一系列迷惑的操作,但就相互保本身而言,有相互保還需要保險(xiǎn)嗎?我們從醫(yī)保、商業(yè)保險(xiǎn)、互助計(jì)劃事件原委再到保險(xiǎn)理念四各方面。
一、有相互保還需要醫(yī)保嗎?
相互寶只是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃,不是嚴(yán)格意義上的保險(xiǎn)。雖然相互寶有幾種不同的計(jì)劃,涵蓋大病互助計(jì)劃、老人防癌互助計(jì)劃、慢性病人群防癌計(jì)劃、公共交通意外互助計(jì)劃。然而,就大病互助計(jì)劃來(lái)說(shuō),非大病類的報(bào)銷仍然需要醫(yī)保,順便一提,醫(yī)保是國(guó)家最可靠的福利政策,是任何互助計(jì)劃,甚至商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不改替代的存在。
二、有相互保還需要商業(yè)保險(xiǎn)嗎?
作為網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃,相互寶的發(fā)展的確迅猛,正如有相互保同樣需要醫(yī)保一樣,相互寶無(wú)法覆蓋的方面,也不能沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)。
更重要的是,相互寶不可替代商業(yè)保險(xiǎn)。原因有3:
1. 相互寶等網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃并無(wú)保險(xiǎn)牌照,無(wú)牌照,風(fēng)險(xiǎn)管理不科學(xué);
2. 審核、賠付機(jī)制設(shè)置不夠?qū)I(yè)完善,例如受助人信息調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)不清晰,容易黑箱操作;
3. 預(yù)收費(fèi)機(jī)制形成巨大資金池,缺乏金融監(jiān)管,容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。
三、相互寶最近怎么了?
遙想10年前,網(wǎng)絡(luò)互助計(jì)劃的星星之火,發(fā)展迅速,同時(shí)吸引了美團(tuán)、水滴、百度、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭入局。
然而,后期風(fēng)波陣陣,直到去年9月,銀保監(jiān)會(huì)出手點(diǎn)名批評(píng)過(guò)相互寶和水滴互助等平臺(tái)無(wú)牌照問(wèn)題。
在此期間,相互寶頻頻暴雷,拒賠、濫賠、分?jǐn)偨痤~上漲、保障條款調(diào)整、網(wǎng)絡(luò)互助保險(xiǎn)退保新聞?lì)l發(fā)。
四、科學(xué)的保險(xiǎn)理念應(yīng)該是什么樣的?
互助計(jì)劃本身是一項(xiàng)利好民生的公益善舉,出發(fā)點(diǎn)好,不僅低門(mén)檻、性價(jià)比高,填補(bǔ)了很多人商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)保之間的空白,尤其是為中低收入人群在醫(yī)保之外增加了一層保障。
科學(xué)的講,醫(yī)保+商業(yè)保險(xiǎn)+互助,才是更恰當(dāng)?shù)呐渲盟悸贰?/p>
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