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繼上海保監(jiān)局計劃出臺針對60歲以上老年人的投保指引后，記者昨日獲悉，重慶保監(jiān)局也于近日出臺了被當地保險界稱為“史上最嚴”銀保銷售管理通知，其中關于嚴禁向60周歲以上老人賣期交保險、嚴禁向65歲以上老人賣保險的規(guī)定最受關注。

記者獲悉，為防范銷售誤導，中國保監(jiān)會在今年“3·15”前夕曾向各家保險公司下發(fā)了 《關于規(guī)范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），擬對銀保渠道的銷售對象、銷售產品等提出嚴格要求。其中關于銀保渠道“銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產品，不得向60歲以上老年人推薦期繳保險產品”等規(guī)定備受關注。

某險企銀保部一位不愿具名的人士表示，保監(jiān)會就上述征求意見進行了討論，暫時還沒有實施，未來可能還會有所調整。

設60周歲推銷門檻

近日，重慶保監(jiān)局向轄區(qū)內各郵銀機構下發(fā)了 《重慶保監(jiān)局關于加強銀行、郵政代理銷售保險管理工作的通知》(以下簡稱《通知》），其中最引人注目的一條就是 “嚴禁向年齡大于60周歲的消費者推銷期交人身保險產品，向年齡大于65周歲的消費者推銷人身保險產品”。

此外，《通知》再次強調了銀保銷售持證上崗問題的重要性：“嚴禁不具備保險銷售從業(yè)資格的人員從事保險銷售活動。銀行、郵政開展保險代理業(yè)務的網點，必須由持有《保險銷售從業(yè)人員資格證書》的員工開展保險代理業(yè)務。”“從2013年8月1日起，銀行、郵政的所有保險銷售人員必須佩戴 《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》，方能開展保險銷售活動。”據悉，上述《通知》自印發(fā)之日起執(zhí)行。

保險業(yè)內人士表示，在涉及銀保產品的投訴中，中老年人絕對是“受害”的主要人群。去年3月，媒體曾披露了一起 “七旬老人存款變保險”的銷售誤導事件，引發(fā)業(yè)內廣泛關注。該人士表示，比如10年、5年繳的期間銀保產品，需要客戶具備持續(xù)的繳費能力，一旦不能按期繳費，其保險權益可能受到影響，60歲以上老年人大多處在退休年齡，收入又處于下降階段，可能因為收入下降給繳費帶來壓力，從而引發(fā)退保糾紛。業(yè)內人士指出，專門針對60歲以上老年人出臺投保規(guī)定，或將有助于防范銷售誤導產生。

據稱保監(jiān)會曾征求意見

記者了解到，今年6月份，上海保監(jiān)局曾擬定征求意見稿提出，保險公司向60周歲以上客戶銷售保險產品時，原則上應為普通型保險產品，不得將投連險列入承保范圍。分紅險、萬能險躉繳產品投保人年齡應小于65周歲，期交產品投保人年齡應小于60周歲；60至65周歲（含）的投保人，產品繳費期應小于或等于5年；66周歲及以上的投保人，產品必須為躉繳。此外，今年3月份中國保監(jiān)會下發(fā)的關于銀保的征求意見明確指出，銀保銷售人員不得向70歲以上老人推薦保險產品，不得向60歲以上的老人推薦期交產品。

某險企銀保部人士在與記者交流時表示，保監(jiān)會在對銀保不得向70歲以上的老人推薦保險產品，不得向60歲以上的老人推薦期交產品進行了征求意見和討論，但暫時還沒有具體實施細則。

有利于避免銷售誤導

據了解，在銀行渠道，由于老年人有保底的心理訴求加上投資理財知識的匱乏，更易于在理財人員的勸說下，完成“存單變保單”的轉變。不少老年人在購買了長期分紅或理財性質的保單之后，出現和自身財務安排沖突、無力繳費或風險承受能力不匹配等狀況，因此導致的“誤導”爭議一直占比較大。多位險企銀保人士介紹，此前一些地方也曾出臺過類似的規(guī)定，禁止向老年人銷售銀保產品，對保險公司銀保還是有一定的影響。

某險企湖南分公司的劉先生在與記者交流時坦言，湖南某保險公司在銀保渠道已經開始實施針對60歲以上的老人不能投保的規(guī)定，即便是作為投保人也不行，不過這個規(guī)定目前并沒有大量鋪開。他認為，即便保險公司做出上述規(guī)定，60歲以上的客戶也可以通過將其子女作為投保人、被保險人等方式代替。他坦言，這樣的規(guī)定對銀保業(yè)務的影響有限。

某險企的楊先生坦言，目前銀保期交產品60歲以上的客戶還是比較少，此舉應該對銀保的影響不大。

不過，針對上海的征求意見政策，一位大型保險公司上海分公司部門負責人表示：“這個政策如果正式推出，預計對保險公司尤其是銀代渠道的沖擊比較大，盡管目前沒有足夠龐大的數據庫來測算具體的影響比重。”

“對保費肯定會有影響，但對避免銷售誤導是好消息，我們歡迎。”一位保險公司銀保部負責人表示，“應該說，杜絕向60歲以上老年人銷售長期保單，是保險公司和銀行共同的責任。規(guī)范對老齡客戶的銷售，也是一種對消費者負責的態(tài)度。”