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一邊是人民幣升值背景下的資金保值需求，一邊是全球資產(chǎn)配置下的更高收益目標(biāo)，內(nèi)地（尤其是廣深）與香港之間的保費(fèi)收入開始出現(xiàn)雙向流動(dòng)趨勢(shì)。前幾年內(nèi)地居民一窩蜂往香港買保單的單邊保費(fèi)流入現(xiàn)象，已然發(fā)生了改變。

博更高投資收益 赴港投保持續(xù)升溫

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處定期公布的數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地居民赴港買保險(xiǎn)的現(xiàn)象持續(xù)升溫。

今年一季度，香港向內(nèi)地訪客所發(fā)保單的新單保費(fèi)達(dá)到28億港元，較去年同期的18億港元同比增長(zhǎng)55.5%。同時(shí)，內(nèi)地訪客貢獻(xiàn)的這28億港元，占2013年第一季度整個(gè)香港個(gè)人業(yè)務(wù)新單保費(fèi)（225 億港元）的12.5%，較之2011年、2012年，這一比例穩(wěn)步上升。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇教授告訴本報(bào)記者，據(jù)其調(diào)研了解，從投保喜好來看，目前內(nèi)地居民前往香港購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品有以下幾種類型：投資理財(cái)型保險(xiǎn)以及長(zhǎng)期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等保障類險(xiǎn)種。“他們投保的目的，一是博取更高投資收益，二是看重更寬泛的保障及理賠范圍。”

“A股市場(chǎng)近年來萎靡不振，導(dǎo)致內(nèi)地保險(xiǎn)公司投資收益表現(xiàn)不理想，從而影響了相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅收益，在一定程度上影響了新單業(yè)務(wù)的銷售。相較之下，香港保險(xiǎn)公司的可投資范圍更寬，全球資產(chǎn)配置下的投資回報(bào)率更穩(wěn)定，從這一點(diǎn)上，的確吸引了一些內(nèi)地居民赴港投保。”一家香港保險(xiǎn)公司工作人員對(duì)記者說。

此外，保障及理賠范圍更廣，也是提升香港保單吸引力的一大因素。以重大疾病保險(xiǎn)為例，香港保單包括的疾病比內(nèi)地保單多出十幾種。

看好人民幣升值 廣深保單漸受追捧

然而，與前幾年保費(fèi)單邊流入香港所不同的是，在人民幣升值加快的大背景下，香港地區(qū)居民赴廣深買保險(xiǎn)的數(shù)量也開始增多，資金保值需求漸顯。

近年來，不少壽險(xiǎn)公司廣深分公司的保險(xiǎn)代理人明顯感到了香港地區(qū)客戶數(shù)量的增多。同樣是一份來自監(jiān)管的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，與香港毗鄰的深圳人身險(xiǎn)保費(fèi)收入出現(xiàn)兩位數(shù)的正增長(zhǎng)，增速位于全國(guó)各地區(qū)之首。另外，今年一季度廣東省人身險(xiǎn)保費(fèi)收入增速也快于北京、上海、江蘇、浙江等保險(xiǎn)大省。

一位保險(xiǎn)營(yíng)銷經(jīng)理告訴記者，在內(nèi)地購(gòu)買保險(xiǎn)的香港客戶，通常有兩類人群。一類是土生土長(zhǎng)的香港居民，專程來廣州或深圳購(gòu)買人民幣保單，目的就是看好人民幣升值，通常這類人偏好投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一類人是在內(nèi)地工作的香港居民，出于投保和理賠的便利，選擇在內(nèi)地投保，這類人相對(duì)偏好醫(yī)療、意外等保障型險(xiǎn)種。

而隨著人民幣升值的加快，第一類人群日漸增多。這兩年來，越來越多的香港居民來廣深投保理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買渠道也以銀行居多。由于銀保產(chǎn)品相對(duì)簡(jiǎn)單，短期產(chǎn)品到期后就可拿回本金及收益，因此較受部分香港居民歡迎。

郝演蘇教授坦言，“雖然，目前還無法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)出香港地區(qū)的居民在內(nèi)地投保的保費(fèi)規(guī)模，但如果你去深圳羅湖、福田口岸附近的銀行走一圈，應(yīng)該會(huì)找到一些專門來深圳購(gòu)買保險(xiǎn)的香港居民。”來內(nèi)地購(gòu)買保險(xiǎn)，已經(jīng)成了香港居民防止港幣貶值的一種應(yīng)對(duì)手段。

雙面代理人現(xiàn)身 助推保費(fèi)雙向流動(dòng)

值得注意的一個(gè)市場(chǎng)現(xiàn)象是：雙面代理人的出現(xiàn)，在一定程度助推了廣深與香港之間保費(fèi)雙向的流動(dòng) 。

業(yè)內(nèi)人士透露說，所謂的雙面代理人，是指同時(shí)擁有內(nèi)地及香港保險(xiǎn)展業(yè)資質(zhì)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員，這主要受益于“CEPA允許香港人可以在獲得內(nèi)地保險(xiǎn)代理人的資格后開展業(yè)務(wù)。”這類雙面代理人一方面介紹香港居民來廣深投保，另一方面也會(huì)滿足內(nèi)地居民赴港投保的需求。

一批嗅覺敏銳的保險(xiǎn)公司留意到了保費(fèi)雙向流動(dòng)趨勢(shì)下的商機(jī)。據(jù)記者了解，多家廣州、深圳的保險(xiǎn)公司專門為香港居民開設(shè)了“綠色通道”，方便其快速理賠。而為吸引內(nèi)地保戶，目前已有香港保險(xiǎn)公司認(rèn)可被保險(xiǎn)人在內(nèi)地就醫(yī)的憑證，被認(rèn)可的內(nèi)地定點(diǎn)醫(yī)院多數(shù)在廣深地區(qū)。

不過，一些風(fēng)險(xiǎn)仍然需要提醒：首先是匯率風(fēng)險(xiǎn)，其次是實(shí)際收益與心理落差風(fēng)險(xiǎn)，再者是理賠糾紛發(fā)生后的成本風(fēng)險(xiǎn)。