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據(jù)經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，據(jù)媒體報道，籌劃了20年的中國存款保險制度有望在近期出臺。什么是存款保險制度？為什么它籌劃了20年，才姍姍來遲？它將對銀行和儲戶帶來怎樣的影響？中國國際經(jīng)濟交流中心專家黃志龍就此點評。

黃志龍：存款保險制度是上個世紀30年代，也就是美國大蕭條之后產(chǎn)生的，主要是為了保護儲戶的存款不會因銀行業(yè)的倒閉而遭受本金的損失。一般情況下，監(jiān)管部門會成立一家存款保險公司，各家銀行向存款保險公司交納一定保費，一旦銀行業(yè)由于經(jīng)營不善或金融危機破產(chǎn)，儲戶無法從銀行提取本金后，由保險公司來保證儲戶的存款不會因銀行倒閉而遭受損失。所以，存款保險制度是一個保護儲戶利益的基本制度。

存款保險制度在這個時候出臺，我想是因為今年尤其是新政府上臺后，金融市場化改革必定會加速。尤其從國際經(jīng)驗來看，一般情況下存款保險制度是推進利率市場化、匯率市場化、資本項目開放、金融機構準入退出機制、破產(chǎn)機制等這一系列基本制度的前提或保障，因為一旦這些改革特別是利率市場化完成后，銀行業(yè)利益差一般會縮小，銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績差距會擴大，而利率市場化條件下必然會有很多銀行因為經(jīng)營不善而破產(chǎn)。另外，資本項目開放和匯率市場化之后，也會有很多經(jīng)營國際業(yè)務或跨境資本流動的業(yè)務，會因為匯率波動而遭受損失或破產(chǎn)。

假如沒有存款保險制度，銀行儲戶可能會遭受本金的損失，所以，下一步我們國家要進一步深化金融改革、推進金融業(yè)的市場化，就必須先建立存款保險制度，也就是今年要講的，要進一步推進市場化改革必定先建立存款保險制度。

存款保險制度對儲戶的影響是完全正面的，是非常好的。因為，存款保險制度一般后續(xù)的改革必然是利率市場化，利率市場化的條件下一般都會提高存款利率，降低貸款利率，顯然這對儲戶的存款收益匯率有所提升，這肯定是對儲戶是有好處的。

另外，存款保險制度也保證了，銀行業(yè)一旦因經(jīng)營不善而倒閉，儲戶的存款也不會受到很大影響。

中國存款保險制度實施后，銀行業(yè)必須向存款保險公司交納一定的保費，這顯然會增加銀行業(yè)的經(jīng)營成本，但一旦有了存款保險制度，銀行業(yè)內(nèi)部的風險控制成本可能會相應有所降低。所以從存款保險制度對銀行業(yè)的長期影響，我個人認為是有利的，它會促進整個銀行業(yè)的競爭，和銀行業(yè)長期的健康發(fā)展。

存款保險制度，是指當銀行無法償付儲戶其存款時，存款保險機構向儲戶提供部分或全額存款的制度。據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，截至2012年年底中國各金融機構吸納的存款余額為94.29萬億元。因此，存款保險制度已經(jīng)顯得極有必要。

目前，存款保險制度在發(fā)達國家和一些發(fā)展中國家已經(jīng)比較普遍，然而，自1993年國務院首次提出要建立存款保險基金以來，該制度已醞釀了整整20年之久，但由于種種客觀條件制約和相關方面的掣肘，至今未能實現(xiàn)。

近幾年來，央行在推進存款保險制度上可謂不遺余力。

據(jù)央行行長周小川介紹，早在2007年的全國金融工作會議上，國家就決定要推行存款保險制度，但當時正好趕上全球金融危機，推出存款保險制度計劃擱淺。

2012年初，周小川在接受記者采訪時表示，存款保險制度此前的準備工作是有效的，需要尋找合適的時機，擇機出臺。當時，周小川的表態(tài)就引發(fā)了存款保險制度可能在2012年推出的猜測，然而事后證明時機尚未成熟。

最近的一次官方表態(tài)是在2013年1月份，中國人民銀行金融穩(wěn)定局副局長安啟雷在深圳某論壇上表示，央行已經(jīng)將推出存款保險制度列入2013年三項改革重點內(nèi)容之一。對于存款保險制度設計，安啟雷透露，將會參考當年解決南方證券破產(chǎn)風波時的模式，即“利息全免、本金打折、有限收購”。

而在5月底發(fā)布的中國央行官網(wǎng)媒體公告稱，已完成年度報告并將持續(xù)金融改革，但沒有具體提及存款保險制度。知情人士稱，預計中國央行將在接下來幾個月公布報告全部內(nèi)容。屆時，推進存款保險制度的具體計劃或將正式“浮出水面”。