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6月25日，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)海洋漁業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的若干意見》（下稱“意見”），指出金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)漁業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，研究完善漁業(yè)保險支持政策，積極開展海水養(yǎng)殖保險。

不過，到目前為止，漁業(yè)保險仍未被納入國家政策性農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼范圍。

“全國僅有三家機(jī)構(gòu)開展了漁業(yè)保險。”中航安盟財產(chǎn)保險有限公司（下稱“中航安盟”）戰(zhàn)略規(guī)劃部總經(jīng)理曹志宏告訴記者，國家財政補(bǔ)貼未跟進(jìn)水產(chǎn)養(yǎng)殖，成為了漁業(yè)保險的阿喀琉斯之踵。

而在這三家開展?jié)O業(yè)保險的機(jī)構(gòu)中，中航安盟在成都市試點(diǎn)的漁業(yè)保險參保戶已占到全市養(yǎng)殖戶的65%，漁業(yè)年保費(fèi)達(dá)1600萬元。

三方定價的理賠模式

“已經(jīng)打撈了10天，估計死魚超過上萬斤了。” 成都市雙流縣煎茶鎮(zhèn)青松村二組養(yǎng)魚承包戶張術(shù)明看著一地的病死魚對本報記者說。

但是，張術(shù)明看上去并不十分著急，因為張術(shù)明知道他的損失可能不會太大。

接到張術(shù)明的電話后，中航安盟財產(chǎn)保險（下稱“中航安盟”）農(nóng)險業(yè)務(wù)一部副經(jīng)理吳毅來到現(xiàn)場勘查情況。

他告訴記者，“查勘確定了最終死魚數(shù)量，保險賠付金就會通過銀行轉(zhuǎn)賬到漁戶的賬戶中。”

“公司是根據(jù)魚的不同品種按斤數(shù)對養(yǎng)殖戶進(jìn)行賠償。”吳毅告訴記者，這是一種成本理賠定價，即用每斤魚的魚苗和飼料的實(shí)際價格加權(quán)來作為每斤魚的理賠價格。

但成本價格并非保險公司單方認(rèn)定，而是由農(nóng)戶、當(dāng)?shù)厮畡?wù)局、保險公司進(jìn)行三方協(xié)商，報成都市政策性農(nóng)險領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審批最終確定。

“漁業(yè)保險價格會根據(jù)市場價格進(jìn)行調(diào)整，公司每年都會向成都市水務(wù)局進(jìn)行報備。”吳毅說。

曹志宏稱，今年4月20日四川雅安發(fā)生7.0級地震，公司共接到53戶漁戶報案，報案損失魚74900斤，漁業(yè)養(yǎng)殖戶共損失26萬元，公司全部進(jìn)行了賠付。養(yǎng)殖活魚的非正常死亡，促使農(nóng)戶開始關(guān)注漁業(yè)保險。

而在組織投保時，中航安盟提供了2種方式，即集體投保與規(guī)模戶單獨(dú)承保相結(jié)合的承保方式。這2種方式都是以規(guī)模投保，降低保險公司的受理成本。

“投保時間約定在每年11月，這里有兩層因素。”吳毅解釋，由于12月各地方政府將進(jìn)行財政預(yù)算，11月集中投保可以使政府在預(yù)算中較準(zhǔn)確地統(tǒng)計出漁業(yè)保險的財政補(bǔ)貼金額；其次，則是規(guī)避農(nóng)戶的道德風(fēng)險。

曹志宏表示在承保受理時，“中航安盟按照保險條款列明承保條件和公司風(fēng)險管控要求，對投保標(biāo)的進(jìn)行驗標(biāo)，通過后收取保險費(fèi)，并進(jìn)行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保信息錄入。”

“其實(shí)，漁業(yè)保險是難在理賠上。事故原因以及死魚價值都比其他農(nóng)業(yè)險種更加難以認(rèn)定。”吳毅稱。

因此當(dāng)報案魚類損失在2000斤及以上時，需進(jìn)行雙人查勘（含當(dāng)?shù)仞B(yǎng)殖合作社或協(xié)會一人）；當(dāng)報案魚類損失在4000斤及以上時，則須向政府水務(wù)部門進(jìn)行匯報。“多方參與，雖然勘查成本提高，但事故認(rèn)定的精確度也在上升。”吳毅對記者說。

“死魚價值是以每斤價格乘以投保時約定的成本價來確定的，但是往往由于死魚數(shù)量過多，在實(shí)際操作中，并不能準(zhǔn)確稱出斤數(shù)。”吳毅對記者說，這時就會按照另一種方式來估算，即當(dāng)?shù)孛慨€魚塘此類品種魚的平均產(chǎn)量。

據(jù)了解雙流縣每畝魚產(chǎn)量為2000多斤，本報記者為張術(shù)明算了一筆賬，按照這種方式，張術(shù)明養(yǎng)殖的70畝魚塘病死魚可能會有1.4萬斤左右得到賠付。

“還有一種極端情況，如果遇到地震泥石流將魚塘封填，無法確定是否有魚在其中，公司將按照保費(fèi)的2.5倍賠付給保戶。”吳毅最后說。

“高企”的財政補(bǔ)貼

“目前在全國開展?jié)O業(yè)保險僅有上海安信保險、中行安盟和中國漁業(yè)互保協(xié)會三家機(jī)構(gòu)。”曹志宏表示。

“漁業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗表明，如果沒有政府財政補(bǔ)貼支持，漁業(yè)保險根本做不起來。”上述業(yè)界專家稱。

記者了解到，截止2011年，全國漁業(yè)經(jīng)濟(jì)總產(chǎn)值已達(dá)1.5萬億元，占全國農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的31.59%，全國漁業(yè)相關(guān)的從業(yè)人員超過2千萬。然而，自國家2004年啟動新一輪農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)以來，漁業(yè)保險至今未納入國家政策性農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼范圍。

而中航安盟所依靠的則是地方政府補(bǔ)貼。

中航安盟提供的資料顯示，從2010年8月至2012年政策性水產(chǎn)養(yǎng)殖保險試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全成都市覆蓋。

在承保方案中，保費(fèi)實(shí)行市、縣政府和農(nóng)戶共同分?jǐn)傇瓌t。分?jǐn)偙壤~為農(nóng)戶承擔(dān)23%，市、縣兩級財政承擔(dān)77%。

“77%的政策性補(bǔ)貼，成都市占60%，區(qū)（市）縣占余下的17%。”這位專家認(rèn)為，沒有中央的財政補(bǔ)貼，想在地方試點(diǎn)推行漁業(yè)保險，只能是在財政收入雄厚的城市進(jìn)行，如果要在全國推廣，中央財政補(bǔ)貼必不可少。

這位專家向記者透露，國家財政補(bǔ)貼至今未涉及漁業(yè)保險，可能是因為其高風(fēng)險。“首先水產(chǎn)養(yǎng)殖抵御各種自然災(zāi)害的能力較弱，存在巨災(zāi)風(fēng)險。”

他告訴記者水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)性強(qiáng)，養(yǎng)殖產(chǎn)品的存量確定和價值確定以及出險后的勘驗定損工作難度較大；同時詐保騙保等道德風(fēng)險也時有發(fā)生且難以控制防范。

“水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)者相關(guān)行業(yè)知識不足，也會造成活魚死亡。”這位專家強(qiáng)調(diào)。

“中航安盟賠付率也是由2010年啟動之初的近90%，降至2012年的60%。”曹志宏稱，截止2012年末，中航安盟漁業(yè)保費(fèi)達(dá)1600萬元，成都市政策漁業(yè)保險的參保戶已占到全市養(yǎng)殖戶的65%，公司基本實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。

在他看來，這三年的漁業(yè)保險試點(diǎn)是一次艱辛的嘗試。

“希望今年中央一號文件和國務(wù)院《意見》的發(fā)布，可以使?jié)O業(yè)保險能盡快得到國家財政的支持。”曹志宏說。