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隨著上海泛鑫保險(xiǎn)代理公司實(shí)際控制人陳怡被中國警方押解回國，這起引發(fā)各方關(guān)注的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)案件取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。上海證券報(bào)昨日獲悉，除上海保監(jiān)局已介入調(diào)查之外，由于涉及個(gè)別銀行，上海銀監(jiān)局也已啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查程序。

極個(gè)別銀行客戶經(jīng)理私自推介

泛鑫事件發(fā)生之后，監(jiān)管部門第一時(shí)間拉響風(fēng)險(xiǎn)排查警報(bào)。根據(jù)上證報(bào)昨日獨(dú)家報(bào)道，在保監(jiān)會(huì)上周緊急下發(fā)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查通知中，依賴銀行郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)是此次排查的重點(diǎn)之一。

對于是否有銀行牽涉泛鑫事件，上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人昨日對上證報(bào)記者表示，針對泛鑫涉嫌擅自銷售自制固定收益理財(cái)協(xié)議一事，為有效防范風(fēng)險(xiǎn)傳染，上海銀監(jiān)局已在第一時(shí)間要求在滬主要中資銀行就是否存在推介或銷售泛鑫產(chǎn)品行為進(jìn)行全面排查。

據(jù)各銀行初步排查，在滬商業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行了監(jiān)管部門有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求和規(guī)定，各銀行未與泛鑫這類非法銷售理財(cái)產(chǎn)品的中介機(jī)構(gòu)建立代理銷售關(guān)系，未發(fā)現(xiàn)通過銀行柜面銷售泛鑫理財(cái)產(chǎn)品。

但銀監(jiān)局方面透露，個(gè)別銀行確實(shí)在排查中發(fā)現(xiàn)，有極個(gè)別銀行客戶經(jīng)理存在私自推介泛鑫理財(cái)產(chǎn)品的行為，有關(guān)銀行正在進(jìn)一步核實(shí)，并按其銷售人員管理規(guī)定予以處理之中。“我局將對排查發(fā)現(xiàn)的相關(guān)問題作進(jìn)一步調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將采取監(jiān)管措施。”該負(fù)責(zé)人表示，上海銀監(jiān)局始終督促在滬銀行加強(qiáng)銀行員工行為管理，嚴(yán)禁員工私售或推介各類未經(jīng)銀行批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

今年4月上旬，上海銀監(jiān)局曾向在滬銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警示通知，要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在與第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)過程中注意四類風(fēng)險(xiǎn)，其中就強(qiáng)調(diào)了員工“私售”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。在發(fā)出上述風(fēng)險(xiǎn)警示之后，上海銀監(jiān)局又于4月下旬下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》，要求商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)過程中必須進(jìn)行分區(qū)銷售。

陳怡旗下保代公司或不止泛鑫

據(jù)知情人士透露，就在陳怡被押解回國的第二天（8月20日）下午，上海保監(jiān)局再次召集相關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)行閉門會(huì)議，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查工作仍將繼續(xù)展開。對于陳怡跑路的動(dòng)機(jī)及攜款數(shù)目，仍有待相關(guān)部門的進(jìn)一步調(diào)查確認(rèn)。

不過，隨著調(diào)查及采訪的深入，泛鑫背后復(fù)雜而交錯(cuò)的理財(cái)運(yùn)作模式，也被抽絲剝繭地推向“臺(tái)前”。一方面，泛鑫以穩(wěn)定的高回報(bào)為誘餌銷售自制的固定收益理財(cái)產(chǎn)品，另一方面，泛鑫則銷售相關(guān)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

但關(guān)鍵問題在于，泛鑫將此兩種模式進(jìn)行“捆綁”或“偷梁換柱”。即一種情況是，泛鑫將理財(cái)產(chǎn)品的資金用于購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，而客戶毫不知情；第二種情況是，在告知客戶的情況下，泛鑫與客戶簽署兩份合同（保險(xiǎn)合同和理財(cái)合同），并告知客戶第二年可以幫助其私下完成保單轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)快速套現(xiàn)；第三種情況是，泛鑫將保險(xiǎn)公司支付的高額傭金（通常為首年保費(fèi)的100%至120%），利用其掌握的客戶個(gè)人信息或者假身份再去進(jìn)行投保，循環(huán)獲取高額傭金。

“泛鑫的運(yùn)作模式可能還不止以上三種。”知情人士分析稱，但無論是哪種模式，都存在“偽造保險(xiǎn)合同訂立和存續(xù)要件”之嫌，屬于違法違規(guī)行為。

另據(jù)知情人士向上證報(bào)透露，除泛鑫之外，浙江還有兩家保險(xiǎn)代理公司可能也與陳怡有關(guān)，由其本人和他人實(shí)際控股。“當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門正在進(jìn)行排查，由于浙江這兩家保險(xiǎn)代理公司成立時(shí)間并不長，實(shí)際影響可能較小。”