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去年保監(jiān)會(huì)頒布的一系列投資新政,給整個(gè)行業(yè)發(fā)展提供了新的動(dòng)力,形成的市場(chǎng)反響也是非常積極的,對(duì)于拓寬市場(chǎng)主體投資渠道、提升盈利能力都有非常重要的作用。9月2日,光大永明人壽子公司——光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司獲得監(jiān)管部門(mén)籌建批準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)了光大永明人壽向保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)展的第一步。
改革給行業(yè)帶來(lái)了希望,市場(chǎng)主體期望在費(fèi)率改革等這樣一些制約行業(yè)發(fā)展的根本問(wèn)題上,不能再猶豫,要深入思考,有所作為,拿出改革措施,堅(jiān)定不移地推動(dòng)行業(yè)向前發(fā)展。
光大永明集團(tuán)旗下資產(chǎn)管理公司開(kāi)業(yè)
2012年2月21日,經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)批準(zhǔn)同意(《關(guān)于光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司開(kāi)業(yè)的批復(fù)》保監(jiān)發(fā)改〔2012〕176號(hào)),由中國(guó)光大(集團(tuán))總公司(以下簡(jiǎn)稱“光大集團(tuán)”)和旗下光大永明人壽保險(xiǎn)公司(以下簡(jiǎn)稱“光大永明人壽”)共同發(fā)起成立的光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“光大永明資產(chǎn)”)正式開(kāi)業(yè)。光大永明資產(chǎn)是國(guó)內(nèi)第十二家保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司,也是中國(guó)保監(jiān)會(huì)重啟批設(shè)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司后批準(zhǔn)成立的首批資產(chǎn)管理公司之一。
公司成立后,光大永明資產(chǎn)在經(jīng)營(yíng)中會(huì)始終以“誠(chéng)信、專業(yè)、穩(wěn)健、創(chuàng)新”為核心價(jià)值觀,堅(jiān)持和發(fā)揚(yáng)“長(zhǎng)期穩(wěn)健、價(jià)值投資、風(fēng)控至上、銳意創(chuàng)新”的資產(chǎn)管理理念和“內(nèi)控優(yōu)先、全員參與、全程管理、不斷完善”的風(fēng)險(xiǎn)管理文化,穩(wěn)健、合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù),逐步實(shí)現(xiàn)收入來(lái)源的多元化,將公司打造成為具備卓越資產(chǎn)管理水平、全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力、強(qiáng)大業(yè)務(wù)創(chuàng)新力與核心競(jìng)爭(zhēng)力的一流資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。
文章鏈接:光大永明人壽董事長(zhǎng)倡言推進(jìn)費(fèi)率改革
解植春光是光大(集團(tuán))總公司執(zhí)行董事、副總經(jīng)理、黨委委員,光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司董事長(zhǎng),曾經(jīng)發(fā)表關(guān)于人身險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化的問(wèn)題,這是關(guān)系到中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題,對(duì)于推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)化改革進(jìn)程有非常重要的意義。原文部分摘要如下:
“凡事預(yù)則立,不預(yù)則廢”,費(fèi)率改革的確是牽一發(fā)而動(dòng)全身,涉及到整個(gè)行業(yè)的興衰,面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)、困難和挑戰(zhàn),不能不慎之又慎、思慮周全。
而沒(méi)有在最好經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下推出改革,給改革本身帶來(lái)了更大的復(fù)雜性,帶來(lái)了更大的難度,給整個(gè)行業(yè)帶來(lái)了更大的風(fēng)險(xiǎn),給改革者帶來(lái)了更大的壓力。但現(xiàn)在不冒風(fēng)險(xiǎn)改革,三五年之后就更沒(méi)有機(jī)會(huì),那整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)和整個(gè)金融市場(chǎng)的距離就更大,保險(xiǎn)業(yè)生存就更成問(wèn)題。
所以推出這項(xiàng)改革,我們首先要搞清楚改革的實(shí)質(zhì)是什么?怎樣定位?我們面臨什么樣的困難和風(fēng)險(xiǎn),以及究竟怎么樣在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和壓力的局面下,力爭(zhēng)最大限度的減少對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的陣痛和損失,堅(jiān)定不移地推進(jìn)改革?
首先,費(fèi)率改革是費(fèi)率市場(chǎng)化而不是費(fèi)率自由化,核心是監(jiān)管方式從行政干預(yù)向市場(chǎng)化監(jiān)管的轉(zhuǎn)變;是保險(xiǎn)公司從享受行業(yè)保護(hù)到市場(chǎng)化運(yùn)作的轉(zhuǎn)變;是保險(xiǎn)市場(chǎng)從與整個(gè)金融市場(chǎng)部分隔離到深入地參與到其中的轉(zhuǎn)變;是保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理從資產(chǎn)負(fù)債久期不匹配向趨于合理的轉(zhuǎn)變。如果這一改革以及相應(yīng)的配套措施能夠成功,整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平以及市場(chǎng)主體的經(jīng)營(yíng)管理水平將會(huì)達(dá)到一個(gè)新的高度。
二是從保險(xiǎn)行業(yè)總體情況看,已與前幾年的大發(fā)展情形大不相同。2004年至2010年,中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保持了快速增長(zhǎng),無(wú)論是保費(fèi)收入、資產(chǎn)情況都得到了大幅提升。然而,近兩年以來(lái),保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展受阻,保費(fèi)增長(zhǎng)勢(shì)頭趨緩甚至下降,改革發(fā)展任務(wù)更為迫切。
三是從短期來(lái)看,費(fèi)率改革可能推高保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)公司成本提高,利潤(rùn)空間更小,盈利壓力更大。目前壽險(xiǎn)預(yù)定利率還是14年前的2.5%,低于一年期銀行定期存款的3%-3.3%(可10%上浮),更比各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率低得多。費(fèi)率改革實(shí)施后的短期內(nèi),預(yù)定利率可能會(huì)有較大幅度的提高。另一方面,從壽險(xiǎn)行業(yè)歷年平均投資收益率情況看,未達(dá)到產(chǎn)品假設(shè)的5.5%的收益率水平。這樣,我們會(huì)面臨成本和盈利的雙重?cái)D壓,收益率可能顯著收窄。
四是費(fèi)率改革可能會(huì)加大保險(xiǎn)公司存量保單的退保風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)率提高自然會(huì)降低保費(fèi),一些客戶尤其是新近投保的客戶,會(huì)選擇退保再按更低的保費(fèi)投保,這中間也會(huì)有少量客戶徹底流失。退保問(wèn)題如果解決不好,可能成為全行業(yè)的普遍現(xiàn)象,對(duì)行業(yè)造成災(zāi)難性的打擊。當(dāng)然,只要應(yīng)對(duì)有方,這種可能我們判斷不是很大。
五是整個(gè)行業(yè)面臨重新洗牌的可能。費(fèi)率改革的方向是市場(chǎng)化,不同公司的同類產(chǎn)品會(huì)出現(xiàn)差別化費(fèi)率,不同公司也會(huì)競(jìng)相開(kāi)發(fā)差別化產(chǎn)品,客戶會(huì)據(jù)此重新選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司,因此保險(xiǎn)公司可能出現(xiàn)分化和重要洗牌,中小公司的面臨生存壓力更大,可能進(jìn)行非理性的費(fèi)率競(jìng)爭(zhēng),進(jìn)一步不斷推高行業(yè)成本。
六是從長(zhǎng)期看,對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力壓力更大。沒(méi)有了監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的預(yù)率,保險(xiǎn)公司就必須按市場(chǎng)和客戶需要確定不同產(chǎn)品的預(yù)定利率,開(kāi)發(fā)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí),隨著利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn),利率變化更為頻繁,這對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高的要求。
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