前不久,嘉禾人壽更名農(nóng)銀人壽,自此,我國5大行有了自己的控股公司。
盡管最新發(fā)布的保險公司三季報顯示保險業(yè)的寒冬還未過去,但各家銀行控股保險公司的熱情卻并未就此降溫。日前,嘉禾人壽和農(nóng)業(yè)銀行傳出好事將近的消息,最快在今年底前就換上“農(nóng)銀人壽”的新招牌。農(nóng)業(yè)銀行控股嘉禾人壽的落定,也意味著中農(nóng)工建交五大行都已擁有了自己的保險公司。
中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱,該行出資25.92億元認(rèn)購嘉禾人壽保險股份有限公司(下稱嘉禾人壽)新發(fā)行股份約10.37億股,于2012年12月31日完成交割手續(xù)。至此,五大行均完成對保險公司的控股。
認(rèn)購后,農(nóng)行持有該公司51%的股權(quán),成為其控股股東。原股東北京中關(guān)村科學(xué)城建設(shè)股份有限公司、重慶國際信托有限公司、中國新紀(jì)元有限公司、中國希格瑪有限公司和上海安尚實業(yè)有限公司分別持有農(nóng)銀人壽全部股份的9.8%。
在注資完成后,公司償付能力狀況改善。1月4日,保監(jiān)會發(fā)布了解除農(nóng)銀人壽保險股份有限公司償付能力監(jiān)管措施的通知,自發(fā)文之日起執(zhí)行。此前,中國保監(jiān)會曾因該公司償付能力連續(xù)不足,于2010年9月和2011年12月下發(fā)中國保監(jiān)會監(jiān)管函采取監(jiān)管措施。包括在償付能力達(dá)標(biāo)前,暫停公司增設(shè)分支機(jī)構(gòu);自2012年1月1日起,暫停公司在遼寧、福建(不含廈門)兩省開展銀郵代理渠道的躉交業(yè)務(wù)。
據(jù)了解,農(nóng)行將利用母行優(yōu)勢,支持農(nóng)銀人壽開拓經(jīng)營領(lǐng)域,使其成為一家具有后發(fā)優(yōu)勢的銀行系壽險公司。
本次交易因其增資額最高,成為國內(nèi)最大的銀保聯(lián)姻。至此,中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行均已擁有控股的保險公司。上述交易完成后,農(nóng)業(yè)銀行將持有嘉禾人壽51%股份,成為其控股股東,嘉禾人壽也已更名為農(nóng)銀人壽。
嘉禾人壽成立于2005年底。2011年2月,農(nóng)業(yè)銀行與嘉禾人壽正式簽訂股權(quán)收購協(xié)議,根據(jù)協(xié)議內(nèi)容,嘉禾人壽以每股2.5元的價格向農(nóng)業(yè)銀行定向增發(fā)10.367億股新股,增資總額達(dá)25.9億元人民幣,如果收購?fù)瓿?,農(nóng)業(yè)銀行將以51%持股比例控股嘉禾人壽。
農(nóng)銀人壽保險股份有限公司(前身為嘉禾人壽保險股份有限公司),2012年11月15日,經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會核準(zhǔn)成立,是中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司控股51%成立的銀行系保險公司,總公司位于北京??偣境闪⒑螅K分公司、泰州中心支公司、泰興營銷服務(wù)部相繼成立。
事實上,商業(yè)銀行對保險公司股權(quán)投資的開閘始于2009年。2009年初,國務(wù)院批準(zhǔn)了銀監(jiān)會和保監(jiān)會聯(lián)合上報的《關(guān)于商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)問題的請示文件》,原則同意銀行投資入股保險公司,當(dāng)年11月,銀監(jiān)會正式開閘商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點。此次收購協(xié)議完成后,農(nóng)業(yè)銀行也將借農(nóng)銀人壽擁有一張保險牌照,也意味著五大行歷時近四年,都完成對保險公司的控股。
據(jù)了解,2009年底,交通銀行宣布入股中??德?lián)人壽保險,成為商業(yè)銀行投資保險公司的首個試點,2010年,中??德?lián)正式更名為交銀康聯(lián)。在2010年,銀行對保險公司的控股動作頻頻。其中,中銀保險100%股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給中國銀行股份有限公司,成為后者全資子公司。與此同時,建設(shè)銀行和工商銀行對保險公司股權(quán)的收購也都有了實質(zhì)性進(jìn)展。2010年工商銀行宣布以12億元購買金盛人壽60%的股權(quán),今年7月,其更名為工銀安盛正式在上海掛牌開業(yè)。而建設(shè)銀行在2011年也宣布完成了對太平洋安泰的控股,后者更名為“建信人壽”。
從去年以來,受制于營銷員增員困難和銀保新規(guī)、銀行銷售保險動力不足等因素影響,保險行業(yè)尤其是壽險行業(yè)的保費(fèi)增長持續(xù)低迷。以保監(jiān)會發(fā)布的最新數(shù)據(jù)來看,今年前三季度我國保險業(yè)共實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入1.21萬億元,同比增長7.30%,其中人身險保費(fèi)收入8084億元,同比增長只有3.92%。壽險業(yè)并未出現(xiàn)明顯回暖跡象,但相比同業(yè),銀行系保險公司的表現(xiàn)依然可圈可點。例如,工銀安盛去年保費(fèi)收入超過16億元,增幅111%。建信人壽保費(fèi)收入12.08億元,增幅超過八成,今年上半年保費(fèi)收入達(dá)到28.8億,同比增長463%。不過,高速擴(kuò)張的背后,部分銀行系險企目前還未實現(xiàn)盈利。
“對于保險公司來說,銀行渠道是沖刺保費(fèi)規(guī)模的最佳渠道,銀行系保險公司自然有優(yōu)勢,在銀保業(yè)務(wù)受政策限制的條件下依然可以獲得比較好的資源。”業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,銀行系保險公司依然面臨盈利和維持快速增長的問題,尤其是銀保渠道銷售的產(chǎn)品比較簡單,如何調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也是銀行系保險公司必須面對的。
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