開心保保險網(wǎng)

郵政儲蓄代理保險業(yè)務是指我行通過與保險公司簽訂合作協(xié)議，借助郵儲銀行的品牌，發(fā)揮遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡優(yōu)勢，利用多年經(jīng)營所積累的客戶資源，實現(xiàn)保險公司產(chǎn)品銷售和客戶服務在我行網(wǎng)點柜面的延伸。

郵儲銀行自1998年恢復開辦郵政儲蓄代理保險業(yè)務，經(jīng)過十多年的不斷發(fā)展與完善，逐步確立了在銀行保險市場上的領先地位。目前我行已與多家財險和壽險保險公司簽署了合作協(xié)議，保險產(chǎn)品涵蓋傳統(tǒng)壽險、新型壽險、意外險、交強險、商業(yè)車險等多種類型。

郵儲銀行堅持客戶為中心的服務理念，向客戶推薦適合其需求的保險產(chǎn)品，借助自身的經(jīng)營、管理和技術(shù)優(yōu)勢，已為4000多萬城鄉(xiāng)居民提供了熱情、周到的保險服務，“買保險、到郵儲”的保險消費觀念深入人心。

郵政儲蓄代理保險業(yè)務是指郵政部門受保險公司的委托，利用郵政儲蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，為保險公司代辦保險，收取保險金的中間業(yè)務。代理銷售經(jīng)保險監(jiān)管部門批準的多家保險公司的人身險、財產(chǎn)險、健康險及意外傷害等保險產(chǎn)品。

以郵政儲蓄代理保險業(yè)務已成為保險銷售的重要渠道，尤其為網(wǎng)點和人員不多的新保險公司所看重。但是，由于近年來越來越多的保險公司通過銀行代理銷售保險業(yè)務，使得“銀保業(yè)務”在保險公司的收入中占到了相當大的比重，個別保險公司甚至已經(jīng)完全依賴銀行保險銷售渠道作為自己開拓市場的“法寶”，這不但限制了銷售渠道的擴展，也使保險公司在獲得市場的同時，另外支付給了銀行高額的傭金。

盡管在傭金方面，郵政網(wǎng)點收取的數(shù)目要遠少于銀行，但郵政網(wǎng)點代銷險種主要以分紅型的綜合類險和意外保險為主，而對于這類產(chǎn)品，保險公司只有通過“薄利多銷”才可獲得盈利；另外，現(xiàn)在去郵政局辦理郵政或其他業(yè)務的顧客中，中低收入者占比較大的比重，這使得保險公司也只能選擇在郵政局出售一些設計比較簡單、比較容易解釋且單件利潤比較低的產(chǎn)品。

郵政儲蓄代理保險業(yè)務的快速發(fā)展符合市場各方的長遠利益，實現(xiàn)了保險、郵政和廣大消費者的“三贏”。一是作為委托人的保險公司實現(xiàn)了市場范圍的迅速擴大。郵儲網(wǎng)點現(xiàn)成的經(jīng)營場所、網(wǎng)絡設備和高素質(zhì)的人力資源是保險業(yè)低成本擴張的基礎，郵政積累多年的商業(yè)信譽為保險產(chǎn)品的銷售帶來便利，郵政部門的大客戶很自然地被納入保險公司的潛在客戶群。二是文章來源于網(wǎng)作為代理人的郵政部門鞏固了已有的市場競爭力。郵政部門把代理保險視為實施創(chuàng)新戰(zhàn)略的一部分，開發(fā)了市場增長較快的、風險相對較小的手續(xù)費收入來源，還可以通過推薦保險產(chǎn)品增強客戶忠誠度，鞏固郵企關系。三是作為消費者的廣大客戶享受到了物美價廉的服務。一方面，郵儲網(wǎng)點覆蓋面廣、信譽良好大大降低了客戶的信息搜索成本。另一方面，郵保合作降低了保險業(yè)的經(jīng)營成本，反過來使保險公司在產(chǎn)品設計時調(diào)低保險費率，為客戶提供了價格更為低廉的服務。

然而，幸福是短暫的。××年一季度，繼××年的微增后，銀行保險不堪重負，出現(xiàn)了負增長。一季度，銀行代理的保險費收入億元，同比下降了%。同期，郵政代理壽險保費量達萬元，同比下降了，面臨的形勢也相當嚴峻。

郵保合作過于單一

郵政儲蓄代理保險業(yè)務發(fā)展過程中，僅停留在“追求保費收入，增加手續(xù)費”的合作層面上。為了爭奪銷售渠道，快速提高市場占有率，郵政采取的“一對多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險公司間合作不夠深入，缺乏長期利益共享。二者無法通過優(yōu)勢互補，亦無法實現(xiàn)雙方利益均衡，達到共贏得預期目標。

產(chǎn)品沒有吸引力

各保險公司雖有積極開發(fā)郵保產(chǎn)品，但都是分紅型的兩全保險，保險責任雷同、保險費及保險金額相近，繳費方式大多以五年期躉交為主。未能實現(xiàn)與儲蓄產(chǎn)品互補，滿足客戶的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同，不能滿足客戶多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時，大量的躉交形式，易導致客戶資源的過渡開采，業(yè)務容易大起大落，不利于市場的合理開發(fā)和培育。