保監(jiān)會(huì)新規(guī)將影響大病和意外保險(xiǎn)

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2013-11-26 15:32:51

大病險(xiǎn)即重疾險(xiǎn)。中國保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)》,2013年12月31日起正式實(shí)施,這是國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)首套統(tǒng)一的人身險(xiǎn)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表,將作為重大疾病保險(xiǎn)法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估參考依據(jù)。新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》則將于2014年1月1日起實(shí)施,新版意外險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)將原標(biāo)準(zhǔn)中的七級(jí)34項(xiàng)擴(kuò)大到十級(jí)281項(xiàng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這兩項(xiàng)新的變化,可能影響到大病和意外保險(xiǎn)投保價(jià)格。

首套人身險(xiǎn)重疾發(fā)生率表問世

保監(jiān)會(huì)發(fā)布的首套重疾表共有5張,包括6病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表、25病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率男性表和女性表,以及惡性腫瘤、急性心梗、腦中風(fēng)等3種主要重大疾病的單病種發(fā)生率參考表。保監(jiān)會(huì)在通知中明確,保險(xiǎn)公司在評(píng)估包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí),應(yīng)以該表作為重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)的下限。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際情況,在評(píng)估下限的基礎(chǔ)上,按照審慎性原則進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整,合理確定重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。一位專業(yè)保險(xiǎn)精算師說,原來重疾發(fā)生率數(shù)據(jù)無論6種還是25種,沒有行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),各家公司都是采用不同再保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)。首套重疾發(fā)生率表的意義,相當(dāng)于中國壽險(xiǎn)業(yè)第一張生命周期表的出臺(tái),對(duì)各保險(xiǎn)公司的重疾產(chǎn)品定價(jià)、法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估都是重要的指引。

大病險(xiǎn)投保習(xí)慣將受影響

首套重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表頒布后,是否會(huì)導(dǎo)致重疾險(xiǎn)漲價(jià)?多位業(yè)內(nèi)專業(yè)人士分析認(rèn)為,不能簡單下論斷,短期對(duì)價(jià)格的影響或有限,但長期看,保險(xiǎn)公司應(yīng)該是會(huì)不斷進(jìn)行修正。有保險(xiǎn)精算師分析說,這是因?yàn)椋骷冶kU(xiǎn)公司目前所使用的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不同,與新表相比,有可能更高或更低,因此,究竟對(duì)價(jià)格會(huì)產(chǎn)生哪方向影響不能一概而論。另外,一家公司的核保技術(shù)高或者核保條件嚴(yán)格,也會(huì)降低賠付率,有可能在定價(jià)上更有優(yōu)勢。對(duì)于重疾險(xiǎn)的消費(fèi)者來說,新表會(huì)影響到他們的投保習(xí)慣。比如:6種重疾的發(fā)生率能夠達(dá)到25種重疾發(fā)生率的70%-90%甚至更高,這就意味著,重疾險(xiǎn)覆蓋病種未必越多越好,因此,消費(fèi)者購買重疾險(xiǎn)應(yīng)該更為理性,不必一味追求病種多、病種全。其次,無論男女,50-70歲之間重疾發(fā)生率是最高的階段,購買重疾險(xiǎn)時(shí)要注意保障能覆蓋這一年齡段。另外,年輕女性的重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏高,這應(yīng)該主要是因婦科、生育等因素導(dǎo)致的。而年齡較大的女性重疾發(fā)生率比同年齡段的男性要偏低一些,因此在保障上應(yīng)該更有針對(duì)性地選擇。

新版意外險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)即將實(shí)施

修訂后的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》將于2014年1月1日起實(shí)施,屆時(shí),保險(xiǎn)公司新簽發(fā)的保單應(yīng)按要求使用這一標(biāo)準(zhǔn)。由于傷殘新標(biāo)準(zhǔn)將此前的七級(jí)、34項(xiàng)擴(kuò)至十級(jí)、281項(xiàng)。大量原本不在意外險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)的意外傷害事件,進(jìn)入到新的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。比如,中保協(xié)正在制訂的一年期意外險(xiǎn)“示范條款”征求意見稿中,引入了人身險(xiǎn)傷殘?jiān)u定新標(biāo)準(zhǔn),對(duì)意外傷害進(jìn)行了細(xì)化,同時(shí)將此前行業(yè)慣例中十幾項(xiàng)免除責(zé)任精減為7項(xiàng),如“牙齒整形”、“美容手術(shù)”、“被保險(xiǎn)人因醫(yī)療事故導(dǎo)致”、“無合法有效駕駛證駕駛”、“駕駛無有效行駛證”等出現(xiàn)意外事故均不再納入責(zé)任免除范圍。這一變化導(dǎo)致意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任大大增加。有報(bào)道稱,目前意外險(xiǎn)的再保保費(fèi)已經(jīng)翻番。再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)嫁客戶風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn),再保保費(fèi)上升,也就是保險(xiǎn)公司的成本相應(yīng)增加。保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)把增加的成本轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者頭上呢?業(yè)內(nèi)人士對(duì)此看法不一,比較一致的看法是有兩種處理方式,一種是“加量又加價(jià)”,即保險(xiǎn)責(zé)任、保費(fèi)和保額同時(shí)上升;一種是“加量不加價(jià)”,保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)充,保費(fèi)維持不變,但保額也維持不變。但后一種處理方式可能會(huì)影響被保險(xiǎn)人的權(quán)益。

理賠環(huán)節(jié)將變得更麻煩

業(yè)內(nèi)人士稱,新版意外險(xiǎn)傷殘標(biāo)準(zhǔn)在擴(kuò)大意外險(xiǎn)理賠范圍的同時(shí),也讓理賠手續(xù)更加復(fù)雜。此前的經(jīng)驗(yàn)是,監(jiān)管層批復(fù)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)根據(jù)保障范圍歸類,如果險(xiǎn)種保障范圍只是單純的意外身故,就歸為定期壽險(xiǎn),如果還同時(shí)包括傷殘,就歸為意外險(xiǎn)。也就是說,意外險(xiǎn)保障范圍包含意外死亡和意外傷殘,定期壽險(xiǎn)保障范圍包含疾病死亡和意外死亡,部分保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)保費(fèi)可能會(huì)高于定期壽險(xiǎn)保費(fèi)。險(xiǎn)種的歸類將影響保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和再保、利潤結(jié)算等方面,但最重要的影響在于理賠環(huán)節(jié),今后的意外險(xiǎn)理賠會(huì)更麻煩。有保險(xiǎn)人士稱,原來34項(xiàng)列一張表就可以看得很清楚,現(xiàn)在條款多達(dá)281項(xiàng),更細(xì)的規(guī)則讓理賠更麻煩,一般人可能都搞不懂。在這種情況下,客戶最好購買簡單一些的意外險(xiǎn)。

大病和意外保險(xiǎn)——相關(guān)資訊

第一集團(tuán)軍為未就業(yè)隨軍配偶購買大病和意外保險(xiǎn)

日前,第一集團(tuán)軍與中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖州分公司簽訂協(xié)議,一次性支付20多萬元為未就業(yè)隨軍配偶購買意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn),660個(gè)軍人家庭成為首批受益者。他們通過與人壽保險(xiǎn)公司協(xié)商,簽訂未就業(yè)隨軍配偶意外傷害保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)協(xié)議,經(jīng)團(tuán)以上單位政治機(jī)關(guān)批準(zhǔn)、符合領(lǐng)取基本生活補(bǔ)貼的未就業(yè)隨軍配偶,均納入保障范圍,由集團(tuán)軍統(tǒng)一繳納購置保險(xiǎn)費(fèi)用,基層官兵家庭無需承擔(dān)任何費(fèi)用。依據(jù)協(xié)定內(nèi)容,投保對(duì)象如發(fā)生意外傷亡或規(guī)定的30種重大疾病,即可按規(guī)定程序申請(qǐng)保險(xiǎn)金,最高可得到10萬元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,極大提升基層官兵家庭對(duì)罹患大病和遭受人身意外傷害的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。他們還每月組織財(cái)務(wù)、干部部門聯(lián)審參保人員實(shí)力,逐級(jí)匯總?cè)藛T增減情況,定期與保險(xiǎn)公司核對(duì)、更新人員信息,讓暖心工程進(jìn)入到每個(gè)配偶未就業(yè)隨軍的家庭。

其他類似文章

君龍小青龍3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)多少錢一年?值不值得買?

君龍小青龍3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)多少錢一年?值不值得買?

君龍小青龍3號(hào)少兒重疾險(xiǎn)多少錢一年?值不值得買?

保險(xiǎn)專題

大護(hù)甲6號(hào)旗艦版意外險(xiǎn)保障怎么樣?投保入口在哪?

大護(hù)甲6號(hào)旗艦版意外險(xiǎn)保障怎么樣?投保入口在哪?

大護(hù)甲6號(hào)旗艦版意外險(xiǎn)保障怎么樣?投保入口在哪?

保險(xiǎn)專題

君龍小青龍3號(hào)重疾險(xiǎn)保障好不好?多少錢一年?

君龍小青龍3號(hào)重疾險(xiǎn)保障好不好?多少錢一年?

君龍小青龍3號(hào)重疾險(xiǎn)保障好不好?多少錢一年?

保險(xiǎn)專題

君龍超級(jí)瑪麗10號(hào)重疾險(xiǎn)保障什么?值得購買嗎?

君龍超級(jí)瑪麗10號(hào)重疾險(xiǎn)保障什么?值得購買嗎?

君龍超級(jí)瑪麗10號(hào)重疾險(xiǎn)保障什么?值得購買嗎?

保險(xiǎn)專題

預(yù)約咨詢

  • 問題類型:
  • 電話號(hào)碼:

您的信息僅供預(yù)約咨詢所用,不泄露至
任何第三方或用于其他用途。

掃描下放二維碼 關(guān)注微信公眾號(hào)

正品保險(xiǎn)

正品保險(xiǎn)

國家金融監(jiān)督
管理總局許可
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對(duì)比
省心服務(wù)

省心服務(wù)

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時(shí)客服不間斷
品牌實(shí)力

品牌實(shí)力

12年 1000萬用戶選擇
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務(wù)
保單查詢 保單驗(yàn)真 變更與取消 保單寄送
理賠服務(wù)
理賠指南 理賠報(bào)案 理賠案例
服務(wù)中心
發(fā)票索取 常見問題 隱私聲明

首次關(guān)注立得50積分首次關(guān)注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

0/4
產(chǎn)品對(duì)比

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼關(guān)注微信號(hào)

掃碼下載APP

掃碼下載APP

意見反饋
產(chǎn)品對(duì)比關(guān)閉

最多可對(duì)比 4 款產(chǎn)品

您還沒有添加對(duì)比產(chǎn)品
清空產(chǎn)品
已選0件產(chǎn)品 開始對(duì)比
意見反饋關(guān)閉

選擇您遇到的問題類型或建議類型

產(chǎn)品
投保
支付
其他
0/500
提交
產(chǎn)品咨詢或緊急問題,可聯(lián)系在線客服或撥打4009-789-789