開心保保險網(wǎng)

據(jù)悉，平安養(yǎng)老險于3月14日推出的霧霾健康險及3月17日人保財險推出的霧霾險，霧霾險正式上線僅僅幾天就被緊急叫停。“這就兩天，我們接到保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部（下稱財險部）的通知，要求暫停銷售霧霾險。”平安財險、人保財險的相關(guān)人士說。據(jù)接近保監(jiān)會的一位人士透露，原因是霧霾險與保險本質(zhì)相悖，不再是保險產(chǎn)品，更象是博彩。

平安養(yǎng)老險和人保財險的霧霾險

3月17日，人保財險推出霧霾險，保費從78元到154元不等，保險期限為一年，首批限量銷售3000份。即使全部售完，最高可獲保費也僅為46.2萬元。平安養(yǎng)老險于3月14日推出的霧霾健康險，保費也僅為90.4元，平安財險推出的霧霾指數(shù)險更是10元即可投保。

據(jù)了解，平安霧霾健康險實質(zhì)為一款健康險產(chǎn)品，專項承保肺癌，為特定呼吸系統(tǒng)疾病提供住院津貼，保費金額另當(dāng)計算。該產(chǎn)品有個附加險，即如果連續(xù)7天空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）超過300，保費超過100元的投保人，將獲贈肺功能及耳鼻喉檢查；保費超過500元的投保人，將獲贈肺部CT檢查。人保財險推出的“霧霾險”則針對10-50周歲在北京生活的人群。如果連續(xù)5天，北京城區(qū)12個監(jiān)測點AQI全部大于300，將一次性給付“污染津貼”200-300元。另外，因霧霾致?。ㄈ绾粑馈⑿难芗膊。┳≡?，將獲賠住院補貼，50-100元/天，最高1500元。

霧霾險上線之后引發(fā)諸多爭議

霧霾險上線之后，在吸引消費者眼球的同時，也引發(fā)了諸多爭議。消費者認(rèn)為，該產(chǎn)品條件苛刻，連續(xù)5至7天的“嚴(yán)重污染”在歷史上尚未出現(xiàn)過。以2014年2月下旬持續(xù)7天的京津冀大霧霾為例，財新記者從國家環(huán)境監(jiān)測中心網(wǎng)站查詢到的數(shù)據(jù)顯示，從20日至26日，數(shù)值分別為270、311、305、255、313、404和331，未連續(xù)大于300。在此之前，北京也出現(xiàn)過三天連續(xù)的霧霾天氣，但從未出現(xiàn)連續(xù)五天以上的霧霾天氣。另還有質(zhì)疑指出，“因霾致病”認(rèn)定困難較大。

據(jù)了解，平安、人保推廣的霧霾險由保監(jiān)會財險部監(jiān)管，先在財險部進行產(chǎn)品備案后獲準(zhǔn)試點發(fā)行，“可能是保監(jiān)會看見推廣期間，爭議較多，窗口指導(dǎo)暫停銷售。”

霧霾險等帶有噱頭性質(zhì)的保險產(chǎn)品是對“創(chuàng)新的濫用”

接近保監(jiān)會的一位人士認(rèn)為，霧霾險與保險本質(zhì)相悖，不再是保險產(chǎn)品，更象是博彩。保險產(chǎn)品要滿足兩大原則，一是要有可保利益，二是要符合大數(shù)法則。“霧霾險兩條都不符合。”而大數(shù)法則指的是保險公司通過承保大量風(fēng)險單位，利用在個別情形下存在的不確定性將在大數(shù)中消失的規(guī)律來設(shè)計產(chǎn)品。而根據(jù)平安財險推出的平安霧霾指數(shù)險，一旦所在城市空氣質(zhì)量指數(shù)（AQI）爆表，投保人即可獲賠。上述保監(jiān)會人士認(rèn)為，霧霾險等帶有噱頭性質(zhì)的保險產(chǎn)品是對“創(chuàng)新的濫用”。

霧霾險需提高保障含金量

目前面市的“霧霾險”主要有兩類，即霧霾指數(shù)險和霧霾健康險。相比之下，霧霾指數(shù)險的評判標(biāo)準(zhǔn)更為具體。以人保財險的產(chǎn)品為例，保險期間，如果北京市環(huán)保局公布的北京城區(qū)12個“城市環(huán)境評價點”的空氣質(zhì)量指數(shù)(AQI)全部大于300，且不間斷持續(xù)5日，被保險人即可申請空氣污染健康津貼。理賠流程也很簡單，可以全部在網(wǎng)上完成。但人保財險的“霧霾險”僅在北京銷售，平安保險的同類產(chǎn)品則推廣到北京、上海、廣州、石家莊、西安、成都、哈爾濱7個城市，保險期限均為一年。

至于霧霾健康險，異議就比較多了。其焦點在于，“霧霾健康險”如果被視為專門的霧霾致病保險產(chǎn)品，就會出現(xiàn)一種無法解決的問題，即目前保險業(yè)積累的有關(guān)霧霾致病的數(shù)據(jù)寥寥無幾，醫(yī)學(xué)界也沒有明確的診斷指標(biāo)，被保險人更無法提供說明自己是霧霾致病的證據(jù)，保險理賠也就無從談起。但是，如果不將這些產(chǎn)品視為霧霾致病的專業(yè)保險產(chǎn)品，那么“霧霾”2字就等于是個噱頭，沒有實際意義。

帶有噱頭性質(zhì)的保險產(chǎn)品盤點

在霧霾險被叫停之前，另一款保險產(chǎn)品搖號險亦被叫停。2014年2月16日，長安責(zé)任保險推出搖號險，最低10元可投保，被保險人為北京小客車“搖號”一族，中簽者也獲保費1000倍的賠付，未中簽也可獲得保費50%的代金券返還，可用于購買下期“搖號險”。推出兩天，售出700多單。此類“創(chuàng)新”保險產(chǎn)品賺足了眼球，人保家庭財產(chǎn)保險推出“熊孩子險”，安聯(lián)財險推出“中秋賞月險”，春運的“行李丟失險”等等。