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黃金周已經(jīng)過去,但是網(wǎng)上曝出的短期意外險(xiǎn)假保單的事件又讓人們對保險(xiǎn)再次另眼相看,這到底是怎么一回事,如何辨別假保單,免費(fèi)保險(xiǎn)是否有效?記者跟蹤對此事進(jìn)行了調(diào)查。
“正規(guī)公司”大賣假保單
“攜程出售假保單并非偶然的個(gè)案”,梁先生代表律師張宏雷昨日向本報(bào)記者表示。張宏雷稱,繼梁先生之后,長年在昆明做生意的楊先生也遭遇“假保單”。
本月初,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一道緊急通知揭露出另一個(gè)大騙局。通知要求各保險(xiǎn)公司及兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)迅速排查是否存在“恒亞迪”假保單。“恒亞迪”假保單指的是一家由冒牌保險(xiǎn)公司———“中國恒亞迪保險(xiǎn)股份有限公司”賣出的交通工具意外傷害保險(xiǎn)。這家保險(xiǎn)公司雖然非法,但卻有像模像樣的公司網(wǎng)址、客服熱線,還有保單查詢平臺。
專門成立“保險(xiǎn)公司”造假,短期意外險(xiǎn)假保單之猖獗可見一斑。
利潤厚賠付率低“商機(jī)大”
事實(shí)上,航意險(xiǎn)這樣的短期意外險(xiǎn)出現(xiàn)假保單非一日之寒。內(nèi)部人士透露,這類現(xiàn)象是行業(yè)公開的秘密。
該人士分析指出,短期意外險(xiǎn)保障期多為一年,一年期滿后,又要重新投保,這類險(xiǎn)種包括航意險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等。這類險(xiǎn)種由于賠付率極低,時(shí)間期限較短,再加上很少有人會(huì)致電保險(xiǎn)公司辨別真?zhèn)?,代理機(jī)構(gòu)將假保單交給消費(fèi)者后通常不會(huì)出事,因而滋生了不少售賣假保單的中介代理。
以航意險(xiǎn)為例,業(yè)內(nèi)人士透露,售價(jià)20元的航意險(xiǎn),出險(xiǎn)率只有三百萬分之一,這令一些不法機(jī)構(gòu)看到商機(jī)。假保單的成本只有3-5元左右,而真保單的成本至少要15元。最常用的造假手法是真假保單混搭賣、異地保單、私印保單、使用過期保單等。
免費(fèi)保險(xiǎn)兩三成是假的
而在眾多短期意外險(xiǎn)假保單當(dāng)中,免費(fèi)保險(xiǎn)被指是“重災(zāi)區(qū)”。“免費(fèi)贈(zèng)送的保險(xiǎn)約有兩三成是假保單”,保險(xiǎn)公司一位不愿透露姓名的人士稱,免費(fèi)保險(xiǎn)通常是企業(yè)吸引客戶的一種宣傳手段,獲贈(zèng)者由于不需要自己付費(fèi),很多人不會(huì)查詢真?zhèn)?,即便有人發(fā)現(xiàn),但由于是免費(fèi)贈(zèng)送的,也多半不會(huì)較真。
免費(fèi)保險(xiǎn)出現(xiàn)假保單是否情有可原?張宏雷分析認(rèn)為,免費(fèi)保險(xiǎn)看上去似乎不需要花錢,但實(shí)際上是在消費(fèi)者購買了商家的產(chǎn)品之后獲得的,實(shí)際上消費(fèi)者已經(jīng)為免費(fèi)保險(xiǎn)支付了對價(jià),因此,商家對免費(fèi)保險(xiǎn)同樣存在義務(wù)。張指出,按照我國法律,免費(fèi)贈(zèng)品同樣適用《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等。
“通過有資質(zhì)的代理商或中介買到的航意險(xiǎn)保單竟然是假的?”酷愛旅游的田女士怎么也不相信這一炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的事情。
旅行保單易受“忽視”
酷愛旅游的田女士告訴記者,與周圍的朋友同事比起來,她的保險(xiǎn)意識算是比較強(qiáng)的。今年春節(jié)期間她和家人隨團(tuán)旅游時(shí),得知團(tuán)費(fèi)當(dāng)中含有航意險(xiǎn),田女士給旅行社打了兩次電話索要保單,直到臨出發(fā)前到了機(jī)場,旅行社才給了她一份有旅游團(tuán)部分成員姓名的保單。記者了解到,多數(shù)隨團(tuán)旅游的游客對這份航意險(xiǎn)保單容易忽視,最多了解一下團(tuán)費(fèi)當(dāng)中是否含有航意險(xiǎn),而像田女士這樣“較真”,堅(jiān)持將這份保單拿到手的游客少之又少,更不要說主動(dòng)去查驗(yàn)保單的真假。業(yè)內(nèi)人士說,受游客這種漠視態(tài)度和目前航空市場的低事故率等因素的影響,一些不法商家或以低成本的假保單充當(dāng)真保單,或者干脆把這份保險(xiǎn)費(fèi)用“省”了。
保單存在“串號”潛規(guī)則
本市航空運(yùn)輸銷售代理行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長金樹林告訴記者,本市代理機(jī)構(gòu)銷售的航意險(xiǎn)中的確存在個(gè)別商家售賣“串號”保單的潛規(guī)則。所謂“串號”保單就是在一批正規(guī)保單基礎(chǔ)上,再自行印刷一批號碼與正規(guī)保單一樣的“山寨”保單混在一起銷售,這樣就造成了兩個(gè)人使用一張保單的局面。因?yàn)橐恍C(jī)票銷售代理商和保險(xiǎn)公司半個(gè)月或一個(gè)月結(jié)一次賬,銷售出去的保單不能及時(shí)在保險(xiǎn)公司入單,這時(shí)一旦發(fā)生意外,消費(fèi)者權(quán)益很難保障。本市旅游界人士表示,游客交納的團(tuán)款里一般都包含機(jī)票和航意險(xiǎn),購買航意險(xiǎn)都是直接從機(jī)票代理處一起辦理,旅行社拿票出團(tuán)時(shí)根本也沒查驗(yàn)過真假,游客一般也不會(huì)主動(dòng)查驗(yàn)。如果遇到假保單,不僅游客利益受損,旅行社也會(huì)因此受牽連,這種潛規(guī)則害人不淺。
自查有效期別讓保單縮水
金樹林表示,他們在積極清理行業(yè)內(nèi)航意險(xiǎn)保單問題的同時(shí),也提醒消費(fèi)者增加維權(quán)意識。消費(fèi)者在購買保單后應(yīng)注意有效日期,一般航意險(xiǎn)半個(gè)月內(nèi)有效,如果消費(fèi)者半個(gè)月內(nèi)多次乘機(jī)只買一張就可以了,但一些機(jī)票銷售機(jī)構(gòu)由于操作問題,給消費(fèi)者出票當(dāng)日就一起把保單也出了,這樣就會(huì)讓航意險(xiǎn)的保險(xiǎn)期縮水,更有甚者會(huì)造成保單過期。最后就是把保單應(yīng)填寫完整,并最好放在家里保管,這樣的話一旦出險(xiǎn)就不會(huì)失去保險(xiǎn)維權(quán)的憑證。
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