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中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等五部委日前聯(lián)合發(fā)布了《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》，本規(guī)劃經(jīng)國務院批準，從完善金融調(diào)控、優(yōu)化組織體系、建設金融市場、深化金融改革、擴大對外開放、維護金融穩(wěn)定、加強基礎設施等七個方面，明確了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點任務，為下階段金融改革發(fā)展指明了方向。同時在探索建立國際板、推進利率市場化改革、鼓勵長期資金入市、金融機構改革進一步深化等內(nèi)容均被提上日程。

《規(guī)劃》指出，“十二五”期間將優(yōu)化布局、構建現(xiàn)代金融組織體系，鼓勵保險業(yè)機構創(chuàng)新發(fā)展，順應經(jīng)濟社會發(fā)展需要和市場需求，初步建成市場體系完善、服務領域廣泛、經(jīng)營誠信規(guī)范、風險防范有效、綜合競爭力較強的現(xiàn)代保險業(yè)，實現(xiàn)發(fā)展速度、質(zhì)量和效益的統(tǒng)一。此外，要著力優(yōu)化保險業(yè)組織體系，形成市場主體多元、競爭有序、充滿活力的市場格局，推動保險集團公司進一步完善內(nèi)部治理，加強資源整合，依托保險主業(yè)促進業(yè)務協(xié)同，提高運營透明度。

《規(guī)劃》為金融產(chǎn)業(yè)評估和社會融資結構兩方面設定了清晰的量化目標：“十二五”時期，金融服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右，社會融資規(guī)模保持適度增長；到“十二五”期末，股票和債券等非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至15%以上，而“十一五”期間這一數(shù)據(jù)為11.08%。

強調(diào)金融資源的市場化配置是《規(guī)劃》的一大亮點。《規(guī)劃》強調(diào)，銀行、證券、保險業(yè)市場化水平顯著提升

金融機構破產(chǎn)的首次提出，凸顯出金融業(yè)的市場化改革方向。規(guī)劃要求建立金融機構破產(chǎn)法律體系，規(guī)范金融機構市場退出程序。這意味著銀行壟斷暴利時代的終結，政府為銀行業(yè)托底的預期將被打消，銀行業(yè)的市場蛋糕可能被券商、保險部分切分。

值得關注的是，“試水”建立國際板也被寫進《規(guī)劃》，國內(nèi)投資人將獲得投資跨國企業(yè)的機會?！兑?guī)劃》提出，推動社會保障基金、企業(yè)年金等長期資金入市，將進一步壯大多元化機構投資者隊伍。資本市場長期效應可期

業(yè)內(nèi)人士認為，對于金融業(yè)的核心領域――證券市場而言，《規(guī)劃》實施將帶來的考驗和利好“喜憂”并存，但長期效應仍值得期待。一方面，擴大股市規(guī)模、推動長期資金入市等規(guī)劃將為股市帶來更大的資本“蛋糕”。另一方面，探索國際板則可能引發(fā)一定的資金分流恐慌，打破A股應聲下跌的“魔咒”還有待實施條件的謹慎考量及一系列配套措施的跟進。

國際板的“抽血”則為A股走勢增添了一些變數(shù)。部分專家認為，國際板長期來看或是利好，但短期顯然是利空。

資深投資顧問余藎認為，國際板的推出與整個市場的發(fā)展程度、金融開放程度以及整個經(jīng)濟國際化的程度密切相關，須經(jīng)過詳細論證后才能進行，如在發(fā)行審批、會計準則、信息披露、按國際標準打擊證券犯罪等制度方面予以完善，同時拓展避險工具對沖境外股市的傳導風險，嚴防國際板淪為國際企業(yè)“圈錢板”。

據(jù)保險專家介紹，“十一五”時期我國保險業(yè)整體實力明顯增強，保費收入年均增長24%，我國已經(jīng)成為全球最重要的新興保險大國。與此同時，保險市場上不同業(yè)務類型、多種組織形式的市場主體日趨豐富，專業(yè)化分工與合作的市場格局初步奠定，基本形成了種類豐富、保障全面、結構合理的產(chǎn)品體系，原保險、再保險、保險中介、保險資產(chǎn)管理協(xié)調(diào)發(fā)展，適度競爭、充滿活力的現(xiàn)代保險市場體系也基本形成。值得關注的是，《規(guī)劃》對老百姓關心的養(yǎng)老、健康以及菜籃子等民生問題予以高度重視，并且針對公眾普遍反映的理賠難和銷售誤導明確提出要“大力提高保險服務水平，規(guī)范保險市場秩序，解決銷售誤導和理賠難等突出問題”。

《規(guī)劃》指出，鼓勵發(fā)展養(yǎng)老、健康、責任、汽車和農(nóng)業(yè)等專業(yè)保險公司，探索發(fā)展信用保險專業(yè)機構，初步形成專業(yè)性保險公司差異化競爭優(yōu)勢。此外，要更好發(fā)揮保險服務功能，不斷豐富保險產(chǎn)品，拓寬保險服務領域。大力發(fā)展個人壽險、健康保險、養(yǎng)老保險、企業(yè)年金業(yè)務，以及與住房、汽車消費有關的保險業(yè)務。值得關注的，“按照規(guī)劃部署，關乎老百姓切身利益的個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點將穩(wěn)步推進，環(huán)境污染、公眾安全等與公眾利益密切相關的責任保險也有望獲得進一步發(fā)展。”保險專家告訴記者，從近期大病保險制度的“超預期”出臺來看，“十二五”期間，我國推廣商業(yè)保險參與社會保障、醫(yī)療保障體系建設的步伐將越來越快。不僅如此，為完善巨災風險分散轉(zhuǎn)移和補償機制，業(yè)界呼吁已久的國家政策支持的巨災保險體系也已列入規(guī)劃。

上述專家同時強調(diào)，保險業(yè)要獲得持續(xù)健康發(fā)展的動力，就要堅持把服務經(jīng)濟社會發(fā)展、保障民生和維護保險消費者利益作為加快轉(zhuǎn)變保險業(yè)發(fā)展方式的出發(fā)點和落腳點，要以經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活日益增長的保險需求為基礎，緊密圍繞國家改善民生目標，緊密圍繞國家建設新農(nóng)村、擴大內(nèi)需、建設創(chuàng)新型國家、培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略，積極拓寬保險服務領域，挖掘保險服務潛力，擴大保險覆蓋面。

盡管持續(xù)多年保持快速發(fā)展，但由于起步晚、基礎差，我國保險業(yè)還存在著一些亟待解決的矛盾和問題：覆蓋面不寬，功能作用發(fā)揮不充分；粗放經(jīng)營狀況尚未根本改變；市場秩序不規(guī)范、銷售誤導和理賠難等問題依然突出；自主創(chuàng)新能力不強，高素質(zhì)專業(yè)人才匱乏等。

“對于這些矛盾和問題，創(chuàng)新發(fā)展模式將是一條有效的解決途徑。”保險專家稱，《規(guī)劃》中提出要支持中小保險公司創(chuàng)新發(fā)展，形成各有優(yōu)勢、各具特色的經(jīng)營模式，同時鼓勵開展資產(chǎn)管理產(chǎn)品創(chuàng)新，穩(wěn)步開展保險資金投資不動產(chǎn)和未上市企業(yè)股權，并支持保險資金在風險可控的前提下拓寬投資渠道，依規(guī)投資保險類企業(yè)、非保險類金融企業(yè)和與保險業(yè)務相關的養(yǎng)老、醫(yī)療、汽車服務等企業(yè)股權。

據(jù)了解，《規(guī)劃》中明確提出，要規(guī)范發(fā)展相互保險組織，試點設立自保公司。規(guī)范保險資產(chǎn)管理公司管理體制，支持符合條件的中小保險公司設立公司治理完善、股權結構合理、市場化運作的保險資產(chǎn)管理公司，探索設立專業(yè)化保險資產(chǎn)管理機構。鼓勵保險中介機構專業(yè)化發(fā)展，積極推動專屬保險代理機構和保險銷售公司的建立和發(fā)展。支持符合條件的國有資本、民間資本和境外資本投資保險公司。

“顯而易見，這些鼓勵創(chuàng)新政策會對行業(yè)的未來發(fā)展提供源源不斷的動力，但也對保險業(yè)的創(chuàng)新能力提出了挑戰(zhàn)。無論是何種創(chuàng)新，都要以高素質(zhì)人才為依托，在人才的引進和培養(yǎng)方面，保險業(yè)還有很長的路要走。”上述專家如是說。