開心保保險網(wǎng)

從三馬合作賣保險開始，保險公司觸網(wǎng)的消息就一直不絕于耳。由中國平安、阿里巴巴、騰訊合作成立的新保險公司眾安保險公司正式進(jìn)軍市場，而日前，太平控股旗下的太平電商也在深圳開業(yè)。第三方保險平臺逐漸異軍突起，在保險行業(yè)中占有一席之地。

據(jù)了解，五大保險集團(tuán)近年均重資投向電子商務(wù)。其中，中國太平集團(tuán)已向太平控股提供近5億元貸款，用于中國太平控股的業(yè)務(wù)發(fā)展及營運資本。

　　太平電商進(jìn)駐前海

新成立的太平電商全稱為“太平電子商務(wù)有限公司”，注冊資金為5000萬元，是香港上市公司太平控股旗下全資子公司，因此其身份是“臺港澳法人獨資”。經(jīng)深圳前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)管理局同意后，太平電商將注冊地設(shè)在前海。

據(jù)了解，太平電商開業(yè)以后，將把太平集團(tuán)和所屬4家子公司的網(wǎng)站整合為統(tǒng)一的中國太平官網(wǎng)，以官網(wǎng)在線商城的模式和電商渠道合作的模式協(xié)同發(fā)展，為客戶提供多品類的綜合保險服務(wù)。

電商前途廣闊，但“燒錢”之猛烈不容小覷。據(jù)太平控股公司在香港披露，中國太平集團(tuán)向中國太平控股提供近5億元人民幣貸款，貸款為期3年，息率為香港銀行同業(yè)拆息加2.1%。這筆款項將用于中國太平控股的業(yè)務(wù)發(fā)展及營運資本，其中包括在中國設(shè)立電子商務(wù)公司。未來，太平電商有可能按業(yè)務(wù)計劃進(jìn)一步增資。

　　專業(yè)“第三方”顯山水

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的“第30次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告”顯示，截至2012年6月底，我國網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到5.38億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為39.9%。

據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的中國網(wǎng)絡(luò)購物行業(yè)發(fā)展報告顯示，預(yù)計至2013年，網(wǎng)購交易規(guī)模有望突破1萬億元。

在這張大網(wǎng)里，網(wǎng)上購買保險也正在成為一種潮流。截至2011年年底，中國保險行業(yè)共有36家保險公司開展了網(wǎng)上保險電子商務(wù)，占保險公司總數(shù)的23%，而2008年只有17家。

保險電銷的普及也為保險網(wǎng)銷鋪好了市場化的道路。“網(wǎng)銷是電銷的延伸”，一大型財險公司的網(wǎng)電部門負(fù)責(zé)人這樣認(rèn)為。

由于傳統(tǒng)保險公司的網(wǎng)站不可能把保險公司的產(chǎn)品放在自家網(wǎng)上銷售，這就給第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺提供了很大的發(fā)展空間。

“由于電子商務(wù)天然具備低成本、寬覆蓋、交易便捷等優(yōu)勢，同時，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)逐步成熟、網(wǎng)民數(shù)量不斷擴(kuò)張、網(wǎng)購意識迅速提高，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)站異軍突起，進(jìn)入快速發(fā)展期，2011年我國保險業(yè)網(wǎng)上實現(xiàn)保費收入142.67億元，同比增長178.38%。”優(yōu)保網(wǎng)市場部負(fù)責(zé)人告訴記者。

在這樣的背景下，優(yōu)保網(wǎng)等一批第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺應(yīng)運而生，而且得到快速發(fā)展。

各家保險公司沒有忽視這一可口的蛋糕，日益重視依托第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺拓展業(yè)務(wù)。一家大型財險公司的網(wǎng)電部門經(jīng)理告訴記者，這一渠道目前在該公司占比不大，但呈現(xiàn)快速上升的趨勢。本刊記者采訪得知，目前已有中國人壽、中國平安、昆侖健康保險、泰康人壽、大地財險、都邦保險、安聯(lián)保險、陽光保險、太平人壽、百年人壽、太平洋保險、大都會人壽和合眾保險等13家保險公司與該網(wǎng)站簽署了合作協(xié)議。

　　新渠道 大市場

第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺受保險公司的親睞，主要得益于新渠道的成本和技術(shù)優(yōu)勢。與傳統(tǒng)渠道相比，第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺基本實現(xiàn)了核保動作的系統(tǒng)化和自動化，“而且客戶能夠?qū)崿F(xiàn)足不出戶完成所有過程，不受時間和地點的限制。”能夠讓客戶滿意是各家公司看好第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)平臺的重要原因。

不同于傳統(tǒng)渠道所銷售的產(chǎn)品，第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺更貼近客戶網(wǎng)購用戶人群構(gòu)成特點、消費心理及行為習(xí)慣，如優(yōu)保網(wǎng)針對境內(nèi)外旅行險、交通險、短期意外險等利基市場，結(jié)合線下產(chǎn)品情況和線上網(wǎng)民的保障訴求及愿付成本，先后與太平洋財險、平安財險、平安養(yǎng)老等保險公司聯(lián)合定制了渠道專享的保險產(chǎn)品進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷售。

雖然目前不是所有公司都能實現(xiàn)有專屬的網(wǎng)絡(luò)銷售產(chǎn)品，但是價格優(yōu)勢這一為客戶所重視的因素普遍存在。一家與專業(yè)第三方保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺有合作的大型財險公司的網(wǎng)電部門負(fù)責(zé)人告訴記者，雖然該公司暫未開發(fā)專屬的網(wǎng)絡(luò)渠道銷售的產(chǎn)品，但是由于省去了中間環(huán)節(jié)，節(jié)約了成本，讓利給客戶，一般產(chǎn)品大概會比通過傳統(tǒng)渠道購買便宜15%左右。

其實，當(dāng)下銀保渠道受政策約束也是保險公司開始大力推廣第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺的重要原因。受制于2011年銀監(jiān)會禁止保險公司工作人員駐點銷售的規(guī)定，多家保險公司銀保渠道一蹶不振，保費增長緩慢。而且，在渠道為王的時代，類似第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺這樣一個新興的渠道對于保險公司來說是希望。

“專業(yè)的第三方保險網(wǎng)站無疑更契合客戶的需求、符合行業(yè)的發(fā)展趨勢。與保險公司直屬網(wǎng)站相比，專業(yè)第三方平臺多品牌、多產(chǎn)品的特點，符合消費者多方比較的消費習(xí)慣，讓消費者在一個網(wǎng)站實現(xiàn)多品牌、多產(chǎn)品的查詢、比較、最終形成投保決策；與兼業(yè)第三方網(wǎng)站相比，專業(yè)第三方網(wǎng)站專注于保險行業(yè)本身，深刻洞察消費者的保險需求，更容易滿足客戶個性化的服務(wù)需求。”一家知名的第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺負(fù)責(zé)人如是認(rèn)為。

　　保險公司觸網(wǎng)未來之路更寬廣

在保險業(yè)的銷售與服務(wù)轉(zhuǎn)型新浪潮中，第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺正扮演著重要的角色。

“隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，而且我們現(xiàn)在的客戶群體主要集中在30-35歲左右，在未來3-5年，該群體的經(jīng)濟(jì)地位也上升了，網(wǎng)絡(luò)保險平臺將會取得更好的發(fā)展”一家在網(wǎng)銷渠道上主要針對私家車車主的財險公司網(wǎng)銷負(fù)責(zé)人告訴記者。

2011年9月，保監(jiān)會正式頒布了《保險代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，對網(wǎng)銷保險方面加強監(jiān)管，提高了網(wǎng)上買“保”的安全性。

采訪中，平安集團(tuán)新渠道發(fā)展事業(yè)部一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，網(wǎng)銷的巨大發(fā)展空間沒有爭議，關(guān)鍵是什么樣的保險產(chǎn)品適合網(wǎng)銷，這還需逐步開發(fā)。

的確，現(xiàn)在的第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，銷售短期險仍是主流。

目前還難以在第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺直接銷售更為復(fù)雜的長期壽險等產(chǎn)品。網(wǎng)銷產(chǎn)品的“簡單化”與網(wǎng)銷被動營銷的特點也大有關(guān)系。和面對面以及電話車險的積極營銷不同，如何實現(xiàn)投保人需求、信息和保險公司承保政策及監(jiān)管規(guī)定三方信息無縫對接，成了網(wǎng)銷保險的最大壁壘。

這一渠道會不會有沖擊到公司其它已有渠道？新技術(shù)或新渠道的出現(xiàn)都會沖擊到已有的業(yè)務(wù)模式，這也成為很多保險公司的擔(dān)憂。

記者咨詢了不少財險公司未來在第三方專業(yè)保險網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺這一渠道的計劃，不少網(wǎng)銷負(fù)責(zé)人稱，“雖然這一渠道暫時規(guī)模小，但是也需要成本投入，至于會不會加大投入，要看公司的戰(zhàn)略，但是一定會使這一渠道的產(chǎn)品線上更加豐富、完善，使客戶更方便、更快捷。”

事實上，國外保險公司觸網(wǎng)早已不是新鮮事。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，國外保險行業(yè)70%以上的銷售收入由第三方代理及保險平臺貢獻(xiàn)。而就國內(nèi)保險現(xiàn)狀來說，大部分仍由傳統(tǒng)的保險代理人提供。由此看來，國內(nèi)保險公司觸網(wǎng)的前景大大可觀，第三方保險平臺未來將會得到長足的發(fā)展。