開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

今年上半年，廣東保監(jiān)局開(kāi)出53張罰單，福建保監(jiān)局開(kāi)出47張罰單，遼寧保監(jiān)局開(kāi)出42張罰單，截止9月份，保監(jiān)會(huì)開(kāi)出罰單不下500份，而其中，備受信賴的大型保險(xiǎn)公司竟輪流坐鎮(zhèn)黑榜“狀元”之位。在針對(duì)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)公司的53項(xiàng)處罰中，虛列經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)套取費(fèi)用是各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介被處罰的主要原因，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問(wèn)題突出。

　　往年保監(jiān)會(huì)罰單回顧

　　對(duì)于大多數(shù)投保人來(lái)說(shuō)，規(guī)模越大的保險(xiǎn)公司越值得信任，然而事實(shí)卻是，這些大保險(xiǎn)公司不如想像的那樣完全值得信任。目前國(guó)內(nèi)最大的幾家保險(xiǎn)公司，基本也占據(jù)著黑榜單的前幾名。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年上半年，保監(jiān)會(huì)發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬(wàn)元。位列前五名的分別是：人保財(cái)險(xiǎn)(45張)、中國(guó)人壽(37張)、新華人壽(29張)、天安保險(xiǎn)(27張)、平安財(cái)險(xiǎn)(26張)。而在去年七月份，保監(jiān)會(huì)發(fā)出的143張罰單中，泰康人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)則違規(guī)最多。8月的榜單中，人保集團(tuán)以占總罰單數(shù)量的38.4%成為了黑榜冠軍。

　　從中國(guó)保監(jiān)會(huì)的處罰信息來(lái)看，違規(guī)行為集中在非法套取費(fèi)用、虛列營(yíng)業(yè)管理費(fèi)、聘用無(wú)任職資格的銷售人員、誤導(dǎo)銷售、虛假賠案、承諾給投保人保險(xiǎn)合同以外的利益等十余個(gè)方面。

　　2009年，華泰經(jīng)紀(jì)分別向一些單位和個(gè)人支付“咨詢費(fèi)”、“顧問(wèn)費(fèi)”共計(jì)約296萬(wàn)元。經(jīng)查，它們均未向華泰經(jīng)紀(jì)提供任何技術(shù)支持。另外，華泰經(jīng)紀(jì)上海分公司還向上海石港投資咨詢公司累計(jì)支付顧問(wèn)費(fèi)540余萬(wàn)元。檢查中還發(fā)現(xiàn)，華泰經(jīng)紀(jì)以會(huì)議費(fèi)支出形式套取資金支付獎(jiǎng)金約108萬(wàn)元；以虛假發(fā)票報(bào)銷套取資金約29.8萬(wàn)元，用于核銷按規(guī)定不能報(bào)銷的費(fèi)用；共約54.9萬(wàn)元會(huì)議費(fèi)和辦公費(fèi)支出不真實(shí)；多計(jì)提職工福利費(fèi)約36.4萬(wàn)元；從防災(zāi)防損基金中以虛假發(fā)票套取資金、購(gòu)買固定資產(chǎn)、向投保人返還利益、報(bào)銷日常費(fèi)用支出等。對(duì)此，保監(jiān)會(huì)撤銷了時(shí)任華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理的劉寬亮及總經(jīng)理助理彌宏亮任職資格，華泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)也被罰89萬(wàn)元。

　　今年罰單數(shù)量和罰款金額同比明顯下降

截至6月30日，2012年上半年中國(guó)保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)在共開(kāi)出了432張罰單，罰金2259.5萬(wàn)元。另?yè)?jù)中金在線的統(tǒng)計(jì)，2011年上半年，保監(jiān)會(huì)發(fā)出罰單579張，罰金3097.4772萬(wàn)元。

比較來(lái)看，2012年上半年罰單數(shù)量和罰款金額，與2011年相比，明顯呈下降趨勢(shì)。

其中，人保集團(tuán)上半年共接到71張罰單，中國(guó)人壽接到23張罰單，陽(yáng)光保險(xiǎn)接到22張罰單，分居今年上半年被處罰單數(shù)前三位。

人保集團(tuán)560萬(wàn)元罰款穩(wěn)居榜單。罰單數(shù)位居第二的中國(guó)人壽上半年共被處罰金245.6萬(wàn)元，罰單數(shù)第三位的陽(yáng)光保險(xiǎn)共被處罰金171萬(wàn)元。兩者穩(wěn)居罰單數(shù)、罰金額雙料亞軍和季軍寶座。

被處罰單數(shù)及罰款金額比較多的保險(xiǎn)公司還有：中國(guó)平安21張罰單，罰金126.3 ；中國(guó)大地保險(xiǎn)14張罰單，罰金113.8萬(wàn)元；恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽13張罰單，罰金108萬(wàn)元；中銀保險(xiǎn)9張罰單，罰金107.6萬(wàn)元；太平洋保險(xiǎn)18張罰單，罰金77.7 18萬(wàn)元等。

人保財(cái)險(xiǎn)大連市分公司因虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案條款費(fèi)率、拒絕妨礙依法監(jiān)督檢查，被大連保監(jiān)局罰款103萬(wàn)元。此罰單成為今年上半年開(kāi)出的最大罰單。

　　黑龍江保監(jiān)局開(kāi)出最重個(gè)人罰單

上半年，保監(jiān)會(huì)及涉及28個(gè)保監(jiān)局共開(kāi)出432張罰單，罰款2259.5萬(wàn)元，相關(guān)200余人受到警告、罰款或撤職等處分。個(gè)人罰單方面，時(shí)任人保財(cái)險(xiǎn)雞西市分公司總經(jīng)理的孫長(zhǎng)文，因其對(duì)該公司虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等行為負(fù)有直接責(zé)任，被黑龍江保監(jiān)局罰款8萬(wàn)元并撤銷任職資格?？梢运愕蒙鲜亲顕?yán)厲的一張個(gè)人罰單。

對(duì)個(gè)人的二張嚴(yán)厲罰單由四川保監(jiān)局開(kāi)出，2月14日，同樣因虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等原因，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成都市錦城支公司經(jīng)理范丹彥被四川保監(jiān)局警告并處罰款7萬(wàn)元。

總覽保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人開(kāi)出的罰單，罰款額度一般集中在1萬(wàn)元到5萬(wàn)元之間，罰款的力度并不是很大。

　　數(shù)據(jù)不實(shí)成被罰首因 誤導(dǎo)銷售未絕跡

通過(guò)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)上半年開(kāi)出的432張罰單中，以虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛假理賠等為主的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，是保險(xiǎn)公司犯規(guī)最多的事項(xiàng)。

此外，聘用無(wú)任職資格的銷售人員從事保險(xiǎn)銷售、違規(guī)支付傭金、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品宣傳資料不合規(guī)、未在猶豫期內(nèi)完成客戶回訪、截留保費(fèi)等多個(gè)方面也成為監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司作出處罰的主要原因。其中，在保監(jiān)會(huì)開(kāi)出4張罰單中，2單涉及數(shù)據(jù)不實(shí)，2單涉及管理不嚴(yán)、管理違規(guī)。

保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示的行政處罰中顯示，涉及保險(xiǎn)公司及其代理機(jī)構(gòu)虛列郵電費(fèi)、印刷費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、油費(fèi)等各種開(kāi)支，列支事項(xiàng)與實(shí)際用途不符成為保監(jiān)機(jī)構(gòu)出具罰單的最大原因，涉及罰單達(dá)100余單。

位列第二的處罰原因?yàn)樘搾熘薪榇順I(yè)務(wù)非法套取費(fèi)用，這一問(wèn)題在保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公示的罰單中涉及面達(dá)到80余單。因業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)被處罰者涉及保單30余單。因虛假理賠問(wèn)題被處罰者達(dá)20余單。

　　保監(jiān)會(huì)嚴(yán)查“數(shù)據(jù)造假”

中國(guó)保監(jiān)會(huì)在4月底下發(fā)通知，從4月1日開(kāi)始分兩個(gè)階段開(kāi)展第三次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作（本次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作分為兩個(gè)階段：2012年4月1 日至7月31日為保險(xiǎn)公司自查整改階段，2012年8月至11月為監(jiān)管部門抽查處理階段）。本次檢查范圍包括各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，數(shù)據(jù)區(qū)間為 2011年，如有需要可上溯或下延。檢查重點(diǎn)包括：數(shù)據(jù)管控體制機(jī)制、重點(diǎn)科目數(shù)據(jù)不真實(shí)情況、對(duì)前兩次數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查工作進(jìn)行回頭看，重點(diǎn)檢查前兩次數(shù) 據(jù)真實(shí)性檢查結(jié)束后，長(zhǎng)效機(jī)制是否有效運(yùn)行等情況、反洗錢工作情況。直至7月底，我們依然會(huì)重點(diǎn)關(guān)注此次真實(shí)性檢查工作的進(jìn)展?fàn)顩r，并體現(xiàn)在每個(gè)月的罰單里。

　　常見(jiàn)保險(xiǎn)違規(guī)問(wèn)題

綜合網(wǎng)上信息整理發(fā)現(xiàn)，以虛列費(fèi)用、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛假理賠等是保險(xiǎn)公司犯規(guī)最多的事項(xiàng)。此外，委托未取得執(zhí)業(yè)資格的代理人或機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、銷售誤導(dǎo)、宣傳資料不合規(guī)也是保監(jiān)會(huì)和各地保監(jiān)局處罰的主要對(duì)象。