開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

正當(dāng)行業(yè)內(nèi)外共同展望300多萬保險(xiǎn)營銷員大軍的未來發(fā)展時(shí)，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平近日在 《財(cái)經(jīng)郎眼》節(jié)目中的一句“我們的保險(xiǎn)就是搞傳銷！”著實(shí)讓人震驚了一把。盡管事后以理財(cái)專家劉彥斌為代表對(duì)郎咸平進(jìn)行了質(zhì)疑，但事實(shí)上，“郎劉之爭(zhēng)”只是“關(guān)公戰(zhàn)秦瓊”，郎咸平指責(zé)的是保險(xiǎn)的不正當(dāng)銷售以及金字塔式的傭金結(jié)構(gòu)，而劉彥斌所講的只是保險(xiǎn)業(yè)的重要。誰也不否認(rèn)保險(xiǎn)行業(yè)的重要性，但目前這種模式肯定不行。郎咸平此語的最大意義，就在于啟示公眾，我國保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)到了不改革不行的地步。

事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)營銷體制一直備受關(guān)注，保監(jiān)會(huì)也多次發(fā)文推進(jìn)營銷體制改革。為此，和訊網(wǎng)推出“您認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)是傳銷嗎？”的調(diào)查，截至11月16日中午12點(diǎn)，投票總數(shù)共計(jì)60606票。

調(diào)查結(jié)果顯示，超過五成的網(wǎng)友否認(rèn)保險(xiǎn)行業(yè)是傳銷，但也有四成網(wǎng)友肯定這一說法。值得注意的是，近九成的網(wǎng)友認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)營銷體制存在問題，但同時(shí)有74.48%的網(wǎng)友認(rèn)為，自己需要購買保險(xiǎn)。

　　五成網(wǎng)友否認(rèn)保險(xiǎn)是傳銷

參與本次調(diào)查的網(wǎng)友中，94.52%的人接觸過保險(xiǎn)行業(yè)，4.13%的網(wǎng)友沒有接觸過，其中50.31%的網(wǎng)友認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)不是傳銷，同時(shí)，40.52%的網(wǎng)友肯定了這一說法，另有一成網(wǎng)友表示說不清。

　　九成網(wǎng)友認(rèn)為保險(xiǎn)營銷體制存在問題

89. 58%的網(wǎng)友表示，保險(xiǎn)行業(yè)營銷體制存在問題，4.67%的網(wǎng)友認(rèn)為不存在，5.75%的網(wǎng)友表示說不清?？梢?，營銷體制存在問題，已在受調(diào)查網(wǎng)友中基本形成共識(shí)。

具體來看，營銷體制的問題主要集中于銷售誤導(dǎo)、管理粗放、行業(yè)流動(dòng)性太大、素質(zhì)良莠不齊等。其中，超過三成的網(wǎng)友認(rèn)為，營銷員為了業(yè)績銷售誤導(dǎo)是最大的問題，在各選項(xiàng)中排名第一。而認(rèn)為管理粗放的網(wǎng)友，占比23.81%，認(rèn)為行業(yè)流動(dòng)性太大，留存率低新人難招的網(wǎng)友，占到了總投票人數(shù)的21.47%，認(rèn)為營銷員素質(zhì)良莠不齊的網(wǎng)友，占比18.96%。

此外，對(duì)于此前爭(zhēng)論較多的營銷員傭金問題，僅2.61%的網(wǎng)友認(rèn)為，營銷員傭金過高是行業(yè)最大的問題。另外，1.44%的網(wǎng)友認(rèn)為，保險(xiǎn)營銷體制問題不大。

事實(shí)上，監(jiān)管部門早已看到營銷體制改革的問題，2012年 10月8日，保監(jiān)會(huì)公布了第83號(hào)文件《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革的意見》，《意見》首次提出，力爭(zhēng)用3年左右時(shí)間，改變保險(xiǎn)營銷管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高的現(xiàn)狀，使保險(xiǎn)營銷隊(duì)伍素質(zhì)穩(wěn)步提升，保險(xiǎn)營銷職業(yè)形象明顯改善。

保監(jiān)會(huì)的目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)？調(diào)查顯示，超過六成網(wǎng)友認(rèn)為，該目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)，14.29%的網(wǎng)友認(rèn)為能實(shí)現(xiàn)，23.54%的網(wǎng)友表示說不清。

接受調(diào)查的網(wǎng)友中，銷售誤導(dǎo)和電話擾民是網(wǎng)友最常遇見的問題，分別占到了33.87%、28.45%，而遇到過理賠難和孤兒保單問題的網(wǎng)友，分別占到了投票總數(shù)的16.74%、15.91%，僅5.03%的網(wǎng)友表示，沒有遇到過保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)問題。

　　保險(xiǎn)營銷改革阻力巨大

當(dāng)前，保險(xiǎn)營銷是保險(xiǎn)業(yè)特別是壽險(xiǎn)業(yè)最重要的銷售渠道之一，更是壽險(xiǎn)業(yè)利潤的主要來源。該制度自1992年由美國友邦保險(xiǎn)公司引入中國后，對(duì)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)快速增長起到了重要作用。但隨著社會(huì)進(jìn)步、行業(yè)發(fā)展和法律體系不斷完善，其體制弊端和風(fēng)險(xiǎn)也逐步積聚并顯現(xiàn)出來，現(xiàn)行保險(xiǎn)營銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問題日益突出，甚至已開始危及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的誠信基石和未來的健康發(fā)展。

正如保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人所說，現(xiàn)行的保險(xiǎn)營銷員管理體制已經(jīng)不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。因而，深入推進(jìn)保險(xiǎn)營銷員管理體制改革，對(duì)于保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，提升保險(xiǎn)行業(yè)社會(huì)形象，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

盡管改革早已成為行業(yè)內(nèi)的共識(shí)，但真要對(duì)這一牽涉300萬人的制度開始"動(dòng)刀"，監(jiān)管層依舊面臨重重困難和巨大阻力。"保險(xiǎn)營銷員管理體制改革存在的問題是長期形成的，涉及面廣，問題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，阻力較大。"前述負(fù)責(zé)人告訴記者，保險(xiǎn)營銷事關(guān)全行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展，替代機(jī)制和承接渠道尚待成熟，部分公司和人員對(duì)改革的必要性和緊迫性認(rèn)識(shí)不夠，欠缺與保險(xiǎn)營銷人力需求相適應(yīng)的職業(yè)教育體系等，這些都要求我們必須把握好改革的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，分階段、分步驟地穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作。

　　給保險(xiǎn)營銷員一個(gè)“身份”

針對(duì)營銷員“待遇低、缺乏保障”的問題，《意見》明確提出要“改善保險(xiǎn)營銷員的待遇和保障”。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)逐步理順與營銷員的法律關(guān)系，切實(shí)保障營銷員的合法權(quán)益。引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營銷員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險(xiǎn)單證等費(fèi)用，不得以任何名目向營銷員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動(dòng)所必需的經(jīng)營成本。

值得關(guān)注的是，與以往業(yè)內(nèi)普遍寄希望于“員工制”不同，這次監(jiān)管層釋放的信號(hào)就改善營銷員的待遇和保障問題則提出要采取“多種靈活形式”。保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴記者：“我們鼓勵(lì)市場(chǎng)主體積極主動(dòng)探索保險(xiǎn)營銷新體制，改善營銷員特別是基層營銷員的待遇，提供更多的保障?？梢詫⒋碇妻D(zhuǎn)為員工制，也可以在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)勞動(dòng)身份，提高福利待遇；可以所有機(jī)構(gòu)一起改，也可以選擇部分機(jī)構(gòu)改；可以全公司執(zhí)行一個(gè)制度，也可以先選擇部分績優(yōu)營銷人員先行先試，等等?？傊?，在不違反國家法律法規(guī)的前提下，只要符合”體制更順、管控更嚴(yán)、隊(duì)伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高”的改革方向和措施，我們都大力支持。”

“在倡導(dǎo)員工制的同時(shí)，監(jiān)管層也提出要給營銷員“增加一個(gè)勞動(dòng)身份”，這樣的制度安排和變化，可以說是對(duì)現(xiàn)實(shí)的一種妥協(xié)，但其實(shí)更契合我國保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)實(shí)情況，也更具有操作性。”保險(xiǎn)專家告訴記者，推行員工制的阻力主要來源于保險(xiǎn)公司，因?yàn)閱T工制將實(shí)施底薪外加業(yè)務(wù)提成，無疑會(huì)大大增加保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，對(duì)于轉(zhuǎn)型期的保險(xiǎn)業(yè)而言，將面臨極大的考驗(yàn)。中銀國際分析師孫鵬也表示，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，最主要的影響在于提高營銷員的福利和保障所帶來的營業(yè)成本，未來主要有兩種形式的變化，一是營銷員直接由代理制轉(zhuǎn)為員工制；二是在不改變現(xiàn)行代理傭金制的基礎(chǔ)上，增加一個(gè)勞動(dòng)身份，提高營銷員的福利待遇。第一種方案對(duì)保險(xiǎn)公司的成本影響較大，因而第二種方案可能是保險(xiǎn)公司比較現(xiàn)實(shí)和折衷的選擇。

“實(shí)際上，營銷員管理體制改革的目標(biāo)并非單純地提高營銷員的待遇和保障，而是對(duì)以往人海戰(zhàn)術(shù)的一種糾偏。在提高營銷員待遇保障的同時(shí)，也必須提高營銷員隊(duì)伍的準(zhǔn)入門檻，同時(shí)構(gòu)建更加系統(tǒng)和全面的職業(yè)教育體系。畢竟，待遇和人才素質(zhì)是掛鉤的，不管怎樣改革，其目標(biāo)都應(yīng)當(dāng)是甄選出行業(yè)內(nèi)的優(yōu)秀人才，對(duì)于不符合行業(yè)發(fā)展的人才，必要的淘汰機(jī)制也是必不可少的。”上述保險(xiǎn)專家如是說。