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分紅保險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅保險的主要特征在于：投保人除了可以得到保單規(guī)定的保障責(zé)任外，還可以享受保險公司的經(jīng)營成果，即參加保險公司投資和經(jīng)營管理活動所得到的盈余分配。目前，中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。

分紅險是目前市場上炙手可熱的險種之一，其憑借保本兼具保障和理財?shù)膬?yōu)勢，成為理財規(guī)劃中的“穩(wěn)健派”。當(dāng)然，投保分紅險也不能盲目跟風(fēng)，出手前，做好充足的“認(rèn)知”功課必不可少。

誤區(qū)一：當(dāng)成高回報的短期賺錢工具。

其實，分紅保險不適合用作三五年以內(nèi)的短期投資。購買分紅險后，如果短期內(nèi)沖動退保，累積紅利不多，現(xiàn)金價值也不高，就會出現(xiàn)投入的資金損失。分紅保險看重的就是時間性，時間越長，保險價值越高。

誤區(qū)二：認(rèn)為分紅每年都有。

雖然分紅險屬于穩(wěn)健、持續(xù)的收益返還型產(chǎn)品，但分紅險的分紅利率是不確定的，因為紅利來源要依據(jù)產(chǎn)品的投資收益（利差益）、費用結(jié)余（費差益）和人的壽命的延長（死差益）而定，這些數(shù)據(jù)都是不確定的，所以分紅險產(chǎn)品說明書上的演示利率是監(jiān)管部門要求保險公司提供的一種假定，并不是最終的保證分紅率。

誤區(qū)三：認(rèn)為投保分紅險可擁有全部保障。

人的保障需求是多層次的，不能認(rèn)為有了分紅險，什么保障問題都能解決。分紅保險也需要添加一些附加險種，如意外傷害保險和意外醫(yī)療及住院保險等，一旦遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障。

“保險分紅”詐騙再現(xiàn)已有多名消費者被騙

日前，南開區(qū)居民宋先生接到一個陌生電話通知“保險到期分紅”，讓他到銀行ATM機轉(zhuǎn)賬，結(jié)果卡內(nèi)1200元余額被轉(zhuǎn)走。

宋先生說，這個陌生電話聲稱是保險公司員工，因宋先生購買的保險分紅期限已至，需要將5000元分紅款轉(zhuǎn)賬至其銀行卡內(nèi)。對方勸宋先生快點去銀行轉(zhuǎn)賬，暗示“過幾天股票市場轉(zhuǎn)向，可能分不了這么多了”。

中國人壽天津分公司工作人員指出，保險分紅都寫在保險合同中，都有固定時間，一般不會隨意更改；多數(shù)約定自動轉(zhuǎn)賬，附帶短信通知等。陌生人通知“保險分紅”的可能性不大，如果投保者接到此類電話，首先應(yīng)拿出保險單或保險合同和對方進行核對，分紅日期、保險單號、分紅金額等事項不匹配時要提高警惕，拒絕去銀行ATM機操作。

據(jù)了解，近期南京市、北京市公安部門均發(fā)布通告，出現(xiàn)了以“保險分紅”為名誘導(dǎo)事主轉(zhuǎn)賬的新騙局，此類案件于去年底首次出現(xiàn)，目前是電話詐騙中使用較多的騙術(shù)，已有多人上當(dāng)。

開心保專家提醒大家，如果接到陌生人電話通知“保險分紅”，首先應(yīng)該反問對方是哪個保險公司的，拿出保險合同一一確認(rèn)，不要被高額分紅款迷惑，更不要去銀行ATM機操作。