汽車給人們的生活帶來了便捷,它不但縮短了地區(qū)之間的距離,加強了地區(qū)間的交流,更為人們節(jié)省了時間。然而,事物的存在都是具有兩面性的,汽車在為我們帶來便捷的同時,也給我們帶來了一定的麻煩,一是停車難,二是停車后車子面臨的意外受損與理賠煩。在這里我們討論一起停車受損與理賠的爭議。
一日,被保險人把車停在路邊,結果回來后發(fā)現(xiàn)車子被人用東西把玻璃及玻璃導槽及亮條和上面油漆撬壞,故向保險公司報案,在理賠中與保險公司在定損時發(fā)生歧義:保險公司認為只能按玻璃單獨破壞險賠償玻璃的損失,被保險人認為應該不光玻璃受損,自己的其他損失也應該按盜搶險或車損險定損理賠。
據(jù)了解,被保險人購買了交強險、三者險、不計免賠險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險,車損險、盜搶險等全車險。投訴人近日停車后車子被人用工具撬壞車窗玻璃進行盜竊,投訴人發(fā)現(xiàn)后向公安機關與保險公司報案。在理賠定損中,對保險責任與險種適用產(chǎn)生了爭議。
被保險人認為自己購買了全車險與不計免賠險,且受損事實清楚、符合,保險公司應該賠償自己的玻璃與其他車損。保險公司認為:該車只能按玻璃單獨破碎險進行定損理賠。理由有兩點:1、本事故明顯不適用盜搶險,保險合同約定,盜搶險首先要滿足的條件是發(fā)生整車被盜的事實,本案中被保險人的車輛本身并沒有被盜走。2、本事故也不適用車損險,因為該盜撬行為不屬于合同約定的“保險事故”。
本案件的爭議在于定損時對理賠險種的適用爭議,特別是被保險人對玻璃單獨破碎險與車損險的理解不是很清楚。簡單的來說:玻璃險的全稱是:玻璃單獨破碎險,是指停車和使用時造成的玻璃損壞;該險是專門為前后玻璃和車窗玻璃設計的險種,是車輛損失險的附加險,已投保車輛損失險的車輛方可投保本附加險。在保險期間內(nèi),保險車輛在使用過程中,發(fā)生本車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎,保險人按實際損失賠償。投保人在與保險人協(xié)商的基礎上,自愿按進口或國產(chǎn)玻璃選擇投保,保險人根據(jù)其選擇承擔相應保險責任。
而車損險指,被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中,因下列原因造成保險車輛的損失,保險人負責賠償:碰撞、傾覆、墜落;火災、爆炸、自燃(須另投自燃險);外界物體墜落、倒塌;暴風、龍卷風;雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯;地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;載運保險車輛的渡船遭受自然災害(只限于有駕駛人員隨車照料者)。發(fā)生保險事故時,被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用,由保險人承擔,最高不超過保險金額的數(shù)額。
所以車燈或倒車鏡單獨破碎屬于免責范圍,保險公司不需要賠付;另外,如果玻璃破損是由于車內(nèi)物體造成,也屬于免責范圍。而事故造成的玻璃損壞應適用車損險來負責賠付。
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