所謂汽車不計(jì)免賠條款,正式名稱為不計(jì)免賠率特約條款,通常是指車主在投保購買此險種后,將車主由于事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額轉(zhuǎn)給保險公司,車主領(lǐng)到的理賠額會更多。雖然汽車不計(jì)免賠險能將車主的事故責(zé)任所承擔(dān)的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司,但不計(jì)免賠險對加扣免賠率及某些特定事故的免賠率是沒有效用的。車主應(yīng)當(dāng)知道汽車不計(jì)免賠險責(zé)任免除的條款范圍,避免發(fā)生理賠糾紛。
車主孫先生的車停在停車場里時被刮蹭,由于發(fā)生事故時孫先生并不在現(xiàn)場,而肇事車輛也已經(jīng)逃之夭夭。盡管事故是由別人造成的,但由于孫先生無法找到責(zé)任人,保險公司表示,這種狀況屬于“無法找到第三者”,不計(jì)免賠不能生效,因此只能按照70%賠付。
據(jù)了解,不計(jì)免賠險免責(zé)條款第四條當(dāng)中指出,因應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)珶o法找到第三者而增加的免賠金額,不賠。也就是說如果雙方事故發(fā)生后,對方逃逸或者其他原因無法找到第三者的,不計(jì)免賠不生效,因此不能獲得全額賠付。
另外,車主還需注意,按照一些保險公司的規(guī)定,凡是車輛在收費(fèi)停車場或營業(yè)性修理廠中被盜,上述場所對車輛有保管的責(zé)任;在保管期間,因保管人保管不善造成車輛損毀、丟失的,保管人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任,保險公司不負(fù)責(zé)賠償。對于這樣的狀況,建議車主首先保管好每次停車時的停車費(fèi)收據(jù)。雖然很多收費(fèi)停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”,但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定,這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任。如遇到無法協(xié)商處理,車主可以訴諸法律來解決。
那么,通常什么情況下雖然投保了不計(jì)免賠險,但保險公司仍然不賠的呢?如“加扣免賠率”,車險條款規(guī)定,因車輛多次出險、非約定駕駛員出險、汽車違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險理賠過程中由于車主缺少理賠資料等原因,保險公司在賠償時會增加免賠率。所以,不計(jì)免賠險的理賠范圍并沒有包括加扣的免賠率。
又如“事故責(zé)任難確定”,假設(shè)兩車發(fā)生碰撞時,一些車主馬上將汽車駛離現(xiàn)場進(jìn)行協(xié)商,導(dǎo)致了事故責(zé)任無法確定。針對這種情況,保險公司賠償時會計(jì)算20%的免賠率,即便投保了不計(jì)免賠險,但損失仍由車主自行承擔(dān)。
“附加險免賠率”,主要是針對車主選擇的附加險。不計(jì)免賠險是附加在主險上的,如果投保人沒有選擇相應(yīng)的附加險種,一旦發(fā)生保險事故,由于某種原因產(chǎn)生免賠率,不計(jì)免賠險是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹1热?,車主只?a href='http://m.aligege168.cn/zhishi/goumai/CF20121105019.shtml' target='_blank' title='車損險' >車損險加保了不計(jì)免賠,一旦發(fā)生車損責(zé)任后,車險不計(jì)免賠特約險可以起作用,但對劃痕等其他附加險就不能起作用了。
此外,機(jī)動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的情況,也不在不計(jì)免賠的賠償范疇內(nèi)。
據(jù)了解,保險公司一般都會在條款內(nèi)對“不計(jì)免賠”的除外責(zé)任進(jìn)行明確說明,因此車主在投保時最好詳細(xì)地了解清楚相關(guān)的各項(xiàng)條款,以確保一旦出險時,能使自己的理賠利益達(dá)到最大化,減少自己的損失。
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