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上海泛鑫保險代理公司實際控制人跑路事件，在一定程度上暴露出目前部分保險中介機構的內(nèi)控漏洞及存在已久的行業(yè)頑疾。隨著整個保險行業(yè)對中介渠道依賴程度的越來越深，對這些頑疾和漏洞的治理整頓已經(jīng)迫在眉睫。

知情人士向上海證券報透露稱，8月16日，各地保監(jiān)局及各人身險公司收到保監(jiān)會下發(fā)的緊急內(nèi)部通知，要求對保險專業(yè)中介業(yè)務進行全面風險排查。預計本次排查于8月底結束，監(jiān)管部門或?qū)?jù)此出臺相關規(guī)則，對中介業(yè)務進行大規(guī)模、大范圍的整頓清理。

重點排查保費驟增中介

通知中透露，此次排查的導火索是：監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，部分地區(qū)個別保險專業(yè)中介機構在經(jīng)營過程中發(fā)生重大違法違規(guī)問題。排查的目的是：為有效防范和化解風險，切實保護保險消費者合法權益。

此次風險排查的業(yè)務范圍為：2010年1月1日以來，各人身險公司通過保險專業(yè)中介機構銷售的保險期限超過一年的個人人身險業(yè)務。風險排查的保單范圍不僅包括通知下發(fā)之日保險合同有效的保單，還包括保險合同效力中止或效力終止的保單。

一家保險公司負責人向上證報記者透露，監(jiān)管部門要求人身險公司立即啟動風險排查，并成立工作組，組織相關部門和專人負責風險排查工作的組織和實施。并結合公司特點，制定風險排查工作方案。

值得注意的是，根據(jù)監(jiān)管要求，此次將對五類情況進行重點排查。包括：代理保費收入驟增，且件均保費高、繼續(xù)率高、自買單比例高的保險專業(yè)中介機構；保險專業(yè)中介機構在銷售過程中存在向客戶承諾高額收益，將保險產(chǎn)品混淆為理財產(chǎn)品，通過銀行郵政機構網(wǎng)點銷售等問題。

此外，客戶回訪和投訴中反映客戶不知悉所購買的是保險產(chǎn)品、保險專業(yè)中介機構承諾高額收益、將購買保險產(chǎn)品與贈送股權等其他利益相掛鉤等問題；客戶回訪中存在回訪成功率較低、回訪問題件比率高、客戶聯(lián)系電話和聯(lián)系地址重復、客戶信息不完整、冒充客戶本人接聽回訪電話等；同一客戶投保單、投保提示書、保險合同送達回執(zhí)等業(yè)務檔案上簽名筆跡明顯不同，客戶收入水平與保費金額不相匹配，不同投保人保費來源于同一交費賬戶，客戶投訴問題突出等也是此次排查重點。

此次排查將于8月底結束，各人身險公司按要求須將風險排查報告和有關報表上報保監(jiān)會，各保監(jiān)局則于9 月10 日前，將轄區(qū)內(nèi)的風險排查報告上報保監(jiān)會。業(yè)內(nèi)人士預計，此次重大違法違規(guī)個案的曝光，將使保險中介業(yè)務的監(jiān)管整頓提速，不排除保監(jiān)會后續(xù)將出臺相關規(guī)則，對中介業(yè)務進行大規(guī)模、大范圍的整治清理。

頑疾待除 洗牌加速

每一次風險事故都是一次寶貴的行業(yè)警示。泛鑫事件的發(fā)生，將久存的保險中介行業(yè)潛規(guī)則及新舊漏洞暴露于眾，其中的教訓值得吸取。

目前，國內(nèi)的保險中介機構有專業(yè)和兼業(yè)之分，2000余家專業(yè)中介機構和20余萬家兼業(yè)代理機構的龐大從業(yè)規(guī)模，讓這個群體已成為保險業(yè)最大的一支銷售渠道。目前，全國保險總保費中有八成來自于中介渠道，保險公司對專業(yè)中介機構及銀行郵局等兼業(yè)中介機構的依賴程度可見一斑。

然而，參與主體多而雜、準入門檻相對較低，致使整個保險中介行業(yè)良莠不齊。協(xié)助保險公司套取資金、向保險公司一次性索取全部傭金等行業(yè)潛規(guī)則屢禁不止；與此同時，擅自銷售自制的固定收益理財協(xié)議、用回傭進行套利等新違法違規(guī)現(xiàn)象，近段時間以來相繼浮出水面。

由于部分中小保險公司自身營銷團隊的薄弱，他們相較大公司對保險中介渠道更加依賴，甚至一大半保費都來源于少數(shù)保險中介機構，集中度之高也為此埋下風險隱患。因此，及時排查風險并對中介業(yè)務做出調(diào)整，將成為這些保險公司的當務之急。同時也應在人員、思想意識方面做好準備，改變以往“重規(guī)模輕風險”的合作理念。

不得不提的是，除保險公司自查中介業(yè)務之外，對于保險中介機構尤其是專業(yè)保險中介機構的監(jiān)管整頓也應雙管齊下。

記者在采訪中了解到，在目前2000多家專業(yè)保險中介機構中，有一些只是依靠“飛單業(yè)務”勉強運營，有個別甚至是“皮包”公司，不僅自身技術含量偏低，內(nèi)控也存在一定的風險隱患。而與此同時，一些保險中介機構正逐步向第三方理財中介轉型，銷售誤導和投資風險更趨復雜，由此帶來的監(jiān)管真空及投資者風險教育，亟待引起關注。

業(yè)內(nèi)人士對此建議，在對保險中介機構進一步“關、停、并、轉”的監(jiān)管基礎上，監(jiān)管部門應出臺更完善的制度規(guī)范，提高保險中介機構的違法違規(guī)成本，如提高保證金的繳存比例、增設獨立董事、加強財務審計監(jiān)管等，通過制度來約束和威懾保險中介機構。

可預見的是，監(jiān)管部門對于保險中介業(yè)務的整頓清理將會加快節(jié)奏、加深力度，行業(yè)洗牌加速趨勢日漸明晰。業(yè)內(nèi)專家預計，未來兩大類經(jīng)營模式下的保險中介機構得以共存，一類是綜合實力強勁型，并非眼下一味地“大而快”。二是走專業(yè)領域路線，即“小而精”，依托股東優(yōu)勢，以某個行業(yè)或領域作為切入點，做深做透。

業(yè)內(nèi)人士認為，此次整頓短期可能會對保險業(yè)保費收入增長產(chǎn)生一定的沖擊，但十分必要。因為一旦有保險中介機構出現(xiàn)資金問題，將會把負面影響傳導至合作的保險公司，萬不可懈怠與掉以輕心。