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近些年來，政府一直為社會主義新農(nóng)村的建設(shè)而努力著。“因病返貧、因病致貧”一直是制約農(nóng)村發(fā)展的重大難題。為減輕農(nóng)民的看病就醫(yī)的經(jīng)濟負擔(dān),2002年10月,我國明確提出各級政府要積極引導(dǎo)農(nóng)民建立以大病統(tǒng)籌為主的新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度。2009年,我國作出深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的重要戰(zhàn)略部署,正式確立新農(nóng)合作為農(nóng)村基本醫(yī)療保障制度的地位。最近，政府再次加大新農(nóng)合對重大疾病的醫(yī)療保障,逐步將兒童白血病、肺癌等20種重大疾病納入保障范圍。

農(nóng)村居民重大疾病的醫(yī)療保障從2010年6月開始啟動，先是以農(nóng)村兒童的先心病和急性白血病這兩個病開始。不久前，衛(wèi)生部副部長劉謙在新聞發(fā)布會上表示，將繼續(xù)推進兒童先心病、白血病、終末期腎病、乳腺癌、宮頸癌、重性精神疾病、耐藥肺結(jié)核、艾滋病機會性感染等8類重大疾病保障工作，并開展血友病、慢性粒細胞白血病、唇腭裂、肺癌、食道癌、胃癌、1型糖尿病、甲亢、急性心肌梗塞、腦梗死、結(jié)腸癌、直腸癌等12類重大疾病的醫(yī)療保障工作。農(nóng)村大病醫(yī)保擴大至20種重大疾病，符合救助標準的貧困人群，患病報銷比例將達90%。

新農(nóng)合20種重大疾病保障,屬于基本醫(yī)療保障范疇,是針對診療規(guī)范、醫(yī)療費用高、預(yù)后較好的病種,直接提高新農(nóng)合對這些病種的報銷水平。但是這20種重大疾病所需的治療費用都非常巨大，輕則幾萬重則幾十萬。而且，在使用藥物和醫(yī)療設(shè)備上還有諸多限制。所以，在經(jīng)濟能力許可的情況下購買一些商業(yè)保險作為補充，也是為自己與家庭的健康投資。

用商業(yè)險作為社保的補充并不需要投入太多，而且20種重大疾病的保障也基本包含在內(nèi)。像平安少兒綜合險專為30天-18歲兒童設(shè)計的綜合保障計劃，涵蓋人身意外、意外醫(yī)療、疾病身故和15種兒童常見重大疾病，同時提供意外醫(yī)療救援和墊付、意外住院津貼等服務(wù)，全年保障最低僅需170元。

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什么是大病醫(yī)保

大病補充醫(yī)療保險是為保障城鎮(zhèn)職工重大疾病醫(yī)療需求而建立的專項醫(yī)療保險基金，用于支付參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險的參保人員，年度內(nèi)累計發(fā)生的超過基本醫(yī)療保險最高支付限額以上（4萬元）的醫(yī)療費用（不含應(yīng)自付費用）。凡參加基本醫(yī)療保險的參保人員，每年每人向市、區(qū)社會保險局繳納48元大病醫(yī)療保險費，在發(fā)生超過基本醫(yī)療統(tǒng)籌基金最高支付限額以上的醫(yī)療費用，由社會保險部門按：0—4萬元以下報銷85%，4萬元—8萬元以下報銷90%，8萬元以上報銷95%。每一醫(yī)療年度內(nèi)，最高支付限額為人民幣15萬元。

大病保險報銷比例不低于50%個人無需再額外繳費

針對一些特別貴的大病，我國將建立補充醫(yī)保報銷制度，在基本醫(yī)保報銷的基礎(chǔ)上，再次給予報銷，要求實際報銷比例不低于50%。

近日，國家發(fā)改委、衛(wèi)生部、財政部、人社部、民政部、保險監(jiān)督管理委員會等6部門公布《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導(dǎo)意見》，以避免因病致貧、因病返貧現(xiàn)象。

城鄉(xiāng)居民大病保險新政要點：

一、保障對象：城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人。

二、資金來源：從城鎮(zhèn)居民醫(yī)保基金、新農(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔(dān)。

三、保障標準：患者以年度計的高額醫(yī)療費用，超過當?shù)厣弦荒甓瘸擎?zhèn)居民年人均可支配收入、農(nóng)村居民年人均純收入為判斷標準，具體金額由地方政府確定。

四、保障水平：保險實際支付比例不低于50%；原則上醫(yī)療費用越高支付比例越高。

五、承辦方式：政府部門確定報銷等政策，通過招標選定承辦的商業(yè)保險機構(gòu)。

不額外增加個人繳費負擔(dān)

據(jù)了解，當前，我國有50多種疾病可能造成一些家庭因病致貧和返貧。國家發(fā)改委昨日表示，開展大病保險，對城鄉(xiāng)居民因患大病發(fā)生的高額醫(yī)療費用給予報銷，目的就是為了避免因病致貧、因病返貧。

大病保險的保障對象是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人，所需要的資金從城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；稹⑿罗r(nóng)合基金中劃出，不再額外增加群眾個人繳費負擔(dān)。

經(jīng)測算，各地城鎮(zhèn)居民年人均可支配收入或農(nóng)民年人均純收入，可作為當?shù)丶彝?zāi)難性醫(yī)療支出的標準。當參保患者個人負擔(dān)的醫(yī)療費用超過這個標準時，很可能使家庭在經(jīng)濟上陷入困境。大病保險對這小部分人群個人負擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費用在基本醫(yī)保已經(jīng)報銷的基礎(chǔ)上再次給予報銷，要求實際報銷比例不低于50%。

這里的合規(guī)醫(yī)療費用不局限于基本醫(yī)保政策范圍內(nèi)，但為避免浪費和過度負擔(dān)，不是基本治療所必須的項目不列入報銷范圍。

商業(yè)機構(gòu)承辦大病保險

按照文件規(guī)定，大病保險的基金來源于原有的醫(yī)?；鸬慕Y(jié)余，而且交給商業(yè)保險機構(gòu)來管理，采取向商業(yè)保險機構(gòu)購買大病保險的方式。

承辦大病保險的商業(yè)保險機構(gòu)，必須在中國境內(nèi)經(jīng)營健康保險專項業(yè)務(wù)5年以上；具備完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和較強的醫(yī)療保險專業(yè)能力；配備醫(yī)學(xué)等專業(yè)背景的專職服務(wù)人員；能夠?qū)崿F(xiàn)大病保險業(yè)務(wù)單獨核算等等。

同時，要合理控制商業(yè)保險機構(gòu)盈利率，并提供“一站式”即時結(jié)算服務(wù)，確保群眾方便、及時享受大病保險待遇。