保險已經(jīng)成為很多家庭規(guī)避風(fēng)險不可或缺的一部分,新保險法的實施,該如何保障消費者的權(quán)益,新保險法亮點有哪些?
新保險法亮點一:擴大保險經(jīng)營范圍
新《保險法》新增了“保證保險”。所謂保證保險,是指被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求請保險人擔(dān)保自己的信用。例如,雇員忠誠保證保險承保雇主因雇員的不法行為,如盜竊、貪污、欺騙等受到的經(jīng)濟損失。又如,人們買房時必然要買還貸保證保險,這屬于個人貸款抵押房屋保險的一種,以保證購房人還不起房貸時,由保險公司代為償還。以前,雖然各家保險公司有著不少保證保險產(chǎn)品,但這是不是真正意義上的保險,各界看法不一,有人認(rèn)為保證保險屬于擔(dān)保業(yè)務(wù),保險公司實際上是擔(dān)保人。此次《保險法》正式明確了這一點。
新《保險法》還允許保險公司經(jīng)營“國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)”。上海保監(jiān)局有關(guān)人士表示,此項范圍擴展“意義非常大,因為我國經(jīng)濟社會發(fā)展很快。在實踐中,企業(yè)補充養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、第三方管理型健康保險、企業(yè)年金托管業(yè)務(wù)等新型業(yè)務(wù)都已經(jīng)出現(xiàn),《保險法》以法的形式確認(rèn)了它們的地位。”
新保險法亮點二:繳滿十五年 可按月領(lǐng)取
參加基本養(yǎng)老保險的個人,達到法定退休年齡時累計繳費不足十五年的,可以繳費至滿十五年,按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金;也可以轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險,按照國務(wù)院規(guī)定享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。社會保險行政部門和衛(wèi)生行政部門應(yīng)當(dāng)建立異地就醫(yī)醫(yī)療費用結(jié)算制度,方便參保人員享受基本醫(yī)療保險待遇。
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新保險法亮點三:免責(zé)不“說明”則不免責(zé)
過去,免責(zé)條款往往是保險公司拒絕賠付的“殺手锏”。而在保險展業(yè)中,為了促使消費者購買其產(chǎn)品,部分保險業(yè)務(wù)人員則故意宣傳保險產(chǎn)品好的一面,而將免責(zé)條款一筆帶過,其結(jié)果則是使消費者受到了不同程度誤導(dǎo),出險后產(chǎn)生了許多糾紛。
對此,新《保險法》也作出了相關(guān)規(guī)定。其中,根據(jù)該法第十七條,訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款,保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。
“對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款,保險人在訂立合同時應(yīng)當(dāng)在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產(chǎn)生效力。”新《保險法》第十七條規(guī)定。
對此,業(yè)內(nèi)人士表示,“規(guī)定理賠處理時間、二手車保險不過戶也可理賠以及對于免責(zé)條款的規(guī)定無不體現(xiàn)了新《保險法》的人性化。雖然看上去這些措施對保險公司提出了更高的要求,但是對于規(guī)范保險服務(wù),增加客戶滿意度來說,無疑可以算得上利好。”
新保險法亮點四:增強保險監(jiān)管手段
保險監(jiān)管的手段在實踐中又得到了充分而多樣化的發(fā)展,這些監(jiān)管手段體現(xiàn)在國務(wù)院相關(guān)行政法規(guī)、保監(jiān)會的部門規(guī)章和規(guī)范性文件中,在實踐中已經(jīng)有所運用,并且收到了一定的監(jiān)管實效。
新《保險法》對《保險業(yè)的監(jiān)督管理》這一章進行了很大擴充,從兩個方面體現(xiàn)出修改特色。其一,增加的條文較多,體現(xiàn)了相關(guān)法律、行政法規(guī)及保監(jiān)會規(guī)章、規(guī)范性文件的內(nèi)容。其二,賦權(quán)性規(guī)定較多,賦予了監(jiān)管部門更多的行政權(quán)力,對已有的行政權(quán)力從法律的層面加以進一步確認(rèn),同時對權(quán)力的行使也進行了明確的程序性約束,正所謂“權(quán)力越大,責(zé)任越大。”
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