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新《保險法》2009年10月1日正式實施。與舊保險法相比，新保險法更加傾向身處弱勢地位的保險消費者，將有效解決理賠難的問題。新舊保險法對比還有哪些不同之處呢？

新舊保險法對比：帶病投保超過2年也可獲賠

舊《保險法》規(guī)定，如果投保人未履行如實告知義務(wù)，保險公司可以解除合同；如果發(fā)生事故，保險公司可以拒賠；如果是故意不告知，保險費也可以不退。

而新《保險法》規(guī)定，如果投保人未履行如實告知義務(wù)，保險合同成立2年后，保險公司將喪失合同解除權(quán)和事故拒賠權(quán)。

解讀：按規(guī)定，如果一個癌癥客戶隱瞞自己的疾病投保健康險，保險公司經(jīng)過調(diào)查，了解其患病情況，可以不予承保。但目前保險市場上卻可能存在著這樣一種情況——保險公司的個別銷售人員，特別是代理人員在明知投保人沒有告知實情的情況下也同意承保，等保險事故發(fā)生后，保險公司或其代理人又以投保人未履行如實告知義務(wù)為由，拒絕理賠。

這種情況在新《保險法》實施后，保險公司也可能要賠付。因為新《保險法》增設(shè)了國際上通行的“不可抗辯”條款——自合同成立之日起超過兩年的，保險公司不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險公司不得以投保人違反誠實信用原則、未履行如實告知義務(wù)等理由拒賠。

新舊保險法對比：事故理賠30天內(nèi)必須核定

在保險理賠方面，保險公司可能會經(jīng)常聽到這樣的批評聲音：時間長、手續(xù)繁、理賠難。舊《保險法》規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定。但“及時”二字是非常模糊的時間概念，由于沒有給出明確的時間界定，在現(xiàn)實中往往會推延較長的時間，但新《保險法》實施后，保險公司在30天內(nèi)必須作出理賠核定。

解讀：舊《保險法》關(guān)于事故核定與理賠的時間規(guī)定欠明確，被保險人、受益人往往因時日拖延、心力交瘁而抱怨多多。而新《保險法》針對實踐中存在的理賠難問題，進一步明確和規(guī)范了理賠程序和時限——保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認(rèn)為需補交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責(zé)任的，保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

新舊保險法對比：超額保費可索回

案例：周濤2009年10月5日購買了一份車損險，車價值100萬，依照保險協(xié)議，周濤每年要交2萬元的保費。2013年5月，周濤的車和一輛出租車相撞。周濤提出理賠申請。

解析：依照舊法，周濤的車在理賠時應(yīng)該要折舊。周濤覺得不合理，因為保費她每年都是按照新車的價格交納，從來沒有過折舊一說。依照新法：“保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過部分無效,保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費。”因此在周濤提出理賠申請的時候，保險公司可以進行折舊，但是因為周濤之前交納的保費一直是新車價，所以，保險公司要退還周濤一部分保費，車輛投保時間越長，退保金額就會越高。

業(yè)內(nèi)人士稱，與舊版相比，新保險法的一大變化就是在規(guī)則完善和制度設(shè)計上更加注重對廣大投保人、被保險人和受益人利益的保護。

新保險法增加了不可抗辯規(guī)則，規(guī)定保險人在合同訂立時已經(jīng)知道投保人未如實告知的情況的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。同時，為防止保險公司濫用合同解除權(quán)，規(guī)定自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過兩年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。

新保險法達(dá)成協(xié)議10天內(nèi)賠付新保險法規(guī)定，保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人提出索賠時，保險公司如果認(rèn)為需補交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知對方；材料齊全后，保險公司應(yīng)當(dāng)及時作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對方；對屬于保險責(zé)任的，保險公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。

新保險法明確財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓理賠保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。保險公司自接到通知后30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。同時，新保險法還規(guī)定，保險公司因保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的，“應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人”。