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今后，消費(fèi)者投保前可以查詢保險(xiǎn)公司理賠投訴和償付能力信息，保險(xiǎn)公司也可以查詢到消費(fèi)者以往的投保誠(chéng)信記錄。昨日據(jù)相關(guān)渠道獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)擬籌劃成立類似于央行征信中心的平臺(tái)，這意味著與目前已經(jīng)形成的部分保險(xiǎn)信息平臺(tái)一道，一個(gè)消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司雙向征信版圖已經(jīng)開始慢慢顯露雛形。

保監(jiān)會(huì)20億建保險(xiǎn)征信平臺(tái)

據(jù)保監(jiān)會(huì)近日開辦的保險(xiǎn)業(yè)深化改革培訓(xùn)班透露，保監(jiān)會(huì)計(jì)劃從保險(xiǎn)保障基金中劃出20億元建立一個(gè)大的數(shù)據(jù)平臺(tái)，囊括各保險(xiǎn)公司所有客戶的信息。

一位不愿具名的參會(huì)人員向北京商報(bào)記者透露，“效仿成熟運(yùn)行的央行征信系統(tǒng)，保險(xiǎn)業(yè)大征信版圖的雛形也計(jì)劃為在冊(cè)的保險(xiǎn)公司提供客戶投保、理賠相關(guān)數(shù)據(jù)查詢以及客戶不良記錄查詢的功能，如客戶騙保等問題”。

保監(jiān)會(huì)計(jì)劃從保險(xiǎn)保障基金中拿出20億元用于這一平臺(tái)的建設(shè)，相關(guān)具體事宜還在進(jìn)一步商討之中。

有分析人士猜測(cè)，這實(shí)際上只是保險(xiǎn)版的征信平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)可能主要為保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)分析和其他信息。

“這個(gè)平臺(tái)一旦上線，或?qū)⑴c此前保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期披露自家機(jī)構(gòu)投訴、理賠情況和償付能力的信息遙相呼應(yīng)，從而變身成為金融板塊獨(dú)有的‘雙向征信’機(jī)制，即消費(fèi)者可以選擇理賠信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司投保，而險(xiǎn)企也可從消費(fèi)者此前的理賠記錄中提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)。”上述分析人士說。

雙向征信一石二鳥

與央行征信系統(tǒng)中只能由銀行查詢消費(fèi)者信息、消費(fèi)者很難了解銀行信息不同，保險(xiǎn)業(yè)的這一征信版圖很可能實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司之間的雙向信息查詢，它存在的意義在于可以為投保的消費(fèi)者提供很強(qiáng)的服務(wù)性，同時(shí)保險(xiǎn)業(yè)建立自己的征信系統(tǒng)不僅是為了產(chǎn)品創(chuàng)新，還為制訂費(fèi)率表積累更多數(shù)據(jù)。

業(yè)界人士認(rèn)為，對(duì)于消費(fèi)者而言，未來這一雙向的保險(xiǎn)業(yè)征信版圖將有助于他們對(duì)比各家保險(xiǎn)公司的服務(wù)和信譽(yù)，挑選合適的公司和產(chǎn)品進(jìn)行投保，其服務(wù)意義明顯。更為重要的是，這一征信版圖提供的強(qiáng)大數(shù)據(jù)更是整個(gè)行業(yè)的財(cái)富。

“保險(xiǎn)消費(fèi)者的信息將匯總到一個(gè)平臺(tái)，各保險(xiǎn)公司不僅可以調(diào)取投保人的投保記錄，還可以清晰地了解到其理賠次數(shù)及相應(yīng)金額。”某險(xiǎn)企負(fù)責(zé)人表示，“從這個(gè)角度來看，承保的保險(xiǎn)公司可以登錄征信平臺(tái)，獲取投保人的出險(xiǎn)頻率，從而更好地為投保人設(shè)計(jì)、推薦適合的保險(xiǎn)品種。”該業(yè)界人士說。

保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在培訓(xùn)班上也認(rèn)為，云計(jì)算、搜索引擎、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)參與方獲取和深度挖掘信息的能力大幅提高，消費(fèi)者交易行為逐步實(shí)現(xiàn)可記錄、可分析、可預(yù)測(cè)，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式也將深刻變化。中國(guó)平安董事長(zhǎng)馬明哲更為具體地指出，大數(shù)據(jù)可用于小額消費(fèi)信用保證保險(xiǎn)的信用管理。

新平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)防信息泄露

盡管這一征信版圖會(huì)給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來新期待，但同時(shí)也不可否認(rèn)其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，最主要的就是個(gè)人信息保護(hù)問題。

對(duì)發(fā)展起步較晚的保險(xiǎn)業(yè)來說，投保人個(gè)人信息的泄露問題一直備受關(guān)注。一直研究征信公司的一位專家表示，目前社會(huì)上嚴(yán)重缺失信息的大集合，但是，保險(xiǎn)公司涉足該領(lǐng)域猶如盲人摸象，前途未知。首先，投保人是否愿意這樣一個(gè)機(jī)構(gòu)的存在，因?yàn)榉婚g被曝泄露客戶個(gè)人信息者不在少數(shù)；其次，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還缺乏此類資源共享的態(tài)度；此外，目前，技術(shù)是否達(dá)到每個(gè)金融板塊都可以成立征信公司的能力。

“信息保護(hù)和各方的感受都是這一平臺(tái)籌劃過程中必須考慮的問題，希望保監(jiān)會(huì)在建立這一平臺(tái)前，一定要進(jìn)行充足的調(diào)研，充分考慮各方的意見和可能的風(fēng)險(xiǎn)。”該專家如是表示。