沁陽一中發(fā)生工地事故 建筑工人如何選擇保險(xiǎn)?

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-09-28 11:28:41

927日,焦作市沁陽第一中學(xué)新校區(qū)在建的圖書大廈工地發(fā)生坍塌事故,11名建筑工人不同程度受傷。作為最底層的勞動(dòng)者,建筑工人面對(duì)的是高風(fēng)險(xiǎn)的工作,但保障機(jī)制卻一直不夠完善,一旦發(fā)生嚴(yán)重事故,就會(huì)為家庭帶來毀滅性的打擊。那么,建筑工人如何選擇合適的保險(xiǎn)呢?

  如何購買合適的建筑工人保險(xiǎn)

可以投保建工險(xiǎn),這個(gè)險(xiǎn)種一般根據(jù)工程造價(jià)算費(fèi)用,比較便宜。缺點(diǎn)是如果出現(xiàn)死亡和殘疾,理賠時(shí)需要建委的證明,有些建筑企業(yè)不愿投,因?yàn)闀?huì)影響資質(zhì)。

或者投保團(tuán)體意外險(xiǎn),這個(gè)具體要看每個(gè)工人的工作內(nèi)容。一般地上三米以上和地下三米以下都算高危行業(yè)。

而各地區(qū)的相關(guān)規(guī)定是不一樣的。

就北京地區(qū)而言,所有的建筑工程,都是必須上保險(xiǎn)的,沒有保險(xiǎn),不允許開工。

一般來說,建筑工人的保險(xiǎn)主要就是兩類,就像樓上說的,建工險(xiǎn)和團(tuán)體意外險(xiǎn)。兩個(gè)險(xiǎn)種各有優(yōu)點(diǎn)。

建工險(xiǎn)一般是按照勞務(wù)合同或者工程合同的造價(jià)來計(jì)算保費(fèi)的,一般來說,100W的工程,保40W的身故殘疾,1W的意外傷害醫(yī)療,標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保的話,也只需要3600塊錢左右,并且,建工險(xiǎn)是不記名投保,換句話說,工地上工人多少和保險(xiǎn)費(fèi)多少是沒有什么關(guān)系的。還有一個(gè)好處就是,建工險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是和工程合同相同的,說得簡單點(diǎn),工程做多長時(shí)間,保險(xiǎn)就保多長時(shí)間。

但是建工險(xiǎn)比較大的缺點(diǎn)就是,如果發(fā)生身故殘疾事故,是需要出具建委的證明保險(xiǎn)公司才給辦理理賠的,做工程的都知道,如果工地出現(xiàn)身故殘疾事故,建偉一旦查出來,工程公司是要降資質(zhì)的,所以,一般發(fā)生身故殘疾事故,包工頭還是比較愿意自己解決。

至于團(tuán)體意外,優(yōu)點(diǎn)是如果發(fā)生身故殘疾事故,不需要建委的證明,但是缺點(diǎn)相對(duì)明顯,比如說承保時(shí)間一般最長一年,必需實(shí)名制投保,另外還需要計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)類別,等等。

  建筑工人自己如何給自己上保險(xiǎn)?

首先考慮的是個(gè)人意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種的保費(fèi)與年齡無關(guān)主要與職業(yè)有關(guān),不同公司的職等級(jí)劃分有一定的差異。意外險(xiǎn)說起來算是比較簡單的一大類險(xiǎn)種,但在安排意外險(xiǎn)保障的時(shí)候,還是有不少特別需要留意的地方。我們特別整理出幾大技巧,供大家參考。

合理測(cè)算意外險(xiǎn)保額

通常,意外險(xiǎn)的保額可以以個(gè)人年收入的5~7倍來簡單確定。

如果想獲得更為精確的額度,可以采用“家庭需求法”來衡量。

你的家人首先需要在你過世后繼續(xù)維持基本的生活狀態(tài),所以首先需要你個(gè)人年收入乘以5倍左右;其次你的過世可能給家人帶來負(fù)債,所以要加上屬于你的貸款數(shù)額(如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等);再次你的家人可能因?yàn)槟愕倪^世需要準(zhǔn)備一筆喪葬費(fèi)用,以及影響他們短期的生活和工作狀態(tài),所以可以再加上3~6個(gè)月的家庭緊急備用金和喪葬費(fèi)用;當(dāng)然,你的過世也可能為家人留下流動(dòng)性較好的資產(chǎn),如各類存款,貨幣市場(chǎng)基金等,所以應(yīng)該減去這部分。

個(gè)人的意外險(xiǎn)額度需求可根據(jù)“個(gè)人年收入×5+個(gè)人部分的負(fù)債金額+家庭緊急備用金+喪葬費(fèi)用-個(gè)人部分的流動(dòng)性資產(chǎn)”來確認(rèn)。

如果你的子女年紀(jì)較小,未來需要的教育金更多,那么應(yīng)該把這一項(xiàng)費(fèi)用也加入公式中。同時(shí),如果你當(dāng)前已經(jīng)有了團(tuán)體或個(gè)人的意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn),記得要把這已有部分的額度從該公式中減去。

總之,足額的意外險(xiǎn)能保證當(dāng)家庭的收入來源突然中斷時(shí),家人至少可以藉此保險(xiǎn)金維持一段時(shí)間的穩(wěn)定生活,然后重新出發(fā)。否則,如果個(gè)人自身沒有安排好足額 的意外、壽險(xiǎn)保障,完全被動(dòng)依賴航空、鐵路、客運(yùn)等部門的強(qiáng)制保險(xiǎn),那么一旦遭遇意外,很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了,更妄論保護(hù)家人的生活質(zhì)量不受影響了。

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